最近老是有人問風(fēng)險(xiǎn)管理的未來(lái)怎么樣？工資,、發(fā)展前景,、涉及知識(shí)等各方面問題，其實(shí)就回答這些問題三言兩語(yǔ)也說不清楚,，風(fēng)險(xiǎn)管理是一門涉及各種知識(shí)的課程,。依據(jù)掌握程度的不同，自然各種待遇也就不同,。

今天在這里我就把自己的感受和這幾年的見解寫下來(lái),。

老生常談！

在細(xì)說下什么是風(fēng)險(xiǎn)管理,！

風(fēng)險(xiǎn)管理是什么,？

風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為,。它要求人們研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化規(guī)律,，估算風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活可能造成損害的程度，并選擇有效的手段,，有計(jì)劃有目的地處理風(fēng)險(xiǎn),，以期用最小的成本獲得最大的安全保障。

風(fēng)險(xiǎn)有哪些種類,？

根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn),，風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類,，常見的有：

（一）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因不同

風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)險(xiǎn),、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),。

1．自然風(fēng)險(xiǎn),。由于自然現(xiàn)象、物理現(xiàn)象和其他物質(zhì)現(xiàn)象所形成的風(fēng)險(xiǎn),。如地震,、水災(zāi)、火災(zāi),、風(fēng)災(zāi),、雹災(zāi)、凍災(zāi),、旱災(zāi),、蟲災(zāi)以及各種瘟疫等。在各類風(fēng)險(xiǎn)中,，自然風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人承保最多的風(fēng)險(xiǎn),。自然風(fēng)險(xiǎn)的成因不可控，但有一定的規(guī)律和周期,，發(fā)生后的影響范圍較廣,。

2．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的行為（包括過失行為,、不當(dāng)行為及故意行為）或不行為使社會(huì)生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn),。如盜竊、搶劫,、玩忽職守及故意破壞等行為將可能對(duì)他人財(cái)產(chǎn)造成損失或人身造成傷害,。

3．政治風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)（又稱為“國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)”）是指在對(duì)外投資和貿(mào)易過程中,，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因,，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如因進(jìn)口國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng),、內(nèi)亂而中止貨物進(jìn)口,；因進(jìn)口國(guó)實(shí)施進(jìn)口或外匯管制，對(duì)輸入貨物加以限制或禁止輸入,；因本國(guó)變更外貿(mào)法令,，使出口貨物無(wú)法送達(dá)進(jìn)口國(guó)，造成合同無(wú)法履行等,。

4．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中由于受各種市場(chǎng)供求關(guān)系,、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營(yíng)者決策失誤，對(duì)前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn),。比如企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的增減,、價(jià)格的漲落和經(jīng)營(yíng)的盈虧等。

5．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)。如核輻射,、空氣污染和噪音等,。

（二）按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的不同，風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),、人身風(fēng)險(xiǎn),、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)。

1．財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指一切導(dǎo)致有形財(cái)產(chǎn)的損毀,、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)濟(jì)的或金錢上損失的風(fēng)險(xiǎn)。廠房,、機(jī)器設(shè)備,、原材料、成品,、家具等會(huì)遭受火災(zāi),、地震、爆炸等風(fēng)險(xiǎn),；船舶在航行中,，可能遭受沉沒、碰撞,、擱淺等風(fēng)險(xiǎn),。財(cái)產(chǎn)損失通常包括財(cái)產(chǎn)的直接損失和間接損失兩個(gè)部分。

2．人身風(fēng)險(xiǎn),。人身風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致人的傷殘,、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增加醫(yī)療費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn),。如人會(huì)因生,、老、病,、死等生理規(guī)律和自然,、政治、軍事,、社會(huì)等原因而早逝,、傷殘,、工作能力喪失或年老無(wú)依靠等。人身風(fēng)險(xiǎn)所致的損失一般有兩種：一種是收入能力損失,；一種是額外費(fèi)用損失,。

3．責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過失行為,，造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡,，依照法律,、契約或道義應(yīng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn),。日常生活中所說的“責(zé)任”包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任,，但保險(xiǎn)人所承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)僅限于民事?lián)p害賠償責(zé)任,。例如，對(duì)由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)或制造上的缺陷所致消費(fèi)者（或用戶）的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害,，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者,、制造者、銷售者依法要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,；合同一方違約使另一方遭受損失,，違約一方依合同要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

4．信用風(fēng)險(xiǎn),。信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中,，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn),。如進(jìn)出口貿(mào)易中,，出口方（或進(jìn)口方）會(huì)因進(jìn)口方（或出口方）不履約而遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（三）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的后果不同,，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn),。

1．純粹風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn),。比如房屋所有者面臨的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),，汽車主人面臨的碰撞風(fēng)險(xiǎn)等，當(dāng)火災(zāi)或碰撞事故發(fā)生時(shí),，他們便會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)利益上的損失,。

2．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)于純粹風(fēng)險(xiǎn)而言的,，是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn),。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的后果一般有三種：一是“沒有損失”；二是“有損失”,；三是“盈利”,。比如在股票市場(chǎng)上買賣股票,，就存在賺錢、賠錢和不賠不賺三種后果,，因而屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn),。

通常可保風(fēng)險(xiǎn)都是純粹風(fēng)險(xiǎn),，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不可保的,。

（四）按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類

依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為基本風(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn),。

1．基本風(fēng)險(xiǎn),。基本風(fēng)險(xiǎn)是指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn),。它對(duì)整個(gè)團(tuán)體乃至整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生影響,，而且是個(gè)人無(wú)法預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。如地震,、洪水,、海嘯、經(jīng)濟(jì)衰退等均屬此類風(fēng)險(xiǎn),。

2．特定風(fēng)險(xiǎn),。特定風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。它只與特定的個(gè)人或部門相關(guān),，而不影響整個(gè)團(tuán)體和社會(huì),。如火災(zāi)、爆炸,、盜竊以及對(duì)他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害所負(fù)的法律責(zé)任等均屬此類風(fēng)險(xiǎn),。特定風(fēng)險(xiǎn)一般較易為人們所控制和防范。

夸張點(diǎn)就是：

人生處處有風(fēng)險(xiǎn),！

風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些,？

風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失

風(fēng)險(xiǎn)管理日常做些什么,？

其實(shí)不同公司的風(fēng)險(xiǎn)管理做的事情不一樣,，甚至不同崗位的人員也做著不同的事情。

一般來(lái)說,，風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位有兩種分類方式：

一是按業(yè)務(wù)分,，就是不同的業(yè)務(wù)設(shè)置對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，這是早期的分類方式,；
二是按風(fēng)險(xiǎn)類別分,，就是分成市場(chǎng)、信用、操作等風(fēng)險(xiǎn)管理崗位,，這是目前主流也是發(fā)展趨勢(shì),。

各類風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的具體工作要細(xì)說可就太花費(fèi)時(shí)間了，不如換個(gè)角度來(lái)說一下風(fēng)險(xiǎn)管理在日常大體上做些什么事情：

初進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的小朋友,，一般都是干些打雜的活兒,，比如整理制度、制作日常風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告,、日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控等等,。

有一定專業(yè)水平及工作經(jīng)驗(yàn)后,，一般會(huì)做些有技術(shù)含量的活兒,，比如設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,、草擬制度,、搭建一些風(fēng)險(xiǎn)管理模型（例如信用評(píng)級(jí)模型等）以及撰寫專題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、識(shí)別及評(píng)估新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等,。

再向上就分專業(yè)技術(shù)型人才和管理型人才,，當(dāng)然也有復(fù)合型人才，就是專業(yè)和管理都行的人,。專業(yè)技術(shù)型人才一般走量化模型路線，管理型人才一般就是團(tuán)隊(duì)主管,、部門主管等,。

風(fēng)險(xiǎn)管理薪資水平如何？

風(fēng)險(xiǎn)管理的薪資水平屬于比上不足比下有余,。同等級(jí)別下,，平均薪資水平是比不上業(yè)務(wù)部門的，但是比IT,、財(cái)務(wù)等后線部門應(yīng)該是高的,。

不同公司開出的薪資水平也是大相徑庭，比如合資券商對(duì)同樣的人,、同樣的崗位可以開出雙倍的薪資,，相比國(guó)內(nèi)證券公司而言。各家銀行的待遇也不一樣,。

由于市場(chǎng)化的程度在不斷提高,，根據(jù)自身能力，與公司議價(jià)的空間也越來(lái)越大,。貌似基金公司風(fēng)險(xiǎn)管理崗位薪資較證券公司來(lái)得低,。私募公司的話，差異度就更大了,。

雖然說薪資有高低,，但是都是有一定道理的，通常業(yè)務(wù)部門有業(yè)績(jī)壓力，做得好的當(dāng)然薪資高,，做得差了不但薪資低（可能低于風(fēng)險(xiǎn)管理）,，還會(huì)影響到崗位發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)管理通常是沒有業(yè)績(jī)壓力的,，年終獎(jiǎng)的分配也各家公司不一樣,，有拿固定的獎(jiǎng)金，比如6個(gè)月工資等,；也有跟著公司整體業(yè)績(jī)走的,。

另外，有些公司開出高薪資也是有原因的,，比如合資券商,，一般業(yè)務(wù)比較單一，職業(yè)發(fā)展空間小,，為了吸引人才,，特意開出高薪資。銀行通常福利比較好,，基本工資就弱一些,。

還有一項(xiàng)重要因素就是職級(jí)，同樣是風(fēng)險(xiǎn)管理,，職級(jí)上去了,，薪資自然上去，差個(gè)5,、6倍也不算什么稀奇的事情,。

風(fēng)險(xiǎn)管理的未來(lái)如何？

最后回到金融風(fēng)險(xiǎn)管理前途這個(gè)問題來(lái),。從我的角度看,，風(fēng)險(xiǎn)管理還處于發(fā)展階段，受重視的程度在逐年上升,，尤其是監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的重視程度是越來(lái)越高的,，所以專業(yè)人才的薪資水平是逐年增長(zhǎng)的。

從幾個(gè)方面來(lái)看,，風(fēng)險(xiǎn)管理是很有前途的崗位：

第一,，中國(guó)金融業(yè)在與全球接軌

逐步邁向復(fù)雜化的金融業(yè)務(wù)。打個(gè)比方,，過去金融行業(yè)就像騎自行車,，業(yè)務(wù)也不復(fù)雜，相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也不特別大,，所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求不高,。

而老外是開著賽車做金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)大,，所以需要高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理,。中國(guó)金融業(yè)要發(fā)展，要從自行車變成汽車,，那么風(fēng)險(xiǎn)管理水平不跟上,，很容易就翻車。

第二,，各家公司越來(lái)越重視風(fēng)險(xiǎn)管理,。

這個(gè)是與第一條相呼應(yīng)的，當(dāng)公司要發(fā)展復(fù)雜業(yè)務(wù)時(shí),，尤其是一些公司出了事情后,，必然會(huì)對(duì)其他人敲響警鐘，公司領(lǐng)導(dǎo)更加重視專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理,，也相應(yīng)的會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的待遇,。

第三，目前求職者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位認(rèn)識(shí)不夠,，導(dǎo)致專業(yè)人才缺失

因此對(duì)于一些非頂尖人員來(lái)說,，正是一個(gè)好機(jī)會(huì)。

最后總結(jié)一句,，不要有什么投機(jī)取巧的心態(tài),，想做一個(gè)崗位，就能一勞永逸的獲得好待遇,，現(xiàn)在的金融企業(yè)不是老國(guó)企那種熬資歷的方式獲得晉升，要想職業(yè)發(fā)展,，就要付出努力,。