文/池偉宏 杜文樂(lè) 許國(guó)慶 北京市天同律師事務(wù)所

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千呼萬(wàn)喚始出來(lái),！2020年8月31日，深圳市人大常委會(huì)正式發(fā)布《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《個(gè)人破產(chǎn)條例》或條例）,，引起業(yè)內(nèi)轟動(dòng),。醞釀已久的個(gè)人破產(chǎn)制度即將在改革開(kāi)放的熱土、中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)——深圳全面施行,。破產(chǎn)制度破冰殊為不易,，為讓大家更直觀地理解條例，我們且先拋磚引玉,，就大家最為關(guān)注的15個(gè)問(wèn)題進(jìn)行解讀,，以資參考。

Q1:哪些人可以申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn),？《個(gè)人破產(chǎn)條例》對(duì)債務(wù)人的生活,、工作有何影響？

A:個(gè)人破產(chǎn)的適用主體需要滿足在深圳居住,、參加深圳社保連續(xù)滿三年,、自然人三個(gè)基本條件。此外,，個(gè)人破產(chǎn)應(yīng)由生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或生活消費(fèi)所致,。（第2條）

因此，由于消費(fèi),、經(jīng)營(yíng)或者對(duì)企業(yè)進(jìn)行個(gè)人擔(dān)保而過(guò)度負(fù)債的個(gè)人（消費(fèi)者,、個(gè)體工商戶、企業(yè)主等）原則上均有可能適用個(gè)人破產(chǎn),?！罢\(chéng)實(shí)且不幸”的債務(wù)人通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)實(shí)現(xiàn)免責(zé)，在生活和工作上重新出發(fā),，有利于減少債務(wù)人“跑路”現(xiàn)象,，極大緩解執(zhí)行難的問(wèn)題。

值得注意的是,，《個(gè)人破產(chǎn)條例》并未把債務(wù)人具有深圳戶籍作為適用個(gè)人破產(chǎn)程序的必要條件,。此外，滿足上述條件的境外人員能否適用個(gè)人破產(chǎn)程序尚待進(jìn)一步明確,。

Q2：個(gè)人破產(chǎn)中規(guī)定了破產(chǎn)清算,、重整,、和解三種主要程序，三者有何不同,？債務(wù)人應(yīng)如何選擇,？

A:1.對(duì)債務(wù)人的要求不同。重整要求債務(wù)人有可預(yù)期收入,，破產(chǎn)清算與和解均無(wú)此要求,。（第106,、133條）

2.申請(qǐng)主體不同,。重整僅能由債務(wù)人申請(qǐng)，破產(chǎn)清算與和解均可由債務(wù)人或債權(quán)人申請(qǐng),。（第107,、134條）

3.程序期限不同。破產(chǎn)清算未規(guī)定宣告破產(chǎn)之前的期限,，但明確宣告破產(chǎn)之日起3年內(nèi)為考察期,，最長(zhǎng)可至5年。重整期間不超過(guò)6個(gè)月,。和解程序未規(guī)定裁定和解至委托和解之間的期限,，委托和解期限原則上不超過(guò)2個(gè)月。（第108,、135條）

4.方案通過(guò)條件不同,。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配方案經(jīng)出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)通過(guò)，且該等債權(quán)人所代表的債權(quán)額占有表決權(quán)的債權(quán)總額的二分之一以上的,，即為通過(guò),。重整計(jì)劃經(jīng)各表決組出席債權(quán)人會(huì)議的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，且該等債權(quán)人所代表的債權(quán)額占該組債權(quán)總額的三分之二以上的,，即為通過(guò),。和解協(xié)議需由債務(wù)人與全體債權(quán)人達(dá)成。（第72,、82,、119、135條）

5.免除未清償債務(wù)的情形不同,。除執(zhí)行完畢重整計(jì)劃/和解協(xié)議后,，債務(wù)人可申請(qǐng)免除未清償債務(wù)外，重整制度對(duì)免除未清償債務(wù)亦有特殊規(guī)定,，即：經(jīng)批準(zhǔn)的重整計(jì)劃因不可抗力,、意外事件等原因?qū)е聼o(wú)法執(zhí)行，且債務(wù)人按照重整計(jì)劃清償各類債務(wù)均達(dá)到四分之三以上的,，債務(wù)人可申請(qǐng)免除未清償債務(wù),。（第128,、129、142條）

綜合而言,，債務(wù)人可以根據(jù)是否有未來(lái)預(yù)期收入,、債權(quán)人人數(shù)等因素決定適用何種程序。對(duì)于債權(quán)人人數(shù)較少,，全體債權(quán)人達(dá)成一致意見(jiàn)困難較小的情形,，和解程序或有較大適用空間。與征求意見(jiàn)稿相比,，和解制度是變化最大的一項(xiàng)制度,，從多數(shù)表決制改為了全體債權(quán)人同意制，使其與重整程序相比有了本質(zhì)性的區(qū)別,。

Q3：個(gè)人破產(chǎn)后會(huì)受到哪些限制,？

A:在法院裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人會(huì)受到以下三個(gè)方面的行為限制：

1.消費(fèi)行為限制,。主要包括交通工具,、消費(fèi)場(chǎng)所、不動(dòng)產(chǎn)與特殊動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置,、不動(dòng)產(chǎn)裝修,、子女教育、辦公場(chǎng)所租賃,、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)确巧罨蚬ぷ鞅仨毜南M(fèi),。（第23條）

2.職業(yè)資格限制。該限制適用于破產(chǎn)清算程序,，主要表現(xiàn)為債務(wù)人不得擔(dān)任上市公司,、非上市公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職務(wù),。（第86條）

3.其他限制,。主要包括出境限制、借款聲明等方面,。（第21條）

除免責(zé)功能之外,，個(gè)人破產(chǎn)亦對(duì)個(gè)人生活產(chǎn)生重大影響，對(duì)債務(wù)人而言是一把雙刃劍,。鑒于《個(gè)人破產(chǎn)條例》系深圳特區(qū)立法,，相關(guān)行為限制在深圳地區(qū)以外的貫徹執(zhí)行，還有賴于立法機(jī)關(guān)與最高人民法院進(jìn)一步協(xié)調(diào)并作出明確規(guī)定,。

Q4：個(gè)人破產(chǎn)后,，債務(wù)人可以保留哪些財(cái)產(chǎn)？

A：債務(wù)人部分財(cái)產(chǎn)可以作為豁免財(cái)產(chǎn)予以保留,，主要包括保障債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人的必要生活的財(cái)產(chǎn),、債務(wù)人職業(yè)發(fā)展的必要財(cái)產(chǎn),、特殊紀(jì)念物、無(wú)現(xiàn)金價(jià)值人身保險(xiǎn),、榮譽(yù)類物品,、專屬的人身保障類財(cái)產(chǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)金以及最低生活保障金以及其他根據(jù)法律規(guī)定或者基于公序良俗不應(yīng)當(dāng)用于清償債務(wù)的其他財(cái)產(chǎn),。但當(dāng)前述財(cái)產(chǎn)價(jià)值較大,、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，將無(wú)法認(rèn)定為豁免財(cái)產(chǎn),。此外,，除榮譽(yù)物品和專屬的人身保障類財(cái)產(chǎn)外，豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值不得超過(guò)二十萬(wàn)元,。（第36條）

根據(jù)《個(gè)人破產(chǎn)條例》關(guān)于豁免財(cái)產(chǎn)的列舉范圍,，債務(wù)人居住的房屋一般不屬于財(cái)產(chǎn)豁免的范圍,。這與《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封,、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》（法釋[2004]15號(hào),，2008年修訂）第6條的規(guī)定可能存在一定矛盾,。

Q5：個(gè)人破產(chǎn)會(huì)對(duì)其配偶、子女或相關(guān)近親屬產(chǎn)生哪些影響,？

A:1.財(cái)產(chǎn)等相關(guān)信息申報(bào),。主要表現(xiàn)為債務(wù)人向法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交夫妻共同財(cái)產(chǎn)清冊(cè)、扶養(yǎng)人的基本情況等有關(guān)材料,。破產(chǎn)申請(qǐng)受理后,，債務(wù)人應(yīng)向法院和管理人如實(shí)申報(bào)本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益,，并對(duì)財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)益為成年子女所有但于子女尚未成年時(shí)取得的情形予以說(shuō)明,。（第8、33,、34條）

2.配合義務(wù),。在破產(chǎn)程序中，債務(wù)人的配偶,、子女,、共同生活的近親屬應(yīng)配合法院等主體的行動(dòng)，協(xié)助相關(guān)工作開(kāi)展,。債務(wù)人的配偶,、共同生活的近親屬等有妨害破產(chǎn)程序行為的，由法院依法予以訓(xùn)誡,、拘傳,、罰款,、拘留，構(gòu)成犯罪時(shí)依法追究刑事責(zé)任,。（第22,、168條）

3.生活消費(fèi)限制。在法院作出限制債務(wù)人行為的決定生效期間,，債務(wù)人不得供子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校,。（第23條）

4.債權(quán)受償。破產(chǎn)清算程序中清償債務(wù)時(shí),，債務(wù)人欠付的贍養(yǎng)費(fèi),、撫養(yǎng)費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi)位列第一順位,。另外,，債務(wù)人的配偶以及前配偶、共同生活的近親屬以及成年子女不得在其他普通破產(chǎn)債權(quán)人未受完全清償前以普通債權(quán)人身份獲得清償,。（第89條）

5.財(cái)產(chǎn)繼承,。在法院裁定受理后債務(wù)人死亡的，如果繼承人不能在30日內(nèi)達(dá)成一致,，則以遺產(chǎn)清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后按照民法繼承的規(guī)定處理,。（第31條）

6.重整程序特別規(guī)定。在重整程序中,，債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人居住的房屋上有未清償完畢的房屋抵押貸款的,，可以達(dá)成家庭住宅抵押貸款方案，作為重整計(jì)劃草案的組成部分一并提交,。重整計(jì)劃草案分組表決時(shí),，債務(wù)人欠付的贍養(yǎng)費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi),、扶養(yǎng)費(fèi)對(duì)應(yīng)的債權(quán)人作為一組進(jìn)行表決,。（第114、116條）該規(guī)定參考了美國(guó)和日本等域外破產(chǎn)法律的相關(guān)規(guī)定,。

7.其他特殊規(guī)定,。為保障債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人的基本生活及權(quán)利，條例允許特定范圍的財(cái)產(chǎn)豁免,。在撤銷權(quán)方面,，債務(wù)人在破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢銮岸陜?nèi)向其親屬進(jìn)行個(gè)別清償?shù)模芾砣擞袡?quán)請(qǐng)求法院予以撤銷,，但個(gè)別清償使債務(wù)人財(cái)產(chǎn)受益或者屬于債務(wù)人正常生活所必需的除外,。此外，在不得免除的債務(wù)中,，不予免除將導(dǎo)致缺乏勞動(dòng)能力的債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活長(zhǎng)期極其困難的,，債務(wù)人或者管理人可以向法院申請(qǐng)免除,。（第36、41,、97條）

上述規(guī)定充分總結(jié)了執(zhí)行程序中的經(jīng)驗(yàn),，既對(duì)于債務(wù)人的配偶、子女及相關(guān)近親屬進(jìn)行了必要規(guī)制,，又在較大程度上保護(hù)了其合法權(quán)益,。

Q6：個(gè)人破產(chǎn)程序中的債權(quán)清償順位如何確定？

A:個(gè)人破產(chǎn)程序中的債權(quán)清償順序與《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定類似,，依次為有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán),、破產(chǎn)費(fèi)用與共益?zhèn)鶆?wù)、人身性質(zhì)債權(quán),、職工和社保債權(quán),、稅款債權(quán)、普通債權(quán),、罰金類債權(quán),。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序債權(quán)的，按照比例分配,。（第28,、68,、89條）

值得注意的是,，《個(gè)人破產(chǎn)條例》特別規(guī)定了人身性質(zhì)債權(quán)和罰金類債權(quán)的順位。但重整程序中對(duì)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)的清償方式尚待進(jìn)一步明確,。企業(yè)法人重整程序中,，對(duì)抵押債權(quán)人的清償往往采取在抵押物清算價(jià)值評(píng)估范圍內(nèi)優(yōu)先受償?shù)哪Ｊ竭M(jìn)行，實(shí)踐中不乏抵押債權(quán)人最終受償金額低于其借款本金的案例,。個(gè)人破產(chǎn)程序中,，債務(wù)人抵押物多為不動(dòng)產(chǎn)（例如房產(chǎn)）。因房產(chǎn)抵押對(duì)住房貸款制度乃至金融市場(chǎng)的穩(wěn)定影響重大,，美國(guó)與日本的個(gè)人破產(chǎn)程序中均規(guī)定不得對(duì)個(gè)人房屋貸款本金進(jìn)行減免,?！秱€(gè)人破產(chǎn)條例》第114條第2款規(guī)定了“債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人居住的房屋上有未清償完畢的房屋抵押貸款的,，債務(wù)人可以與抵押權(quán)人就該抵押貸款的本金,、利息,、清償期限和方式等內(nèi)容達(dá)成家庭住宅抵押貸款方案,，作為重整計(jì)劃草案的組成部分一并提交”,，如果《個(gè)人破產(chǎn)條例》包含對(duì)房屋貸款的減免,，從比較法的角度而言將成為條例的一大亮點(diǎn),。

Q7：個(gè)人破產(chǎn)的程序期限是多久,？有無(wú)縮短期限的可能,？

A:個(gè)人破產(chǎn)的程序期限因具體程序的不同有所區(qū)別：

1.破產(chǎn)清算：《個(gè)人破產(chǎn)條例》對(duì)法院宣告破產(chǎn)的期限并未做明確規(guī)定,，若適用《民事訴訟法》第149條的相關(guān)規(guī)定，其審理期限應(yīng)與普通民事訴訟案件相同,，為6個(gè)月,。此外，自法院宣告破產(chǎn)之日起三年內(nèi),，為免除債務(wù)人未清償債務(wù)的考察期限,，法院可延長(zhǎng)考察期至五年。（第95,、96,、172條）

2.重整：個(gè)人破產(chǎn)的重整期間不得超過(guò)六個(gè)月，重整計(jì)劃執(zhí)行期限一般不超過(guò)五年,，最長(zhǎng)可達(dá)七年,。（第108、115,、127條）

3.和解：若法院委托和解,，委托和解期限應(yīng)為兩個(gè)月。和解協(xié)議執(zhí)行期限未有明確規(guī)定,。（第135,、137條）

除簡(jiǎn)易程序外，《個(gè)人破產(chǎn)條例》還對(duì)考察期提前屆滿進(jìn)行了特別規(guī)定,，以激勵(lì)債務(wù)人更快更多地償還債務(wù),。主要包括：1.債務(wù)人清償剩余全部債務(wù)或債權(quán)人免除全部清償責(zé)任的；2.債務(wù)人清償剩余達(dá)三分之二以上,，且考察期經(jīng)過(guò)一年的,；3.債務(wù)人清償剩余債務(wù)達(dá)到三分之一以上不足三分之二，且考察期經(jīng)過(guò)兩年的,。（第100,、110、149條）

該制度真正體現(xiàn)了《個(gè)人破產(chǎn)條例》保護(hù)“誠(chéng)實(shí)且不幸”的債務(wù)人和維護(hù)債權(quán)人利益的雙重價(jià)值,。然而,，如何確保3至5年考察期內(nèi)債務(wù)人再就業(yè)以及維持就業(yè)，從而保障債務(wù)人能夠獲得收入并對(duì)債權(quán)人進(jìn)行清償,，將會(huì)是實(shí)踐中的一個(gè)難點(diǎn),。

Q8：債務(wù)人是不是都可以獲得免責(zé)？

A:不一定,。四類債務(wù)人有資格向法院申請(qǐng)免除未清償債務(wù)：一是考察期限內(nèi)遵守行為限制,、沒(méi)有破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人；二是執(zhí)行完畢重整計(jì)劃的債務(wù)人；三是因不可抗力,、意外事件等原因?qū)е轮卣?jì)劃無(wú)法執(zhí)行,，但已按照重整計(jì)劃清償各類債務(wù)均達(dá)到四分之三以上的債務(wù)人；四是執(zhí)行完畢和解協(xié)議的債務(wù)人,。（第98,、101、129,、142條）

即使債務(wù)人可以獲得免責(zé),，免責(zé)的范圍亦有限制。一般情況下,，債務(wù)人欠付的贍養(yǎng)費(fèi),、撫養(yǎng)費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi),、專屬人身?yè)p害賠償金,、雇員報(bào)酬和預(yù)付金、惡意侵權(quán)損害賠償金,、稅款以及因違法或者犯罪行為所欠的罰金等債務(wù)不得免除,。但債權(quán)人自愿放棄、不予免除將導(dǎo)致勞動(dòng)能力受限的債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活長(zhǎng)期極其困難或法律另有規(guī)定可免除的,，債務(wù)人可向法院申請(qǐng)免除上述部分或全部債務(wù),。（第97條）

可以看出，個(gè)人破產(chǎn)制度針對(duì)的免責(zé)對(duì)象應(yīng)當(dāng)是“誠(chéng)實(shí)且不幸”的債務(wù)人,，免除的債務(wù)限于因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi)產(chǎn)生的債務(wù),。上述規(guī)定與條例第2條規(guī)定形成呼應(yīng)。

Q9：債務(wù)人不予免責(zé)的情形有哪些,？

A：債務(wù)人存在下列情形之一的,，不得免除未清償債務(wù)：1.故意違反條例關(guān)于行為限制的規(guī)定；2.故意違反條例關(guān)于債務(wù)人應(yīng)當(dāng)遵守義務(wù)的規(guī)定,；3.故意違反條例關(guān)于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)義務(wù)的規(guī)定；4.因奢侈消費(fèi),、賭博等行為承擔(dān)重大債務(wù)或者引起財(cái)產(chǎn)顯著減少,；5.隱匿、毀棄,、偽造或者變?cè)熵?cái)務(wù)憑證,、印章、信函文書(shū),、電子文檔等資料物件,；6.隱匿、轉(zhuǎn)移、毀損財(cái)產(chǎn),，不當(dāng)處分財(cái)產(chǎn)權(quán)益或者不當(dāng)減少財(cái)產(chǎn)價(jià)值,；7.法律規(guī)定不得免除的其他情形。（第98條）

免責(zé)制度是個(gè)人破產(chǎn)程序的核心制度,，是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人重新出發(fā)的重要途徑,。免責(zé)針對(duì)的對(duì)象應(yīng)當(dāng)是“誠(chéng)實(shí)且不幸”的債務(wù)人。對(duì)于債務(wù)人在破產(chǎn)程序中與個(gè)別債權(quán)人簽訂了以豁免財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償?shù)膮f(xié)議,，或者債務(wù)人獲得免責(zé)后與債權(quán)人重新簽訂清償協(xié)議,，兩類協(xié)議的效力究竟如何還有待進(jìn)一步明確。

Q10：深圳法院在個(gè)人破產(chǎn)程序中作出的司法文書(shū)對(duì)其他地區(qū)法院是否有約束力,？

A：與企業(yè)破產(chǎn)法一樣,，《個(gè)人破產(chǎn)條例》亦規(guī)定了受理破產(chǎn)申請(qǐng)之日涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止,。但該規(guī)定在企業(yè)破產(chǎn)實(shí)踐中長(zhǎng)期未得到有效貫徹執(zhí)行,，可以預(yù)見(jiàn)，《個(gè)人破產(chǎn)條例》未來(lái)施行過(guò)程中亦可能遭遇同樣的問(wèn)題,。

為解決上述問(wèn)題,，我們建議由深圳中院、深圳市人大常委會(huì)報(bào)請(qǐng)最高人民法院,、國(guó)務(wù)院等有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)發(fā)文要求各地法院及行政機(jī)關(guān)予以協(xié)助和執(zhí)行,。

Q11：企業(yè)法人及其自然人股東同時(shí)被裁定破產(chǎn)的情況下，程序該如何協(xié)調(diào),？

A：《個(gè)人破產(chǎn)條例》對(duì)此并無(wú)明確規(guī)定,。深圳地區(qū)個(gè)人破產(chǎn)案件以深圳中院管轄為原則，依法指定基層法院管轄為例外,。企業(yè)破產(chǎn)案件管轄原則亦同,。若企業(yè)法人住所地位于深圳市，基于企業(yè)法人及其自然人股東破產(chǎn)程序整體協(xié)同性和辦案效率的考量,，建議由深圳中院統(tǒng)一確定破產(chǎn)企業(yè)及其自然人股東破產(chǎn)案件的受理法院,，并指定統(tǒng)一的管理人負(fù)責(zé)處理破產(chǎn)事務(wù)（但當(dāng)個(gè)人債務(wù)的債權(quán)人與企業(yè)法人債務(wù)的債權(quán)人利益有沖突時(shí)，應(yīng)采用何種沖突解決規(guī)范尚需實(shí)踐中進(jìn)一步明確）,。若企業(yè)法人位于深圳市以外地區(qū),，企業(yè)法人及其自然人股東的破產(chǎn)案件很難確定統(tǒng)一的受理法院和管理人，兩宗案件的信息共享及整體協(xié)同等方面將可能面臨較大障礙,。在全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人破產(chǎn)法尚未制定頒布之前,，個(gè)案的程序協(xié)調(diào)事宜將主要由管理人落實(shí)或者由管理人申請(qǐng)各自的管轄法院協(xié)調(diào)落實(shí)。

可以預(yù)見(jiàn),，該問(wèn)題會(huì)大量出現(xiàn)在自然人股東為企業(yè)法人承擔(dān)大量個(gè)人擔(dān)保責(zé)任情形下,。我們認(rèn)為，企業(yè)破產(chǎn)程序中，管理人應(yīng)對(duì)承擔(dān)了過(guò)度個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保的股東進(jìn)行個(gè)人破產(chǎn)的提示,，以此統(tǒng)籌解決企業(yè)與個(gè)人的債務(wù)問(wèn)題,，實(shí)現(xiàn)企業(yè)破產(chǎn)與個(gè)人破產(chǎn)的有效協(xié)同。  

Q12：債權(quán)人未在申報(bào)期內(nèi)申報(bào)債權(quán)的,，該如何處理,？債權(quán)人未在申報(bào)期限內(nèi)申報(bào)債權(quán)，將對(duì)自身產(chǎn)生什么影響,？

A：債權(quán)人未能在申報(bào)期限內(nèi)申報(bào)債權(quán),，其享有的程序性權(quán)利及財(cái)產(chǎn)分配等權(quán)利均將受到限制。若債權(quán)人未能在申報(bào)期限內(nèi)申報(bào)債權(quán)非自身過(guò)錯(cuò)所導(dǎo)致,，則應(yīng)于影響債權(quán)申報(bào)事由消除之日起10日內(nèi)補(bǔ)充申報(bào),，無(wú)需承擔(dān)其債權(quán)審查和確認(rèn)所產(chǎn)生的費(fèi)用，并可于申報(bào)債權(quán)后正常行使權(quán)利,。若債權(quán)人未能在申報(bào)期限內(nèi)申報(bào)債權(quán)是自身過(guò)錯(cuò)所導(dǎo)致,，最遲可在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配時(shí)或者重整計(jì)劃執(zhí)行完畢前補(bǔ)充申報(bào)，無(wú)權(quán)要求補(bǔ)充參與此前已進(jìn)行的債權(quán)分配,，同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其債權(quán)審查與確認(rèn)所產(chǎn)生的費(fèi)用,。無(wú)論債權(quán)人是否申報(bào)債權(quán)（法律規(guī)定不得免除的債務(wù)除外），免除未清償債務(wù)的裁定對(duì)其均有效力,。（第50,、55、56,、102條）

《個(gè)人破產(chǎn)條例》與企業(yè)破產(chǎn)法一樣,，均未明確債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)所應(yīng)承擔(dān)費(fèi)用的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，將可能導(dǎo)致管理人與相應(yīng)債權(quán)人就收費(fèi)問(wèn)題產(chǎn)生爭(zhēng)議,。

Q13：與企業(yè)破產(chǎn)程序相比,，個(gè)人破產(chǎn)程序中的管理人確定方式有何不同？

A:與企業(yè)破產(chǎn)程序一樣,，個(gè)人破產(chǎn)程序中的管理人亦從律師,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師以及其他具有法律、會(huì)計(jì),、金融等專業(yè)資質(zhì)的個(gè)人或者相關(guān)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)中產(chǎn)生,。

與企業(yè)破產(chǎn)程序通過(guò)搖珠、競(jìng)爭(zhēng)選任,、協(xié)商選擇、成立清算組等方式確定管理人不同,，個(gè)人破產(chǎn)程序通過(guò)債權(quán)人推薦或破產(chǎn)事務(wù)管理部門(mén)提名兩種方式確定管理人,。若多名債權(quán)人推薦多個(gè)管理人人選的，由法院確定最終的管理人。（第16,、17,、18、157條）

值得注意的是,，因《個(gè)人破產(chǎn)條例》并未對(duì)推薦管理人的債權(quán)人的債權(quán)性質(zhì),、金額及金額占比等進(jìn)行規(guī)定，可能導(dǎo)致實(shí)踐中出現(xiàn)債權(quán)人推薦管理人出現(xiàn)問(wèn)題,。

Q14:個(gè)人破產(chǎn)受理前已獲得清償?shù)膫鶛?quán)是否需要返還,？

A:一般情況下，破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢銮傲鶄€(gè)月內(nèi),，債務(wù)人對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，或者破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢銮岸陜?nèi)，債務(wù)人向其親屬和利害關(guān)系人進(jìn)行個(gè)別清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷（即債權(quán)人于前述情況下獲得的清償款項(xiàng)應(yīng)于返還）,，但個(gè)別清償使債務(wù)人財(cái)產(chǎn)受益或者屬于債務(wù)人正常生活所必需的除外。（第41條）

值得注意的是,，《個(gè)人破產(chǎn)條例》并未明確債務(wù)人經(jīng)訴訟,、仲裁、執(zhí)行程序在前述期限內(nèi)對(duì)債權(quán)人,、親屬或利害關(guān)系人做出的個(gè)別清償行為是否可撤銷,。我們認(rèn)為，該問(wèn)題可參照企業(yè)破產(chǎn)法司法解釋的相關(guān)規(guī)定予以處理,，即債務(wù)人經(jīng)訴訟,、仲裁、執(zhí)行程序?qū)鶛?quán)人,、親屬或利害關(guān)系人進(jìn)行的個(gè)別清償,，原則上不予撤銷，但債務(wù)人與債權(quán)人,、親屬或利害關(guān)系人惡意串通損害其他債權(quán)人利益的除外,。

Q15：債權(quán)人發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有利用個(gè)人破產(chǎn)程序逃廢債務(wù)情形的，可以采取哪些救濟(jì)措施,？

A：根據(jù)債權(quán)人發(fā)現(xiàn)債務(wù)人利用個(gè)人破產(chǎn)程序逃廢債務(wù)的不同時(shí)間,，可分別通過(guò)如下五種方式予以救濟(jì)：第一，法院審查破產(chǎn)申請(qǐng)階段,，債權(quán)人可申請(qǐng)法院不予受理破產(chǎn)申請(qǐng),；第二，法院已受理債務(wù)人破產(chǎn)但尚未宣告破產(chǎn)階段,，債權(quán)人可申請(qǐng)法院裁定駁回破產(chǎn)申請(qǐng),；第三,，重整計(jì)劃執(zhí)行期間，債權(quán)人可向法院申請(qǐng)終止債務(wù)人重整計(jì)劃的執(zhí)行并對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算,；第四,，法院裁定對(duì)債務(wù)人免除未清償債務(wù)后，債權(quán)人可申請(qǐng)法院撤銷免除未清償債務(wù)的裁定,，繼續(xù)向債務(wù)人追償債務(wù),；第五，任何階段,，債權(quán)人均可申請(qǐng)法院依法對(duì)債務(wù)人予以訓(xùn)誡,、拘傳、罰款,、拘留,，并對(duì)債務(wù)人犯罪行為追究刑事責(zé)任。（第14,、103,、130、167條）

為防止債務(wù)人濫用個(gè)人破產(chǎn)程序,，刑事追責(zé)是必要的威懾手段,。縱觀企業(yè)破產(chǎn)實(shí)踐,，破產(chǎn)程序中直接啟動(dòng)對(duì)相關(guān)人員的刑事追責(zé)難度較大,，主要原因在于管理人僅能通過(guò)報(bào)案方式申請(qǐng)對(duì)相關(guān)人員啟動(dòng)刑事程序，最終能否正式立案主要取決于偵查機(jī)關(guān)的調(diào)查結(jié)果,，管理人乃至破產(chǎn)審判機(jī)關(guān)處于相對(duì)被動(dòng)的地位,。因此，我們建議相關(guān)立法機(jī)關(guān)從立法層面加強(qiáng)破產(chǎn)審判機(jī)關(guān),、偵查機(jī)關(guān),、管理人之間的制度協(xié)同，防止債務(wù)人利用個(gè)人破產(chǎn)程序逃廢債務(wù),。