德國(guó)Schufa是一個(gè)服務(wù)提供商,，幫助成千上萬(wàn)的企業(yè)和個(gè)人,，完成商業(yè)交易。Schufa通過(guò)所謂的得分來(lái)評(píng)價(jià)消費(fèi)者信用,，但是得出這個(gè)得分的秘密算法是非常具有爭(zhēng)議性的,，批評(píng)者指責(zé)信貸機(jī)構(gòu)缺乏透明度。2014年,，德國(guó)有一個(gè)女子就Schufa記錄上訴法院,，因?yàn)樗胫雷约贺?fù)面的Schufa信息到底是如何評(píng)估出來(lái)的，地方法院認(rèn)為估公式是Schufa公司商業(yè)秘密的一部分,，而現(xiàn)在德國(guó)聯(lián)邦法院同樣駁回了該女子的訴訟,。也就是說(shuō)，Schufa如何具體評(píng)級(jí)這個(gè)秘密已經(jīng)是終審判決,。

Schufa,，就是信用記錄，每個(gè)在德國(guó)的人都在他們那里有自己的記錄,，不管是要簽手機(jī)合同,，辦信用卡，還是貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē),，如果你Schufa的分?jǐn)?shù)不高的話,，很可能被拒,?？梢哉f(shuō)Schufa以不透明的方式直接影響到每個(gè)消費(fèi)者的生活。SCHUFA存儲(chǔ)了大約6720萬(wàn)德國(guó)常住居民的財(cái)務(wù)資料,，是目前德國(guó)最大,，最重要的信用局，德國(guó)大約有9000家公司直接向Schufa傳遞信息,，如貿(mào)易公司或銀行,，而且其中許多公司都是Schufa的股東。具體如下圖：

 
Schufa每年要收集6720萬(wàn)德國(guó)常住居民的具體信息，然后把所有收集到數(shù)據(jù)通過(guò)秘密的公式計(jì)算得分,，從而對(duì)當(dāng)事人的支付行為進(jìn)行評(píng)估,。評(píng)分會(huì)被賣(mài)給銀行，郵購(gòu)公司,，電話提供商等,。這些公司根據(jù)評(píng)分對(duì)客戶進(jìn)行篩選排名，因此一些客戶會(huì)被拒之門(mén)外,。

對(duì)需要貸款的人,，Schufa分?jǐn)?shù)特別重要，銀行給信貸評(píng)級(jí)高的顧客相對(duì)優(yōu)惠的貸款,，而其他人則需要支付更多的利息或根本得不到貸款,。另外如私人租房等，很多房東都會(huì)要求調(diào)閱Schufa的記錄,。

 
Schufa的分?jǐn)?shù)理論上可以達(dá)到100,，但實(shí)際上98分已經(jīng)被認(rèn)為是非常高的分?jǐn)?shù)。

Schufa的數(shù)據(jù)定時(shí)刪除,，而且其數(shù)據(jù)也經(jīng)常會(huì)有錯(cuò)誤,，所以建議特別是有貸款需要的消費(fèi)者，在提出貸款申請(qǐng)前,，付費(fèi)看看自己的信用評(píng)級(jí),，對(duì)于有錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是有義務(wù)糾正的,?！柏?cái)務(wù)測(cè)試”建議附上書(shū)面的非正式投訴，并附上證明錯(cuò)誤的文件,。在爭(zhēng)議解決之前,，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)必須凍結(jié)相關(guān)數(shù)據(jù)，也就是說(shuō),，只要你提出投訴了,，那么該項(xiàng)有爭(zhēng)議數(shù)據(jù)信息就不會(huì)對(duì)信用評(píng)級(jí)產(chǎn)生負(fù)面影響。

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