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「熱銷增額終生壽對比評測」,,手把手教你如何配置

 十全十保 2020-10-26

今年市場上賣的最火的保險理財產品,,當屬增額終生壽了。

增額終身壽險,,屬于一種新型的,、現(xiàn)金價值更高的儲蓄型終身壽險。

除了具備傳統(tǒng)壽險保身價的功能,,有別于傳統(tǒng)終身壽險,,增額終身壽的保額不是固定的,而是隨著時間的增長而遞增,,稀釋了傳統(tǒng)壽險的高額保障作用,,讓利給現(xiàn)金價值,,讓錢以最快的速度增值,通過時間和復利不斷提升投入產出比,。

所以,,增額終身壽險又稱之為資產型保單,時間越長,,優(yōu)勢越明顯,。特別適合儲備養(yǎng)老金、子女教育金以及財富傳承的客戶,。

增額終生壽 VS 年金險

很多人不知道年金險和增額終身壽的差別,,不知道該選擇哪種產品,其實從養(yǎng)老金規(guī)劃,、子女教育規(guī)劃,、理財規(guī)劃、傳承規(guī)劃等不同的需求,,會有不同的選擇,。

①用于養(yǎng)老金規(guī)劃

年金險: 年金險現(xiàn)金價值相對較低,前期退保成本較高,,這樣才保證不易被挪用,,并且年金險萬能賬戶的領取不能超過累計生存金和追加部分的20%,流動性相對較差,。具有強制儲蓄,,??顚S?,定時領取的特點,非常符合做養(yǎng)老規(guī)劃,。

增額終身壽: 每年現(xiàn)價遞增,,資金累計至養(yǎng)老階段往往收益已經非常可觀,。同時增額終身壽流動性較好,,其保單的現(xiàn)金價值可以通過減保方式,靈活提現(xiàn),,什么時候取,、取多少都由客戶自己決定。

②用作子女教育規(guī)劃

年金險: 每年返還年金產生固定的現(xiàn)金流,。由于它的年金產生快,、期限長并且穩(wěn)定性強,因此適合用作教育金補充,。而且還可以持續(xù)對子女的創(chuàng)業(yè),、婚嫁,、育兒等需求提供資金支持。另外不僅投保人對資金有把控力,,而且被保人和受益人也可直接享有保單利益,。所以只要通過合理的保單架構設計,便可以將它轉變成子女的專屬財產,。

增額終身壽: 現(xiàn)金價值較高,。很多產品繳費期滿時,保單的現(xiàn)金價值即跟所交保費持平,。當客戶需要花錢的時候,,可通過選擇部分退保的方式來獲得現(xiàn)金流。比如子女在大學期間的教育金,,或因家里人生病需要大筆治療費用周轉,,這時候只需要做部分退保就可以領取需要的資金。另外,,保單貸款金額是按照現(xiàn)價的80%來算的,,增額終生壽后期的保額復利遞增,可以貸出的錢更多,,這是年金和定額終生壽無法比擬的優(yōu)勢,。

③用于理財規(guī)劃

年金險: 收益穩(wěn)定且持續(xù),適合用于長期理財規(guī)劃,。每年產生的現(xiàn)金流可進入萬能賬戶進行二次增值,。但是不能隨意領取,只能按約定時間領取或者退保領取現(xiàn)金價值,。

增額終身壽: 具有較高的現(xiàn)價,,靈活性更高,更能從容應對家庭理財目標的不斷變化,。

④用于傳承規(guī)劃

年金險: 投保人掌控資金,,每年產生持續(xù)穩(wěn)定并且確定的現(xiàn)金流;收益領取較為簡單,,現(xiàn)金流漸進穩(wěn)定可控,,適合用于生前傳承。

增額終身壽: 有一定的杠桿,,后期隨著保額遞增,,杠桿逐漸加大,可提供抵御通貨膨脹的身價保障,;同時還可以通過關系人的安排來指定繼承,,可以規(guī)避將來可能會推出的遺產稅,具有資產隔離,,資產籌劃的功能,。

雖然這兩類產品看起來比較相似,,但通過對比可以發(fā)現(xiàn),它們各自的功能還是有區(qū)別的,。 總的來說,,年金險著重看收益,而增額終身壽看重對資產的掌控包括債務稅務的隔離和財富的傳承,。對于客戶來說,,需要根據(jù)自己的實際情況來搭配不同的產品,必要的時候,,年金險和增額終身壽險都可以按比例來配置,,起到互補的作用。

增額終身壽熱銷產品介紹

橫琴人壽傳世壹號

信泰如意尊2.0

君康金生金世(鉑金版)

長生人壽福壽長

同方全球傳世尊享

百年鑫越人生

案例點評

王先生是一名年輕的私營企業(yè)主,,平時沒有太多時間打理資金,,膝下有一對可愛的兒女,妻子是全職太太,。想通過保險規(guī)劃來解決自己的身故風險,,未來也希望可以有靈活的現(xiàn)金流可以解決孩子的教育金和愛人的養(yǎng)老金。

根據(jù)王先生的需求,,兼顧人身保障和現(xiàn)金流規(guī)劃的增額終身壽非常合適,。

熱銷增額終生壽現(xiàn)金價值對比(總保費100萬,年交10萬,,交10年)

從上圖可以看到,,回本最快的是君康的金生金(鉑金版),保單第7年度就超過所交保費,,回本很快,。

后期現(xiàn)金價值增長最快的是橫琴傳世壹號,其次是信泰如意尊2.0,。

還有一款愛心守護神雖然現(xiàn)金價值后期增長也很快,,但是前期回本慢,,需要交完保費才能回本,,綜合考慮所以不在推薦列表。 

熱銷增額終生壽現(xiàn)金價值對比(總保費100萬,,年交20萬,,交5年)

從上圖可以看到,同方全球傳世尊享和長生福壽長回本最快,,5年保費交完現(xiàn)金價值超過所交保費,。

但是,后期現(xiàn)金價值增長最快的依然是橫琴人壽傳世壹號,,其次是愛心守護神和信泰如意尊2.0,。

產品優(yōu)勢點評

?保單貸款利率最低的是中英安鑫傳家4.6%,,而且可以一年還息。其次是同方全球傳世尊享和光大永明光明至尊4.85%,。

?躉交回本最快的產品——君康人壽的金生金世,、中意人壽的永續(xù)我愛。

?華夏大富翁可以對接萬能賬戶是它最大的優(yōu)勢,,且萬能賬戶后續(xù)可以加保,,目前保底利率3%,結算利率在5%左右,,對于未來利率不樂觀的人,,可以選擇先去占個坑位,以后利率低了這個萬能賬戶就能顯示出優(yōu)勢,,到時可以通過加保方式享受這個利率福利,。

?300萬保額即可對接信托的增額終身壽——同方全球傳世尊享。信托已經成為目前很多高凈值企業(yè)主解決家族財富傳承的管理工具,。將名下資產委托給信托公司打理,,即使面臨死亡和債務風險,這筆錢都將獨立存在,,不受影響,。

?若需帶有投保帶豁免保費功能且千萬保額以下免體檢,那中意永續(xù)我愛是不錯的選擇,。

總結一下,,什么樣的人適合買增額終生壽險?

  1. 希望做財富傳承,,身故后可以完整的把財富留給下一代,。

  2. 對現(xiàn)金流要求高,可以隨意領取支配,,不受領取限制,。

  3. 資產的安全性和支配權,可以合理避稅,,不用擔心財產分割,。

每個產品都有自己的亮點,最重要的是可以解決自己想要解決的問題,。

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