從趣店(QD)擬上市的消息傳出后,，關(guān)于它的質(zhì)疑就此起彼伏,。趣店的前身就是以校園貸起家的趣分期，現(xiàn)在主要從事現(xiàn)金貸和消費(fèi)分期貸,，但其平臺(tái)上仍有大量學(xué)生用戶的存量,。一家百億市值的上市公司，員工只有600人,。把能砍掉的部門,，都砍掉了。

在近期的互聯(lián)網(wǎng)金融圈,，趣店無疑是爭議最多的存在,，從最風(fēng)光到最狼狽不過短短幾天時(shí)間。周一開盤,，趣店股價(jià)持續(xù)下跌,。

一個(gè)企業(yè)成長快速的發(fā)展，發(fā)展中的一切問題,，都不是問題,，但速度放緩,，之前沒有暴露出來的問題，這個(gè)時(shí)候,，就會(huì)集體爆發(fā),。

關(guān)于危機(jī)公關(guān)

趣分期，造成現(xiàn)在的局面,，是一個(gè)已經(jīng)上市公司,，面向公眾公開的公司了，但是與媒體的公開聯(lián)絡(luò)機(jī)制,，發(fā)言人制度不完善,，不順暢。也不會(huì)給媒體報(bào)道和信息披露公開的渠道,。也不討好媒體,。沒有替你說話的媒體渠道。上市前夕,，不維護(hù),，不投放。

求救股東螞蟻金服的公關(guān)團(tuán)隊(duì)不接盤,，不會(huì)管閑事,，自己公關(guān)部能力不行，只能求救外部的力量,，公關(guān)公司肯定在接觸,，這個(gè)時(shí)候公關(guān)公司的危機(jī)公關(guān)，很貴很貴滴,。

估計(jì)也是有人給指點(diǎn)，走一波,，危機(jī)公關(guān),，第一步找自媒體程苓峰發(fā)聲，緊接著接受門戶采訪,，但第一步不奏效,，還減分。引發(fā)更多的誤解和負(fù)面,。以及律師事務(wù)所發(fā)出去的聲明函,，沒有起到震懾作用，負(fù)分,。

關(guān)于螞蟻金服

在來分期的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù),，主要依賴支付寶的入口流量，這個(gè)也是趣店的主要營收來源,，利潤中心,。趣分期在退出校園市場之后，羅敏果斷的砍掉了線下3000多人的地推團(tuán)隊(duì)，這些兄弟們都是曾經(jīng)給趣分期立下汗馬功勞的,，沒有賠償,，沒有解釋，只有一份公告,，被全部砍掉的大區(qū)經(jīng)理,，評價(jià)其為“鳥盡弓藏，兔死狗烹”,。

趣店的資金成本,，也得到了支付寶的特優(yōu)惠待遇P2P的資金成本是15%以上，螞蟻給6-7%,。降低了三分之一,。這個(gè)是其他互金公司，無法拿到的利息,。

趣店的風(fēng)控體系,，是完全依賴支付寶的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品芝麻積分。趣分期做校園,，把大學(xué)生市場搶占了,，來豐富螞蟻的芝麻積分。對螞蟻來說,，最缺的就是這個(gè)大學(xué)生的消費(fèi)數(shù)據(jù),。雙方的數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)共享,。在早期,，節(jié)省了趣分期的風(fēng)控投入。

羅敏年僅34歲,，就締造了市值百億美金的美股上市公司,，上半年利潤超過9億，可謂風(fēng)光一時(shí)無兩,。不過伴隨著風(fēng)風(fēng)光光的上市過程,，趣店也備受質(zhì)疑：過度依賴支付寶的導(dǎo)流與芝麻信用的風(fēng)控、校園貸禁令下依然有學(xué)生可以貸到款,、高利貸……上市后,，面對質(zhì)疑，羅敏對媒體發(fā)聲,，卻因一些匪夷所思的言論,，反而將趣店卷入更大的輿論漩渦。

有自媒體指出,，揭開趣店上市的面具,，是一場出賣靈魂的收割游戲,。羅敏也曾說到，趣分期的大學(xué)生市場,，是他看到了一片黃金賽道,，在瘋狂的收割。

關(guān)于催收

趣店的催收部門有KPI,，只要逾期的,，就會(huì)啟動(dòng)催收的機(jī)制。原來催收部門,，在北京,，后來搬到天津和撫州了。最后是一半自己的催收,，一半外部的第三方催收公司,。

羅敏，其實(shí)知道他的事業(yè),，是有原罪的,。趣店的催收，承包給外面第三方公司來做,。分期付款的利息前期是非常高的,，后來降息了。這個(gè)利息實(shí)在太高,，讓一個(gè)學(xué)生本來沒有還款能力的人來承擔(dān),，很有壓力。

有暴力催收,，在貼吧發(fā)帖子,，給輔導(dǎo)員和家長打電話，說欠款未還,。外在的壓力施壓到大學(xué)生身上,。這個(gè)是不能理解的。他本意是好的,，可以提前消費(fèi)，提前享用產(chǎn)品,，但只要違約了一天,，就會(huì)嘗到暴力催收。最后各種催收的壓力導(dǎo)致了一名大學(xué)生跳樓來解決問題,。這個(gè)也是整個(gè)行業(yè)面臨的一個(gè)痛心的問題,。

關(guān)于投資人

趣分期是一個(gè)明星的案例產(chǎn)品，在投資人圈里,，是非常著名的獨(dú)角獸公司,。融資能力很強(qiáng),，公司成長很快。很喜得投資人的追捧和熱議,。投資人周亞輝,，其實(shí)沒有成功的投資案例，一個(gè)趣店上市,，必須得發(fā)萬字文章,，來說說。

周亞輝,，在此前有持續(xù)的在寫投資筆記,。比較受關(guān)注，各家媒體互相轉(zhuǎn)載和引用,。有了前面幾次的媒體追捧,，他嘗到了甜頭，這次一咕嚕,，全部發(fā)出去了,，萬字長文。在這個(gè)文章中,，把鳳凰系的金主老板“杜力”給牽扯出來,，duli是混跡香港，開私人飛機(jī),，專做投資中后期的白手套生意,。

周亞輝這樣評價(jià)杜力：“就這個(gè)杜力，拿出20個(gè)億來,，在2016年Q1把趣分期的VIE拆了,。我一直搞不懂他怎么這么大魄力，后來知道他買了A股好幾個(gè)殼,，準(zhǔn)備把趣分期往一個(gè)殼里裝,，簡單直接的生意?！?/span>

趣店的第一家投資機(jī)構(gòu)藍(lán)弛創(chuàng)投,，是一個(gè)專業(yè)的投資公司，長線投資,，比較穩(wěn)的投資公司,。趣店上市之后，也發(fā)聲,，公眾號發(fā)文了,，沒有像周亞輝發(fā)投資筆記。

校園貸款,，已經(jīng)喊停了?，F(xiàn)金貸,，監(jiān)管也會(huì)馬上風(fēng)暴來襲。證監(jiān)會(huì)郭主席表態(tài),，金融市場要收緊政策,。關(guān)于借款利率，我國明確規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效,。”

近期,，CEO羅敏對自媒體程苓峰進(jìn)行了采訪回復(fù),，針對他的一些話語，被網(wǎng)友摘出來,，進(jìn)行打臉式圍觀,。

“回應(yīng)一切”反而暴露了一切

面對質(zhì)疑，在那篇題為《趣店羅敏回應(yīng)一切》的文章里,，羅敏看上去回應(yīng)了網(wǎng)上對于趣店向?qū)W生放高利貸,、受制于支付寶和其風(fēng)控系統(tǒng)等質(zhì)疑。

1,，凡是過期不還的,，我們這里就是壞賬，我們的壞賬,，一律不會(huì)催促他們來還錢,。電話都不會(huì)給他們打。你不還錢,，就算了,，當(dāng)作福利送你了?！?/span>

2,，“我們的壞賬率低于0.5%，這是非常低的,，所以那些人不還錢,，我們承受得起，我們有能力把絕大部分不還錢的人屏蔽掉,，我們只借錢給有能力又愿意還錢的人,，損失是控制在低水平的,?！?/span>

3,，社會(huì)上的怪事，不要都扣在出頭羊頭上,?！叭魏伟l(fā)現(xiàn)我們名義和實(shí)際利率超過36%的人請直接聯(lián)系我，我提供100萬資助費(fèi)用給您,！”

4,，對此，就有不少網(wǎng)友留言,，“趣店服務(wù)的是信用卡不愿意覆蓋的人群,，壞賬率還能低于0.5%，是業(yè)內(nèi)最低水平,，比信用卡都低,，這么神兵天降的風(fēng)控怎么做到的？”

5,，還有網(wǎng)友揭露了當(dāng)時(shí)趣分期在校園暴力催收的事,，“在校園貼逾期人員名單，在宿舍樓下扯條幅,，發(fā)學(xué)校貼吧等”

6,，“花兒街參考”林默在《你愿意接受趣店CEO羅敏的捐助嗎？》一文中,，對羅敏的回應(yīng)進(jìn)行了犀利評論：你對負(fù)面新聞的回應(yīng),，比負(fù)面新聞?dòng)绊懘蠖嗔恕?/span>

7，“是否借錢給學(xué)生,？”,，羅敏說“我們一旦發(fā)現(xiàn)一個(gè)人是學(xué)生，就拒絕借錢”,，問題來了,，如果沒發(fā)現(xiàn)呢?被問到“高利潤率”，他把趣店和京東做跨界類比,，這也存在邏輯漏洞,。

8，“我一年多沒有接受采訪,，我是個(gè)很低調(diào)的風(fēng)格,。這次上市一些自媒體出來批評，有些人并不了解我們,，沒有認(rèn)真看我們的招股書,，甚至有的是在泄憤。我們覺得很受傷,，很大的壓力,?！?/span>

對于吃瓜群眾來說，不能推脫說,，去看全部是英文的招股書,。這個(gè)浮躁的社會(huì)，誰會(huì)去仔仔細(xì)細(xì)翻閱一家公司的全部條條框框的“招股書”全文,？

9,，據(jù)新浪科技昨日晚間報(bào)道，隨著質(zhì)疑聲的增多,，趣店原本答應(yīng)的羅敏接受媒體采訪已經(jīng)全部取消,，還稱，在靜默期不會(huì)再發(fā)聲,。

【人物】 

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王小川 | 劉強(qiáng)東 | 賈躍亭 | 蔡文勝 | 鄒勝龍 

俞永福 | 姚勁波 | 楊元慶 | 孫宏斌 | 井賢棟 

何小鵬 |  傅盛 |  周鴻祎 | 史玉柱 | 胡勝利

龔宇  |  王功權(quán) | 馮鑫 | 張瑞敏 | 周云杰

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