商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃

一,、概念

商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃是分析當(dāng)前實(shí)際及經(jīng)營(yíng)環(huán)境,，預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展方向，確立發(fā)展使命,，描繪發(fā)展愿景,，確定發(fā)展目標(biāo)，謀劃發(fā)展路徑,，明確發(fā)展措施的系統(tǒng)性文件,。也叫發(fā)展戰(zhàn)略。

主要是回答4個(gè)問(wèn)題：一是我是誰(shuí),，即商業(yè)銀行的使命是什么,，存在的理由是什么？為什么要存在,？二是我在哪里？即當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際及面臨的環(huán)境是什么,？三是我要到哪里去,？即發(fā)展愿景和目標(biāo)是什么？四是如何去,？即發(fā)展路徑是什么,？采取什么的發(fā)展措施,？

二、發(fā)展規(guī)劃的特點(diǎn)。

1,、預(yù)測(cè)性。發(fā)展規(guī)劃是根據(jù)以前的發(fā)展速度,，結(jié)合當(dāng)前的實(shí)際和面臨的環(huán)境,，分析各影響因素后，對(duì)未來(lái)目標(biāo)的預(yù)測(cè),。就是基于現(xiàn)實(shí)對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè),，未來(lái)是充滿(mǎn)變化的，因此規(guī)劃不一定能完全實(shí)現(xiàn),，具有預(yù)測(cè)性,。

2、方向性,。發(fā)展規(guī)劃的愿景為商業(yè)銀行描繪了未來(lái)的宏偉藍(lán)圖,，發(fā)展的路徑指明了發(fā)展的模式和方向。因此具有方向性,。

3,、穩(wěn)定性,。發(fā)展規(guī)劃根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)特性確定了存在的理由和發(fā)展的愿景，是需要其長(zhǎng)期堅(jiān)持和為之終生奮斗的,，不可能朝令夕改,，要保持其穩(wěn)定性。

3,、可變性,。世界是在變化之中的，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,、監(jiān)管的政策,、自身的資源和條件都會(huì)發(fā)生變化。為此,，商業(yè)銀行在保持使命,、愿景相對(duì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，對(duì)路徑,、目標(biāo)和措施都可以進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整和變化,。如果未來(lái)環(huán)境發(fā)生重大變化，規(guī)劃一定要做出相應(yīng)調(diào)整,。

三,、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的作用

1、明確發(fā)展方向,。發(fā)展規(guī)劃中通過(guò)使命,、愿景和發(fā)展路徑的確立，明確了商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的方向,。

2,、鼓舞員工士氣。發(fā)展使命的確立,，把商業(yè)銀行的具體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)上升為融通資金,、服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的理想化、精神化的偉大事業(yè),，激勵(lì)員工投身其中,，為之奮斗；發(fā)展愿景的描述,，把商業(yè)銀行的未來(lái)描繪成光明宏偉,、絢麗多彩人藍(lán)圖，勾起員工對(duì)未來(lái)的美好向往和無(wú)限憧憬,，從而鼓舞員工工作士氣,。

3、統(tǒng)一全行行動(dòng),。通過(guò)目標(biāo),、路徑和發(fā)展措施的進(jìn)一步明確,，能夠在出現(xiàn)各種困難、承受各種壓力,，面對(duì)各種誘惑,，出現(xiàn)路徑偏差時(shí)，統(tǒng)一全行行動(dòng),，不忘初心,，堅(jiān)持選擇，確保成功,。

4,、集中資源使用。由于明確了發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展路徑,，商業(yè)銀行發(fā)展有了工作重點(diǎn),，人、財(cái),、物等資源使用就要集中力量確保重點(diǎn)工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),。

四、商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃的格式

（一）標(biāo)題,。由單位,、期限、文種組成,。如《XX銀行2018——2022年發(fā)展規(guī)劃》。

（二）背景,。制定發(fā)展規(guī)劃的背景分析和基本原則

（三）正文,。

1、現(xiàn)狀分析

2,、使命

3,、愿景

4、路徑策略,。主要是市場(chǎng)定位和商業(yè)模式,。市場(chǎng)定位包括客戶(hù)定位、區(qū)域定位,、業(yè)務(wù)定位等,，是一個(gè)取舍。就是要明確做哪些區(qū)域,？哪些客戶(hù),？哪些業(yè)務(wù)？商業(yè)模式就是競(jìng)爭(zhēng)策略,，主要包括客戶(hù)策略,、業(yè)務(wù)產(chǎn)品策略,，價(jià)格策略，渠道策略和風(fēng)險(xiǎn)管理策略,。

5,、目標(biāo)體系。主要是目標(biāo)的選擇和目標(biāo)值的確定,。目標(biāo)的選擇包括選擇哪些目標(biāo)和目標(biāo)分解兩部分,。選擇目標(biāo)，一要堅(jiān)持平衡記分卡BSC,，關(guān)注財(cái)務(wù),、流程控制、客戶(hù)和員工成長(zhǎng)四個(gè)方面,；二要堅(jiān)持關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)KPI,，根據(jù)市場(chǎng)定位和競(jìng)爭(zhēng)策略選擇重點(diǎn)業(yè)務(wù)的考核目標(biāo)，不能太多,，一級(jí)目標(biāo)十個(gè)左右為宜,；三要堅(jiān)持目標(biāo)SMART原則，即具體,、量化,、可實(shí)現(xiàn)、可證明,，有時(shí)限等,；四要目標(biāo)選擇要關(guān)注監(jiān)管、股東和社會(huì)關(guān)切,；五堅(jiān)持目標(biāo)經(jīng)常檢查,，目標(biāo)最好是先進(jìn)的。分解目標(biāo),，利用杜邦分析法將財(cái)務(wù)指標(biāo)分解為二級(jí)或三級(jí)目標(biāo),，同時(shí)把其他目標(biāo)也拆分為具體的部門(mén)目標(biāo)或二級(jí)目標(biāo)，共同組成目標(biāo)體系,。

目標(biāo)值的確定,。首先，分析計(jì)算上一規(guī)劃期內(nèi)本行的主要指標(biāo)增長(zhǎng)速度及平均增長(zhǎng)速度,；其次,，分析計(jì)算當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的主要指標(biāo)增長(zhǎng)速度，如GDP,、財(cái)政收入,、人均可支配收入、固定資產(chǎn)投資、消費(fèi)零售額等的增長(zhǎng)速度,；第三,，分析計(jì)算當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的主要指標(biāo)增長(zhǎng)速度及本行的市場(chǎng)占比。第四,，分析計(jì)算本行主要指標(biāo)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)指標(biāo)和同業(yè)指標(biāo)增長(zhǎng)速度的關(guān)系,，找出依存度，然后分析出經(jīng)濟(jì)每增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn),，對(duì)本行主要指標(biāo)的影響程度,，如GDP增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)，本行存款可增長(zhǎng)多少個(gè)百分點(diǎn)等,，或者向市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)數(shù)據(jù),。第五，向當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)主管部門(mén)索取未來(lái)發(fā)展規(guī)劃中主要經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)的增長(zhǎng)速度,。第六,，以本行主要指標(biāo)上期的平均增長(zhǎng)速度為基礎(chǔ)，根據(jù)計(jì)算或購(gòu)買(mǎi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與本行指標(biāo)增長(zhǎng)的關(guān)系數(shù)據(jù)和未來(lái)規(guī)劃中經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的增長(zhǎng)速度來(lái)確定未來(lái)本行的主要指標(biāo)增長(zhǎng)速度,。然后根據(jù)計(jì)劃期內(nèi)可能的主要影響因素,，包括管理的提升、效率的提高和競(jìng)爭(zhēng)策略的實(shí)施,，監(jiān)管,、股東、社會(huì)關(guān)切和標(biāo)桿銀行情況等進(jìn)行調(diào)整,，即可得出規(guī)劃期的指標(biāo)值,。

6、對(duì)策措施,。戰(zhàn)略確定之后,，如何完成，如何落地,。就要明確哪些部門(mén)做？哪些人員做,？如何做,？如何防止風(fēng)險(xiǎn)地做？如何有效地做,？如何使用高科技手段做,？也就是要分別從組織架構(gòu)完善，人力資源體系建設(shè),，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系建設(shè),、流程優(yōu)化梳理及操作管理標(biāo)準(zhǔn)制定，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，經(jīng)濟(jì)資本管理,，新科技支撐,，乃至創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)、黨建和企業(yè)文化,、品牌建設(shè)等方面分別制定出確保戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的對(duì)策措施,。

（四）雙維度目標(biāo)分解。

（五）戰(zhàn)略管理PDCA循環(huán),。

五,、發(fā)展規(guī)劃的寫(xiě)作要求

發(fā)展規(guī)劃寫(xiě)作是一個(gè)龐大而系統(tǒng)的工程，需要一個(gè)寫(xiě)作班子,，集中一段時(shí)間工作才能完成,。

1、廣泛搜集資料,。搜集的種類(lèi),，包括但不限于：本商業(yè)銀行前一規(guī)劃期所有經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)材料和管理事件材料；當(dāng)?shù)卣?、?jīng)濟(jì),、文化、科技發(fā)展情況材料,，經(jīng)濟(jì)材料也要同一時(shí)期的所有數(shù)據(jù),；同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手同期的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料；服務(wù)主要客戶(hù)的相關(guān)資料,；標(biāo)桿銀行的同期發(fā)展指標(biāo)和相關(guān)資料,；監(jiān)管部門(mén)的政策偏好材料；股東的有關(guān)材料等,。搜集的方法,，包括但不限于：直接查找相關(guān)報(bào)表搜集，監(jiān)管,、政府,、部門(mén)等網(wǎng)站上查找，媒體查找,，第三方購(gòu)買(mǎi)數(shù)據(jù)和資料,，實(shí)地走訪(fǎng)，調(diào)查問(wèn)卷,，座談會(huì)等,。

2、認(rèn)真研究分析,。戰(zhàn)略研究分析的方法有幾十種,，作為一個(gè)戰(zhàn)略規(guī)劃起草執(zhí)筆者,，至少要了解和作用以下幾種：

（1）PEST分析。在分析商業(yè)銀行外部環(huán)境時(shí),，利用PEST模型分析所處的政治,、經(jīng)濟(jì)、文化和科技環(huán)境的現(xiàn)狀,，明確面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn),。

（2）SWOT分析。在進(jìn)行內(nèi)外環(huán)境綜合分析時(shí),，利用SWOT模型分析內(nèi)部的能力和資源找出優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),，明確競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合PEST分析出的機(jī)遇和挑戰(zhàn),，確定商業(yè)銀行如何抓住機(jī)遇,，利用優(yōu)勢(shì)，規(guī)避劣勢(shì),，迎接挑戰(zhàn),。

（3）波士頓矩陣。在進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)單元選擇或各業(yè)務(wù)單元資源分配時(shí),，利用波士頓矩陣,，根據(jù)相對(duì)市場(chǎng)份額及市場(chǎng)增長(zhǎng)情況分析研究各業(yè)務(wù)單元的發(fā)展策略。

（4）彼特五力模型,。在實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略,、進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、開(kāi)拓新的市場(chǎng)或業(yè)務(wù)時(shí),，通過(guò)供應(yīng)商的討價(jià)還價(jià)能力,、客戶(hù)的討價(jià)還價(jià)能力、進(jìn)入壁壘,、替代能力,、行業(yè)盈利能力等五力分析，來(lái)判斷開(kāi)展新業(yè)務(wù)的可行性,，制定競(jìng)爭(zhēng)策略,。

（5）價(jià)值鏈分析。在發(fā)現(xiàn)改進(jìn)機(jī)會(huì),、制定對(duì)策措施時(shí),，要利用價(jià)值鏈分析法對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值增殖過(guò)程，如產(chǎn)品創(chuàng)新,、營(yíng)銷(xiāo)推廣、業(yè)務(wù)辦理,、服務(wù)提供等進(jìn)行全鏈條的分析,，同時(shí)，對(duì)支撐價(jià)值實(shí)現(xiàn)的支持過(guò)程如人力資源、財(cái)務(wù)管理,、科技支持,、企業(yè)文化等也進(jìn)行分析，從而明確優(yōu)勢(shì),、尋找差距,，確定改進(jìn)機(jī)會(huì)和對(duì)策措施。

（6）內(nèi)外部因素分析法,。在完善戰(zhàn)略措施時(shí),，要首先列出影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的所有內(nèi)部和外部影響因素，然后按照重要程度進(jìn)行排序,，并綜合分析其影響程度,，判斷選擇實(shí)施管理變革、采取相關(guān)措施有優(yōu)先級(jí),。

（7）決策樹(shù)法,。在進(jìn)行市場(chǎng)定位、競(jìng)爭(zhēng)策略選擇時(shí),，要利用決策樹(shù)方法分析選擇的依據(jù),。

（8）平衡記分卡BSC。在明確戰(zhàn)略目標(biāo),、制定戰(zhàn)略措施時(shí),，都要使用BSC以確保財(cái)務(wù)、流程,、客戶(hù),、員工四個(gè)方面的目標(biāo)平衡和措施均衡協(xié)調(diào)實(shí)施。

（9）杜邦分析法,。在分解凈利潤(rùn)財(cái)務(wù)指標(biāo)時(shí),，要使用杜邦分析法，將其拆分為支撐其實(shí)現(xiàn)的若干個(gè)支持指標(biāo),，并落實(shí)到相關(guān)的多個(gè)部門(mén),。同時(shí)，要分析經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)情況,。

（10）因果圖,。在進(jìn)行戰(zhàn)略管理PDCA過(guò)程中，要使用因果圖尋找影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的真正原因,，實(shí)施戰(zhàn)略改進(jìn),。

3、反復(fù)討論修改

4,、嚴(yán)格報(bào)批程序,。