“辛辛苦苦大半年,，看了顆牙，回到解放前,?！?/span>

前端時(shí)間同事聚餐，同事說,，自己很早前就有一顆蛀牙,，拖了好久都沒去看醫(yī)生，

前段時(shí)間去了醫(yī)院,，醫(yī)生說是牙周炎晚期,，需要拔掉重新種植。

拔牙,、種牙、正崎,，一套下來要花費(fèi)大概七八萬,。

他不禁感嘆自己辛辛苦苦搬了幾個(gè)月的磚，全捐給牙齒了,。

說起看牙，大家都明白,，那就一個(gè)字——貴,，

古話說“牙疼不是病，疼起來真要命”（其實(shí)是?。?，

每每牙疼起來,，那種痛徹心扉,，徹夜難眠的感受,，都在督促著我們?cè)琰c(diǎn)去看牙醫(yī)，

等到痛苦緩解,，再看著干癟的錢包,，只能說一句“下次一定”,。

繼“車?yán)遄幼杂伞薄澳滩枳杂伞敝螅€有個(gè)詞叫“看牙自由”,。

微博上有個(gè)話題叫#當(dāng)代年輕人已經(jīng)因?yàn)榭囱榔飘a(chǎn)了#,，目前已經(jīng)有超過了1600萬閱讀，

話題下大家都在哭訴,，這看一次牙就要搭半個(gè)月工資進(jìn)去,，太難了。

通常來說,，補(bǔ)牙要500元左右,；拔智齒500-1000元；種植牙均價(jià)6000-18000元；正畸15000-30000元左右,。

而看牙之所以貴貴,，除材料成本和人工成本高之外，就是因?yàn)?strong>醫(yī)保不報(bào)銷絕大多數(shù)的費(fèi)用,。

咋辦啊,，有沒有誰能救救錢包和牙齒啊,？

按照“萬物皆可保險(xiǎn)”原理,，

這么高的醫(yī)療費(fèi)用，其實(shí)是可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,，

那么今天這篇文章,，我們就來說說牙科保險(xiǎn)。

一

關(guān)于牙科治療,，你要知道這些

（1）選口腔科/牙防所 還是 私人牙科診所

大家看牙,，是有公立/私立兩種選擇的。

口腔科/牙防所都是公立的醫(yī)療機(jī)構(gòu),，

公立醫(yī)院有它的好處,。

公立醫(yī)生的診治水平有保證，公立的醫(yī)院招聘醫(yī)生都有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),，能在三甲醫(yī)院任職的醫(yī)生本身的學(xué)歷和履歷是非常優(yōu)秀的,，而且公立醫(yī)院患者多，醫(yī)生經(jīng)驗(yàn)更豐富,；

而且,，在公立醫(yī)院看牙產(chǎn)生的費(fèi)用，特定部分可以用社保報(bào)銷,，

即便不能報(bào)銷的部分也可以用社保的個(gè)人賬戶余額,，也就是說，可以花醫(yī)?？ɡ锏腻X,。

但公立機(jī)構(gòu)看牙最大的缺點(diǎn)就是不方便，排不上隊(duì),，

有經(jīng)驗(yàn)的人應(yīng)該知道,，去這些公立的醫(yī)療機(jī)構(gòu)看牙，一般都要排很久的隊(duì),，而且治牙周期長,，中途可能要請(qǐng)好幾次假，對(duì)日常生活無疑會(huì)造成困擾,。

私人牙科診所一般都是指私人或者民營的牙科診所,，

正規(guī)開設(shè)的私人診所,，一般都是都是需要經(jīng)過衛(wèi)生局，藥品管理局,，工商,，消防等嚴(yán)格審批的。

私人牙科診所看牙毫無疑問是十分便捷的,，全天隨時(shí)去看,，提前預(yù)約，基本不用排隊(duì),。

而且環(huán)境和服務(wù)做得也都非常好,，一般大型的私人診所設(shè)備都十分先進(jìn),。

但私人診所的醫(yī)師水平是參差不齊的,，一方面，招聘醫(yī)生的標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)不如公立的嚴(yán)格,，另一方面,，私人醫(yī)院經(jīng)手的患者數(shù)量比較少，經(jīng)驗(yàn)也略欠缺,。

對(duì)比下來公立醫(yī)院和私人牙科診所都各有長短,，可以根據(jù)自己的需要選擇。

（2）治療費(fèi)用

看牙貴我們都清楚,，到底有多貴,，可以來直觀感受一下。

常見的牙齒問大概分兩類：齲病和牙周病,。

如果十分嚴(yán)重了,，牙齒必須拔了，或者牙齒掉了,，就需要修復(fù)牙齒缺失,，也就是種牙。

為此,，我調(diào)查了不同的牙科診所,，大致的收費(fèi)如下（不同的醫(yī)療機(jī)構(gòu)收費(fèi)有差距）：

這其中最貴的要屬種牙了，

要種全口牙大概要花費(fèi)30-40萬,，所以大家經(jīng)常戲稱“一口一臺(tái)奔馳”,。

其實(shí)就跟早期癌癥大概率可以治愈一樣，早期的牙齒問題真的花不了多少錢,。

比如定期洗牙也才數(shù)百元,，

如果從不洗牙，牙齦長期處于發(fā)炎狀態(tài),，就有可能引發(fā)一些牙周病,，甚至嚴(yán)重到牙齒松動(dòng)脫落,，就要花費(fèi)上萬元了。

比如早期齲齒及時(shí)補(bǔ)牙,，也只需幾百元,，

拖了很久，牙疼的不行再去看,，說不定就要做種牙,，又要上萬元，

繼續(xù)拖下去,，牙齒只剩下殘根,，只能拔掉，種植牙了,。

所以看牙貴,，主要是拖太久了，一定記得要定期做洗牙檢查,。

二

有什么保險(xiǎn)可以報(bào)銷牙科費(fèi)用

看牙貴啊,，貴起來絲毫不輸很多疾病。

這么貴的治療費(fèi)用,，醫(yī)?？梢詧?bào)銷嗎？

有什么商業(yè)保險(xiǎn)可以報(bào)銷牙科費(fèi)用,？

1,、醫(yī)保

醫(yī)保可以報(bào)銷,，但報(bào)銷內(nèi)容實(shí)在有限,，

根據(jù)國家目前醫(yī)療報(bào)銷的規(guī)定，牙體治療費(fèi),、手術(shù)費(fèi)牙科治療納入醫(yī)保范圍,，

比如：補(bǔ)牙、拔牙,，以及治療牙周病,、牙齦炎等牙病發(fā)生的費(fèi)用。

補(bǔ)牙只報(bào)銷基本材料和治療費(fèi),，如果你使用進(jìn)口材料,、昂貴材料，則不在報(bào)銷范圍內(nèi),。

像洗牙,、鑲牙、牙齒矯正,、種植牙等等這種牙齒美容類的項(xiàng)目,，一般都是不能進(jìn)行醫(yī)保報(bào)銷的,，但可以使用醫(yī)保個(gè)人賬戶余額。

而且醫(yī)?？囱辣仨毜结t(yī)保定點(diǎn)的報(bào)銷醫(yī)院,。

以北京為例，牙科報(bào)銷的范圍和標(biāo)準(zhǔn)為：

納入醫(yī)保范圍內(nèi)的項(xiàng)目才能報(bào)銷,；

在定點(diǎn)醫(yī)院就診才能報(bào)銷,；

醫(yī)保僅報(bào)銷1800元以上，醫(yī)保范圍內(nèi)的費(fèi)用的80%,。

所以,，指望醫(yī)保報(bào)銷牙的問題，是不行的,。

2,、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，顧名思義,，只保障意外導(dǎo)致的牙齒問題,。

比如你路上摔了一跤,，把牙齒磕掉了一顆,，意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療可以報(bào)銷相關(guān)補(bǔ)牙費(fèi)用。

如果你磕的太嚴(yán)重了,，掉牙掉的太多了,，就屬于傷殘人士了，可以申請(qǐng)意外傷殘理賠,。

不過標(biāo)準(zhǔn)有點(diǎn)嚴(yán)苛：掉了大于等于8顆牙,，屬于10級(jí)傷殘；掉16顆,，才9級(jí)傷殘,，以此類推。

也就是說,，假如你的意外險(xiǎn)保額為50萬,，掉8顆牙，意外險(xiǎn)才賠10%保額,，5萬元,。

3、高端醫(yī)療險(xiǎn)

不知道大家平時(shí)買百萬醫(yī)療險(xiǎn),，有沒有看免責(zé)條款的習(xí)慣,，

市面上普通的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，基本都會(huì)在免責(zé)條款里明明白白的注明,，牙科疾病不賠,。

比如微醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款：

保險(xiǎn)公司如此決策,，主要還是因?yàn)閲说难例X健康平均水平低，而且治牙太貴還容易復(fù)發(fā),。

根據(jù)第四次全國口腔健康流行病學(xué)調(diào)查結(jié)果,，國人口腔疾病患病率超過90%，就診率卻不到10%,。

但也有一些高端醫(yī)療險(xiǎn),，會(huì)附帶牙科責(zé)任：

不過高端醫(yī)療險(xiǎn)一般都是面向高收入人群，買的是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù),。

保費(fèi)昂貴,，一般一年保費(fèi)要兩三萬，

而且附帶的牙科責(zé)任,，要么限額,，要么有賠付比例，要么限制次數(shù),。

如果沒有相關(guān)的需求,，只是為了牙科保險(xiǎn)，高端醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)在沒必要,。

4,、齒科保險(xiǎn)

還有一類保險(xiǎn)叫齒科保險(xiǎn)，是專門針對(duì)牙齒治療與修復(fù)相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行的保險(xiǎn),。

這類產(chǎn)品大部分是私立齒科診所聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出的,，必須在規(guī)定診所使用，

保險(xiǎn)公司也不靠這種保險(xiǎn)賺錢,，基本上是為了提升用戶對(duì)保險(xiǎn)的“體驗(yàn)感”,，

同時(shí)也給自己和牙科診所、機(jī)構(gòu)做一些宣傳和引流,。

與“重疾險(xiǎn)”“壽險(xiǎn)”這種,，買來是為了保障的保險(xiǎn)不同，

齒科保險(xiǎn),，買來就是為了出險(xiǎn),、使用的。

所以一般的齒科保險(xiǎn)都沒有健康告知,，可以直接投保,，隨買隨用，很多產(chǎn)品,，治療到一半都可以買,。

這時(shí)候，你可以放心大膽的薅保險(xiǎn)公司羊毛了,。

 三

齒科保險(xiǎn)怎么選

齒科保險(xiǎn)的保障范圍一般包括：保健治療,、基礎(chǔ)治療,、復(fù)雜治療、意外治療四個(gè)方面,。

保健治療包括：洗牙,、涂氟、窩溝封閉等,；

基礎(chǔ)治療包括：基礎(chǔ)類拔牙,、基礎(chǔ)牙周治療等；

復(fù)雜治療包括：美容美白,、種植矯正等,；

意外治療包括：外傷清創(chuàng)縫合及消炎等。

根據(jù)不同的保障范圍,，保險(xiǎn)公司也推出了相關(guān)的產(chǎn)品,。

為此我也篩選了一些產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比：

如果你只想要一些基本的牙齒保健：

比如洗牙、檢查,、涂氟等項(xiàng)目,，

可以選擇只有保健治療責(zé)任的齒科保險(xiǎn)，

選擇很多,，價(jià)格很便宜,，基本上不到五百塊就能搞定。

如果想要治療牙科疾病：可以根據(jù)需要的選擇,，

基本的牙周病之類的,，可以考慮i齒保或者齒康個(gè)人綜合齒科保險(xiǎn)等,，有一定的報(bào)銷比例，不過額度有限,，價(jià)格基本都在五六百左右,；

如果再復(fù)雜一點(diǎn)，涉及到種植,、正畸等,，可以選擇馬瀧美華齒科、愛牙保齒科醫(yī)療保險(xiǎn)種植計(jì)劃/正畸計(jì)劃這種,，

專門為種植/正畸而設(shè)的保險(xiǎn),，價(jià)格會(huì)稍微貴一點(diǎn)，總的算下來其實(shí)就相當(dāng)于打個(gè)折了,。

如果對(duì)公立醫(yī)院,、某家診所情有獨(dú)鐘，或者出于就診方便,，可以根據(jù)就診醫(yī)院的范圍去選擇自己想要的產(chǎn)品,。

至于意外齒科治療,，我覺得不必太在意，前面也說了,，普通的意外險(xiǎn)就可以賠付,，

所以不如自己額外配置一份意外險(xiǎn)，保障更好,。

根據(jù)蛋殼研究院發(fā)布的《2020年口腔醫(yī)療白皮書》發(fā)布的數(shù)據(jù),，國內(nèi)擁有口腔問題的接近總?cè)丝诘?span style="font-family: Calibri;">50%。

而牙齒健康比你想象的還重要,，

牙齒不行可能當(dāng)不了飛行員,，空軍在招飛中對(duì)牙齒有明確的要求：有齲齒、重度牙周病,、頜關(guān)節(jié)疾病及牙齒缺失三個(gè)以上或者影響咀嚼功能的口腔疾病者,，不合格。

牙齒不行,，可能還影響到找對(duì)象,，牙周炎等口腔疾病容易引起口臭，一張口就把人家熏跑了也不太好,。

所以為了省錢,，為了健康、戀愛和工作,，還是定期檢查牙齒,，把疾病扼殺在搖籃里。

以上,。