［案例］

近日,，小A到某銀行申請了個人二手房房屋抵押貸款,，銀行經(jīng)辦人員在接受了小A的申請材料后隨即讓他到第三方評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房屋評估，在評估機(jī)構(gòu)繳納了評估費后的小A想了想：我是一名金融消費者,，且銀行已經(jīng)受理了我的申請資料,，評估費是否應(yīng)該再由我出呢？

［現(xiàn)行背景］

所謂評估費，也稱資產(chǎn)評估費,，本案例中指銀行在向小A發(fā)放貸款前,，需要通過委托有資質(zhì)的第三方評估機(jī)構(gòu)對小A所購買的房產(chǎn)價值進(jìn)行評估，原則上由委托人向評估機(jī)構(gòu)自行繳納評估費用,。

［案例分析］

如果是小A在貸款申請前就已經(jīng)自行進(jìn)行評估,，那么根據(jù)誰委托誰付費的原則，由小A繳納評估費,，這種情況就比較好理解,。但是如果小A已經(jīng)向銀行遞交了貸款申請資料并被受理了呢？首先小A申請了貸款,，按照規(guī)定和分散風(fēng)險的原則,，房屋是需要進(jìn)行評估的，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,，客戶向銀行申請貸款后,，若雙方有約定則按照約定執(zhí)行，無約定的原則上申請評估主體應(yīng)該為銀行,，故評估費不應(yīng)該再由小A承擔(dān),。 

［相關(guān)實例］

鎮(zhèn)江村鎮(zhèn)銀行就發(fā)生過一起類似的違規(guī)讓客戶自行繳納評估費的行為。某女士通過鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行申請房產(chǎn)抵押貸款,，銀行經(jīng)辦經(jīng)理在受理貸款資金后要求她自行繳納評估費,，而且不交錢就不給貸款。為了盡快貸到款,，某女士無奈繳納了評估費,。事后某女士投訴，監(jiān)管部門介入調(diào)查,，處理結(jié)果如下：監(jiān)管部門責(zé)成該行將該筆評估費立即退還客戶,。責(zé)成該行對此違規(guī)行為的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)，對該行高管人員進(jìn)行監(jiān)管約談,，責(zé)成該行對抵押品評估費支付情況進(jìn)行全面排查,，對存在轉(zhuǎn)嫁成本的違規(guī)問題進(jìn)行全面清退和整改問題。鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局將在全轄進(jìn)行通報,，組織轄區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)按照情理不規(guī)范服務(wù)收費監(jiān)管要求,，嚴(yán)格落實服務(wù)價格清理各項規(guī)定和"七不準(zhǔn)四公開"要求，深入開展集中排查清理,，及時糾正不規(guī)范行為,，落實減費惠民措施。對頂風(fēng)繼續(xù)違規(guī)收費的銀行機(jī)構(gòu),，鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局將依法采取行政處罰等監(jiān)管措施,。

［監(jiān)管規(guī)則］

根據(jù)2006年,，原建設(shè)部和央行、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價管理通知》規(guī)定：房地產(chǎn)抵押估價原則上由商業(yè)銀行委托,，但商業(yè)銀行與借款人另有約定的,，從其約定，估價費用由委托人承擔(dān),。在實際操作中,，貸款手續(xù)前的評估費由借款人承擔(dān)，貸款申請中的評估費由銀行承擔(dān),。

《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕分3號）第一條第七款"不得轉(zhuǎn)嫁成本,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本,，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶",、中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于答復(fù)部分銀監(jiān)局銀行服務(wù)價格相關(guān)問題的函》（銀監(jiān)辦便函〔2016〕546號）"抵押品價日期、完成估價對象實地勘查日期和抵押估價報告日期在客戶提出銀行貸款申請日期之前的,，相關(guān)估價費用和押品評估成本由委托人承擔(dān),。上述任何一個日期在客戶提出銀行貸款申請日期之后（含）的，相關(guān)估價費用和押品評估成本由商業(yè)銀行（委托人）承擔(dān)"的規(guī)定,，應(yīng)由銀行承擔(dān)。

銀監(jiān)會將評估費收取的合規(guī)性作為深化整治市場亂象的重點監(jiān)管標(biāo)的之一,，我行在了解了相關(guān)規(guī)定后更應(yīng)該引以為鑒,，在今后的工作中遵守監(jiān)管規(guī)則，落實制度執(zhí)行,。