?       談理財(cái)之事,，糾投資之誤，解規(guī)劃之惑,。大家好,，我是龍尾山書(shū)院五谷子，歡迎大家收看五谷子談理財(cái),。朋友們,， 隨著現(xiàn)在社會(huì)的不斷發(fā)展進(jìn)步, 許多人也開(kāi)始重視家庭理財(cái)，然而由于各方面的原因,，不少人對(duì)家庭理財(cái)仍存在著一些誤區(qū),，對(duì)家庭資產(chǎn)配置也沒(méi)有清晰的認(rèn)識(shí)。下面就仔細(xì)聊聊家庭理財(cái)這些事兒,。

        首先,，選對(duì)伴侶是最重要的。沒(méi)有通情達(dá)理,、善于表達(dá)勾通,、重視家和家人的伴侶,，家庭理財(cái)也就無(wú)從談起了,！股神巴菲特曾說(shuō)：“我這一生最重要的投資，不是購(gòu)買(mǎi)了哪支股票,，而是選擇了誰(shuí)成為我的伴侶,。”一個(gè)好妻子對(duì)于男人的影響,，是全面,、深刻而又長(zhǎng)遠(yuǎn)的。  幸福的家庭總是相似的,，那些美滿家庭,、成功男人的背后，往往都離不開(kāi)一位善良,、智慧的妻子,?？上郎下斆髋颂啵腔叟颂倭?! 

        二,，“理財(cái)”不等于“投資”,。說(shuō)到家庭理財(cái)，首先要糾正一個(gè)誤區(qū),，即“投資”和“理財(cái)”并不是一回事,，二者不能等同。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃,，是一門(mén)教你怎樣用好手頭每一分錢(qián)的學(xué)問(wèn),，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障,；而投資關(guān)注的是如何錢(qián)生錢(qián)的問(wèn)題,。另一方面，家庭理財(cái)也并不是單純的投資,，家庭理財(cái)是根據(jù)家庭的收入情況,、資產(chǎn)現(xiàn)狀、負(fù)債狀況等數(shù)據(jù),，在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下,，按照家人設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助其實(shí)施，最終達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富,、積累財(cái)富,、管理財(cái)富的目的。家庭理財(cái)應(yīng)該是在追求投資收益性的同時(shí),，更要注重創(chuàng)造性,、安全性、長(zhǎng)期性,、靈活性,、穩(wěn)定性、結(jié)構(gòu)性等一系列的家庭整體規(guī)劃,。

        三,，家庭理財(cái)?shù)谝徊绞且袆?chuàng)造財(cái)富的能力, 也就是要有穩(wěn)定的工作和收入。創(chuàng)造財(cái)富要學(xué)會(huì)積累,，積累財(cái)富耍規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，管理財(cái)富要把手里的現(xiàn)金變成現(xiàn)金流。理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)家庭幸福,，穩(wěn)贏人生,，達(dá)到家庭財(cái)富自由。通俗地講就是：有錢(qián)的時(shí)候存點(diǎn)兒錢(qián)，沒(méi)錢(qián)的時(shí)候取點(diǎn)兒錢(qián),；要花錢(qián)時(shí)不缺錢(qián),，不花錢(qián)時(shí)穩(wěn)賺錢(qián)；別人借錢(qián)沒(méi)有錢(qián),，不準(zhǔn)還能借點(diǎn)兒錢(qián),。

        四，家庭理財(cái)不能追求短期效益,，要注重長(zhǎng)期發(fā)展,。在家庭理財(cái)中，還有一大誤區(qū)就是許多人在家庭理財(cái)中只追求短期效益,，不注重長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì),。很多人都沒(méi)有明確的目標(biāo)，看到別人投資股市賺得多,，自己也會(huì)把大把的資金投入到股市中,，以期望獲得高利益。但在投資過(guò)程中,，卻沒(méi)有明確的目標(biāo),，沒(méi)有有效地投資理財(cái)方法。這類(lèi)人一般都具有嚴(yán)重的投機(jī)取巧思想,，當(dāng)別人賺的時(shí)候,，他們跟著賺，但當(dāng)別人虧損的時(shí)候,，他們就跟著虧損,，其理財(cái)?shù)淖罱K結(jié)果也是一塌糊涂。比如牛頓就敗在股市上,。所以, 家庭投資應(yīng)慎重選擇短線作戰(zhàn),，因?yàn)橐话愕亩唐诔垂苫蚱渌鼰衢T(mén)投資都具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，在賠得起的前提下才作,，不能影響了正常的家庭生活! 所以,，家庭理財(cái)還是要注重長(zhǎng)期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想,，謹(jǐn)慎選擇投資工具和渠道,。如果有信息靈通的優(yōu)勢(shì)，選擇激進(jìn)型投資方式,，從事股票、外匯買(mǎi)賣(mài)等也可以,。若對(duì)經(jīng)濟(jì)了解不多,，性格又比較穩(wěn)重，則應(yīng)避開(kāi)激進(jìn)型投資方式，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)債,、投資基金,。工作收入穩(wěn)定后，根據(jù)年齡,、收入狀況和預(yù)期,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力作一些長(zhǎng)期的投資理財(cái)規(guī)劃，選擇一些投資理財(cái)性產(chǎn)品合理分流存款,，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn),，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞剑拍馨熏F(xiàn)金化成現(xiàn)金流,。

        五,，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是科學(xué)合理的資產(chǎn)配置。如何把理財(cái)科學(xué)正確地運(yùn)用到家庭生活中呢,？如何使我們的家庭生活過(guò)的越來(lái)越好呢,？如何才能打破富不過(guò)三代的魔咒呢？其實(shí),，我們的老祖宗早就告訴過(guò)我們：“ 雞蛋不要放在一個(gè)籃子里”,，那我們就把“ 雞蛋”放在以下四個(gè)籃子里：

       第一個(gè)籃子，放我們家庭資產(chǎn)的10%,，這是我們平時(shí)要花的錢(qián),，一般是3――6個(gè)月的生活費(fèi)。這個(gè)籃子可以確保我們現(xiàn)在過(guò)的好,。

       第二個(gè)籃子,，放我們家庭資產(chǎn)的20%，這是我們保命的錢(qián),，主要用于保障家庭成員的意外,、疾病和養(yǎng)老。這個(gè)籃子的錢(qián)一定要專(zhuān)款專(zhuān)用,，以小博大,，即使一輩子平平安安，它也是一種很好的養(yǎng)老和傳承,。所以,，這個(gè)籃子是我們以防萬(wàn)一過(guò)不好。

      第三個(gè)籃子,，放我們家庭資產(chǎn)的30%,，這是我們生錢(qián)的錢(qián)，以創(chuàng)造高收益為目的, 如股票,、基金,、信托、PTP、開(kāi)店,、開(kāi)公司, 投資房產(chǎn) , 投資人才和品牌等,。這個(gè)籃子要保證盈虧對(duì)家庭不會(huì)產(chǎn)生致命性打擊，也就是說(shuō)占比合理,，能虧的起,。這個(gè)籃子是我們希望未來(lái)過(guò)的好。若這個(gè)籃子里有雞蛋壞了,，要能迅速拿掉,，及時(shí)補(bǔ)上，決不耍影響其它雞蛋 !

      第四個(gè)籃子,，放我們家庭資產(chǎn)的40%,，這是我們保本安全穩(wěn)健增值的錢(qián)，目的是準(zhǔn)備教育,、婚嫁,、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老,、傳承的錢(qián),。這個(gè)籃子保證本金安全并抵御通貨膨脹，如中長(zhǎng)期國(guó)債或銀行保險(xiǎn)公司的保本型理財(cái)產(chǎn)品等,。雖然收益不一定很高,，卻是長(zhǎng)期安全穩(wěn)定的。這個(gè)籃子保證我們永遠(yuǎn)過(guò)的好,。

       這四個(gè)籃子就像桌子的四條腿,，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)。只有同時(shí)擁有這四個(gè)籃子,，并且按照相對(duì)固定科學(xué)合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期,、持續(xù)、穩(wěn)定的增長(zhǎng),，才能使家庭生活越來(lái)越好,，才能打破富不過(guò)三代的魔咒 ! 

        六，大病,、小病,、意外都是家庭發(fā)展的攔路虎，一定要用第二個(gè)籃子去擋住這些攔路虎,，家庭才會(huì)向前發(fā)展,。

        七，人生拼的是學(xué)習(xí)力和規(guī)劃力,，一輩子有多大成功也取決于你的學(xué)習(xí)力和規(guī)劃力,。生活因經(jīng)濟(jì)自由而升華,，經(jīng)濟(jì)自由因工作而升華,，工作因?qū)W歷而升華,學(xué)歷因規(guī)劃而升華,。

       八 ,  存款多少不重要，重要的是你的“收入方式”,。收入方式太單一,，就意味著：一旦沒(méi)有工作，就失去了一切,。一生能夠積累多少財(cái)富,，不取決于你能夠賺多少錢(qián)，而取決于你如何投資,，如何讓錢(qián)生錢(qián),！要想讓自己富有起來(lái)，就要懂得,，拓寬收入來(lái)源,，把握機(jī)會(huì)，然后盡情享受閑暇人生,，而不是讓自己不淪為錢(qián)的奴隸,！

        九，現(xiàn)在已不是“三十年河?xùn)|,，三十年河西”了,，而是“三年河?xùn)|，三年河西”,。從現(xiàn)在起你就規(guī)劃好,，理好財(cái)，財(cái)就會(huì)理你,，三年后你就有了不一樣的人生,。

                                        2020年11月14日