除外責(zé)任是指在有效的保險(xiǎn)期限內(nèi),某些特定的災(zāi)害,、事故以及損失,保險(xiǎn)公司不予賠償或給付保險(xiǎn)金。簡單來說,除外責(zé)任就是保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)姆秶?/span>

責(zé)任免除主要分為兩部分:

一,、保險(xiǎn)條款中寫的,在投保前你就可以很清楚地看到,有哪些內(nèi)容不在保障范圍內(nèi),；

二、是核保時(shí),因?yàn)樯眢w問題被除外承保,。

除外責(zé)任并非保險(xiǎn)公司想不保障什么就不保障什么,只要符合法律法規(guī),、社會(huì)道德規(guī)范,且該行為面對的風(fēng)險(xiǎn)是可控的就是會(huì)保障的。

每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任免除條款都不盡相同,責(zé)任免除當(dāng)然越少越好,常見的免責(zé)條款主要有以下這些：

(1) 投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害,、故意傷害,。

(2) 被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施。

(3)被保險(xiǎn)人酒后駕駛,、無合法有效駕駛證駕駛,或駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車,。

(4)被保險(xiǎn)人醉酒,斗毆,故意自傷、服用,、吸食或注射毒品,。

寫在保險(xiǎn)合同里的責(zé)任免除條款比較好理解,并且免責(zé)條也多針對違法犯罪等普通人不會(huì)涉及的行為及情況。但核保時(shí)出具的除外承保結(jié)論則比較復(fù)雜,它跟身體健康狀況有很強(qiáng)的相關(guān)性,，指的是對于某些特定疾病或死亡責(zé)任不予承保,。

客戶很多時(shí)候不太愿意提交病歷或者在做健康告知時(shí)不太愿意“如實(shí)告知”,擔(dān)心審核不通過,被保險(xiǎn)公司拒保,。但是其實(shí)只有保險(xiǎn)公司出具拒保通知書才能算作被拒保。只是單純的口頭告知而沒有正式的拒保文件并不能算作被拒保,，很多的核保都是屬于預(yù)核保,。

保險(xiǎn)公司在核保之后會(huì)有以下幾種情況,根據(jù)不同的情況在投保時(shí)有不同要求。

(1)正常承保:體檢正常為標(biāo)準(zhǔn)體,；

(2)加費(fèi)承保:被保險(xiǎn)人身體雖然有點(diǎn)小問題,但仍在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控范圍之內(nèi),就需要加承保,；

(3)除外責(zé)任:因某項(xiàng)指標(biāo)不合格,某一種疾病或某類疾病致的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任；

(4)延期承保:因某項(xiàng)指標(biāo)不合格,風(fēng)險(xiǎn)待定,需要觀察后再看是否可以投保,；

(5)拒保:高危職業(yè),、體檢不合格者,不予承保。

加費(fèi)承保和除外責(zé)任實(shí)際上并沒有被拒保,是可以繼續(xù)購買保險(xiǎn)的,。即使收到某家保險(xiǎn)公司出具拒保結(jié)論也不代表你就一定不能再購買保險(xiǎn)了,。因?yàn)?核保師會(huì)收集各類有效信息,并評(píng)估投保人的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),全方位確定風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)公司的產(chǎn)品要求,給出相應(yīng)的核保結(jié)論。

其實(shí)責(zé)任免除的根本目的是保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn),于我們普通的消費(fèi)者也有利,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)得到了有效的控制,可以把保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格降下來,起到普惠性的作用,。