來源：深圳外貿(mào)圈

今年以來,，大量外貿(mào)從業(yè)人員抱怨自己的銀行賬戶無故遭凍結(jié),。有人說朋友圈基本天天有廠家收到通知銀行賬戶被凍結(jié)，原因不明,。這些涉事用戶多數(shù)不清楚銀行卡被凍結(jié)的具體原因,，只知道圈內(nèi)出現(xiàn)大量類似事件。

據(jù)說早前,，義烏經(jīng)營戶黃女士在轉(zhuǎn)帳時(shí)突然發(fā)現(xiàn)自己的農(nóng)行卡莫名被凍結(jié)了。被凍結(jié)的這張農(nóng)行卡,，黃女士已經(jīng)用了14年了,，這是第一次被封掉。她說,，因?yàn)樵诹x烏每個(gè)月都會(huì)聽到帳戶凍掉的消息,，所以平常萬分小心來維護(hù)這張卡。只有銀行里的TT結(jié)匯后才轉(zhuǎn)入這張卡,，所以錢的來源非常干凈,。實(shí)在不明白為何被凍結(jié)？

前段時(shí)間,，多家銀行相繼出現(xiàn)了疑似觸發(fā)反洗錢監(jiān)管的問題,。比較輕微的是銀行客服打電話詢問銀行卡流水過多原因，算是對(duì)客戶的一個(gè)審問,；嚴(yán)重的就直接封卡,，不是封信用卡，而是凍結(jié)儲(chǔ)蓄卡,，這個(gè)情況就比較嚴(yán)重了,。

而且不止一家銀行出現(xiàn)這種事。廣發(fā),、興業(yè),、平安、工商銀行等銀行相繼出現(xiàn)問題。

某位卡友反映興業(yè)銀行來電詢問其興業(yè)結(jié)算卡是否為本人使用,，并詳細(xì)了解了最近頻繁使用第三方支付收付款的原因,。該卡友表示自己最近一個(gè)月收款也就在10萬元左右，并沒有大額交易,，而且最讓人難以置信的是竟然是興業(yè)本地網(wǎng)點(diǎn)來的電話,，這就充分說明了是網(wǎng)點(diǎn)在查大額交易，可能是為了配合大額存取款的規(guī)定,，做好反洗錢的排查工作,。

除了流水過大會(huì)有問題，收款的時(shí)候如果收到有問題的資金,，儲(chǔ)蓄卡也會(huì)凍結(jié),。只要監(jiān)管部門懷疑你的資金有問題，可以分分鐘凍結(jié)你的卡片,。

一位帳戶被凍結(jié)7次,、4次遭約談的外貿(mào)人員陳某被告知，他的凍結(jié)帳戶的理由是「電信詐騙和賭博」,，他說他們會(huì)從受害人直接匯款的帳戶為源頭開始查,，只要是分流出去的關(guān)聯(lián)帳戶都面臨凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下,，凍結(jié)會(huì)進(jìn)行到流通的第四層級(jí)帳戶,，也有到第七、八層級(jí),，因此一個(gè)帳戶還可能因同一個(gè)案件被不同地方盯上,。

今年賬戶凍結(jié)頻繁至極，很多外貿(mào)人在收款付款方面甚是驚弓之鳥,，逐漸演變出各種畸形的賬戶管理方式,，比如幾十萬貨款一收到即刻轉(zhuǎn)付出去，賬戶里刻意不留余款,，一年換一個(gè)卡,，新卡上了馬上大額流水，取出現(xiàn)金再轉(zhuǎn)存他卡等,，這樣的賬戶流水正好是監(jiān)管部門排查的問題賬戶的特征,，換句話說就是：此地?zé)o銀三百兩?；蛟S外貿(mào)人的初衷很簡(jiǎn)單,，就是想規(guī)避損失和風(fēng)險(xiǎn)，但是卻和監(jiān)管部門的思維里大相徑庭,。

為什么是外貿(mào)人員的帳戶被凍結(jié)居多,？外貿(mào)的難言之隱之痛訴之于眾,，外貿(mào)人其實(shí)十分愿意按照正規(guī)的外匯渠道收款，只是單純地希望自己的貨款能夠及時(shí)被收回,，矛盾的現(xiàn)實(shí)是,，在實(shí)際操作中，他們很難要求客戶所有的貨款都走合規(guī)合法匯款方式,，另外,，很多外貿(mào)企業(yè)因無進(jìn)出口權(quán)或無進(jìn)項(xiàng)發(fā)票、工廠無法提供發(fā)票等原因,，只能選擇買單出口,，但合法收匯成了老大難問題。

從監(jiān)管角度看,，買單出口處在一個(gè)灰色地點(diǎn)，在買單出口中,，真正出口的主體和收款的主體是不一致的，只能依靠地下錢莊,，或者第三方回流國內(nèi),，外貿(mào)企業(yè)也無法判斷地下錢莊或者第三方機(jī)構(gòu)給自己國內(nèi)銀行賬戶轉(zhuǎn)入的資金，背后是否有涉及到其他非法交易的問題,，結(jié)果就是,，一層層查下來,，企業(yè)往往成為了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，銀行賬戶開一個(gè)被關(guān)停一個(gè),，賬戶資金被凍結(jié)，并最終可能導(dǎo)致公司及股東董事的征信出現(xiàn)問題,。

近年來隨著逃稅漏稅騙稅的情況日益嚴(yán)重,、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化、走私犯罪和跨境犯罪增加，國內(nèi)外為打造一個(gè)更健康更規(guī)范化的外貿(mào)行業(yè),，都出臺(tái)了不少更加嚴(yán)厲的政策,。

加大對(duì)地下錢莊的打擊力度

香港賬戶及離岸賬戶的審查越來越嚴(yán)格

出臺(tái)更嚴(yán)厲的法律法規(guī)

特別是【2019】1號(hào)：《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》的出臺(tái),。

越來越嚴(yán)格的稅務(wù)規(guī)范要求,，如營改增和金稅三期的開展,。

金稅三期及未來的金稅四期，從資金流,、貨物流,、信息流清楚的把每個(gè)企業(yè)、個(gè)人信息搜集,。從此,，世界最了解你的人不是你自己，不是你的配偶,，也不是你媽,，而是稅局。

對(duì)于外貿(mào)從業(yè)者來講,，外匯結(jié)匯是不可或缺的存在，是進(jìn)出口流程中至關(guān)重要的一個(gè)環(huán)節(jié),，國家政策的不斷調(diào)整，外匯結(jié)匯也變得越來越困難,，特別是一些中小微型單位,，由于沒有進(jìn)出口權(quán)真的是難上加難了,。