有人表示,，45歲繳社保，第1年繳7000多,，繳15年要二三十萬,，問劃不劃算？

這個數(shù)學題算的非常有水平,，可能就把很多人算懵了,。實際上,，我們的社會平均繳費基數(shù)在年年增長，繳費錢數(shù)也在不斷提高,。假設每年繳費錢數(shù)提升10%,，第15年一年繳納現(xiàn)在的3.8倍。假設現(xiàn)在是7000元,，15年后當年需要繳納2.66萬元,。

如果將第1年到第15年的錢數(shù)全部加起來，實際上相當于第一年繳納錢數(shù)的33.4倍,，大約需要23.4萬元左右,。

不過這種比較存在一個非常大的漏洞。現(xiàn)在的7000元和未來的2.66萬元,，購買力是不一樣的,。有人說是不是還要將7000元算上利息？其實,，我的意思是我們現(xiàn)在看23.4萬元是很大一筆錢,，在未來退休時，究竟是多值錢真的不好說,。90年代到現(xiàn)在不過30年,，大家的社會平均工資增長了20倍有余，再過二三十年二三十萬元還能多值錢呢,？或許只值現(xiàn)在的三五萬元,。

養(yǎng)老金非常劃算

很多人可能看了上述的分析，覺得我們繳了一輩子的錢,，是不是最后的養(yǎng)老金就一點不值錢呢,？No，No,，No,。

實際上，上面的分析只是說我們的繳費負擔并沒有看起來那么重,，來盡管繳的錢數(shù)多,，但是相對負擔并沒有，現(xiàn)在看起來那么重,。不要一看15年需要繳23.4萬元就害怕了,。另外，國家對于就業(yè)困難人員,，還可以享受一定金額的社會保險補貼,，補貼標準最高不超過個人負擔的66%。平時享受時間是三年,，距離退休不足5年的話,，可以享受到退休為止,。所以，只要有條件還是努力繳費的話,，不要事先就生畏了,。

養(yǎng)老金的計算公式是全國統(tǒng)一的，主要包括基礎養(yǎng)老金,、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分,。這是2005年國發(fā)38號文件確定的，至今沒有改變,，而且機關事業(yè)單位實施養(yǎng)老保險制度改革后,，參保繳費產(chǎn)生的養(yǎng)老金的計算公式也是這樣的。

按照計算公式,，基礎養(yǎng)老金如果按照60%基數(shù)繳費15年,，退休可以領取12%的退休上年度社會平均工資。每年需要7000元繳費,，基本上在全國都屬于最低繳費基數(shù)了,。實際上，按照假設的社平工資計算方式,，15年后我們的社平工資至少是每月2萬元,。這種情況下，大約每月可以領取2400元的基礎養(yǎng)老金,。

個人賬戶養(yǎng)老金,，等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù),。個人賬戶的余額,，都是按照繳費基數(shù)的8%劃入的。由于個人賬戶里的余額,，每年還會計算一次利息,，實際上里面的錢數(shù)也在逐年增加。近年來記賬利率一般在7%~8%左右,，因此按照上面計算錢數(shù),，退休時個人賬戶大約有14~15萬元。60歲退休個人賬戶計發(fā)月數(shù)是139個月,，這樣個人賬戶養(yǎng)老金差不多每月能夠領取1000元,。

兩部分養(yǎng)老金相加就是每月3400元，一年40800元,。如果我們不考慮本金利息的話,，我們繳納的錢數(shù)大約不用6年就能夠拿回本金。

退休以后,，我們的養(yǎng)老金還會根據(jù)每年社會平均工資和物價增長情況調(diào)整養(yǎng)老金,，所以,，回本的月數(shù)會越來越少。2019年新出生兒童的預期壽命是77.3歲,，60歲退休老人的預期壽命至少20歲,。所以，用平均水平來看,，絕大多數(shù)人是非常劃算的,。

上面所說的是生前待遇，實際上職工養(yǎng)老保險基金,，還有去世后的待遇,。按照《社會保險法》規(guī)定，國家要建立相應的喪葬費和一次性撫恤金待遇制度,。比如說,，福建省喪葬補助費是兩個月的社會平均工資，遺屬撫恤金是5個月的社會平均工資,；貴州省,，喪葬補助費是二個月的全省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入，撫恤金是上一年度全省企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金的20倍,。一般來講,，最起碼還有幾萬元的待遇。而且,，如果個人賬戶的余額沒有領取完畢的話,，可以依法繼承。

所以,，參加職工養(yǎng)老保險是一件非常劃算的事情,。順便說一下，我們養(yǎng)老保險繳費滿15年,，萬一我們因意外失去勞動能力,，就可以辦理提前退休手續(xù)或者領取病殘津貼待遇，這是國家養(yǎng)老保險的一份額外保障,。

所以,，大家還是提前繳費滿15年比較好。而且以后繳費年限越長,，退休待遇越高啊,。