上海證券報獨家獲悉,，為深入貫徹落實《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,，持續(xù)推動財產(chǎn)保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，監(jiān)管部門已起草《加快財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）（征求意見稿）》,，目前正在業(yè)內(nèi)征求意見,。

根據(jù)征求意見稿，財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的四大基本原則是：堅持回歸風(fēng)險保障,、堅持科技創(chuàng)新引領(lǐng),、堅持深化改革開放、堅持強化綜合監(jiān)管,?？傮w目標(biāo)是：到2022年，財險保費收入達(dá)到1.7萬億元,，保險深度達(dá)到1.5%,，保險密度達(dá)到1200元,，98%以上的財險公司監(jiān)管評級達(dá)到B級以上，努力實現(xiàn)結(jié)構(gòu)合理,、功能完備,、治理科學(xué)、競爭有序的財險市場體系,。

此外,，財險產(chǎn)品和服務(wù)要向生產(chǎn)生活各領(lǐng)域進(jìn)一步滲透，覆蓋面進(jìn)一步提高,，成為企業(yè)風(fēng)險管理居民風(fēng)險保障的重要手段,，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強社會治理的有效工具,。

轉(zhuǎn)型方向：精細(xì)化,、科技化、現(xiàn)代化

根據(jù)征求意見稿,，未來三年內(nèi),，財險業(yè)要向精細(xì)化、科技化,、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展,。

一是加快行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

推動財險業(yè)從以車險為主向車險,、非車險發(fā)展并重轉(zhuǎn)變,，從銷售驅(qū)動向產(chǎn)品服務(wù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補償向風(fēng)險管理和增值服務(wù)升級,，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動力和活力,。推動財險公司實現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展,，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式,，深耕細(xì)分市場，開發(fā)多元化產(chǎn)品,，推動服務(wù)創(chuàng)新,，打造圍繞保險的生態(tài)圈服務(wù)體系。

二是提升數(shù)字科技水平,。

支持財險公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢的現(xiàn)代保險企業(yè),。鼓勵財險公司利用大數(shù)據(jù),、云計算、區(qū)塊鏈,、人工智能等科技手段,，對傳統(tǒng)保險操作流程進(jìn)行更新再造,，提高數(shù)字化、線上化,、智能化建設(shè)水平,，到2022年，主要財險業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率要達(dá)到80%以上,。鼓勵財險公司通過數(shù)字化升級風(fēng)險管控能力,，提升風(fēng)險定價、細(xì)分客戶以及反欺詐等核心競爭力,。

三是完善公司治理體系,。

把黨的領(lǐng)導(dǎo)與現(xiàn)代企業(yè)制度有機(jī)結(jié)合起來，推進(jìn)財險公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化,。推動財險公司增強資本實力,，強化股權(quán)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易,，公司治理運作更加透明,、合規(guī)。壓實公司主體責(zé)任,，建立健全董事會有效履職,、高管層職責(zé)規(guī)范、監(jiān)事會監(jiān)督到位的風(fēng)險防范長效機(jī)制,。完善科學(xué)合理的績效考核體系,，形成有利于高質(zhì)量發(fā)展的激勵約束機(jī)制,。

服務(wù)經(jīng)濟(jì)和民生能力穩(wěn)步加強

未來三年內(nèi),，財險業(yè)服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)和社會民生的能力應(yīng)穩(wěn)步增強。

一是服務(wù)國家重大戰(zhàn)略實施,。

提升財險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的質(zhì)量和水平,，積極對接京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶,、長三角區(qū)域一體化,、粵港澳大灣區(qū)、海南自由貿(mào)易港等國家重大戰(zhàn)略的風(fēng)險保障需求,，探索提供重點項目一攬子風(fēng)險管理與金融服務(wù),，有效支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。

二是支持社會治理體系建設(shè),。

圍繞國家社會治理現(xiàn)代化要求,，積極推動責(zé)任保險和保證保險發(fā)展，發(fā)揮好財險業(yè)在污染治理,、安全生產(chǎn),、食藥安全,、校園安全、醫(yī)療糾紛等領(lǐng)域輔助社會治理的作用,，支持國家政策落地和治理機(jī)制優(yōu)化,。完善巨災(zāi)保險制度，推動巨災(zāi)保險立法,，做好災(zāi)害事故保險應(yīng)急處置工作,，服務(wù)國家災(zāi)害救助體系建設(shè)

三是保障國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展,，持續(xù)推進(jìn)擴(kuò)面,、增品、提標(biāo),，推進(jìn)重要農(nóng)產(chǎn)品完全成本保險和收入保險試點,，提升服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。發(fā)展科技保險,、專利保險,，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級服務(wù)5G應(yīng)用等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),。支持財險公司開展?fàn)I業(yè)中斷和延遲取消類保險,，發(fā)揮好融資性信用保險及融資性保證保險融資增信功能，助力小微企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

擴(kuò)大財險業(yè)對外開放

財險業(yè)對外開放水平和國際影響力應(yīng)不斷提升,，也是財險業(yè)三年行動方案中的重要內(nèi)容。這主要體現(xiàn)在：

一是支持保險公司走出去,。

鼓勵財險公司加大對“一帶一路”項目的保險,、再保險服務(wù)和保險資金支持，簡化審批流程,。支持符合條件的中資保險機(jī)構(gòu)在海外有序發(fā)展,，圍繞“一帶一路”倡議，提升金融服務(wù)水平和國際競爭力,。支持財險公司加強國際交流合作,，提升中國保險業(yè)國際影響力。

二是擴(kuò)大財險業(yè)對外開放,。

落實金融業(yè)對外開放重大舉措,，按照內(nèi)外一致原則，公平對待境內(nèi)外各主體,，指導(dǎo)外資保險公司優(yōu)化網(wǎng)點布局,，合理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，有序拓寬業(yè)務(wù)范圍。支持符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)投資入股國內(nèi)財險公司和再保險公司,，為國內(nèi)市場引入先進(jìn)業(yè)務(wù)模式,、管理經(jīng)驗和金融服務(wù)，提升市場活力和競爭力,。

三是加快再保險市場發(fā)展,。推動增加再保險市場主體，鼓勵有條件的財險公司設(shè)立專門的再保險功能性機(jī)構(gòu),，提升再保險承保能力和服務(wù)能力,，健全完善再保險市場體系。支持外資再保險公司增加投入,，強化和突出風(fēng)險管理服務(wù),、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)支持。完善上海陸家嘴國際再保險會議交流機(jī)制功能,，推進(jìn)再保險中心建設(shè),，提升我國再保險市場影響力。

形成聚焦高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管政策和體制機(jī)制

在形成聚焦高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管政策和體制機(jī)制方面,，征求意見稿主要提出了五點內(nèi)容：深入推進(jìn)改革,，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展活力；防范化解風(fēng)險,，維護(hù)高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)定,；加強市場監(jiān)管，規(guī)范高質(zhì)量發(fā)展秩序,；補齊制度短板,，夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)；提升監(jiān)管質(zhì)效,，增強高質(zhì)量發(fā)展保障,。

在深入推進(jìn)改革方面，具體包括：穩(wěn)妥推進(jìn)車險綜合改革,，建立起商車險條款費率市場化形成機(jī)制,。設(shè)立中國農(nóng)業(yè)再保險公司,，推動漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革,，有效實施農(nóng)險改革和產(chǎn)品改革，確保改有所進(jìn),、改有所成,。深入推進(jìn)“放管服”改革，優(yōu)化監(jiān)管職責(zé)體系,，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，發(fā)揮好上下聯(lián)動合力。

在防范化解風(fēng)險方面，建立健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制,，持續(xù)做好風(fēng)險分析研判,。完善風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，優(yōu)化風(fēng)險處置流程和制度,，提升監(jiān)管前瞻性,。加強創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范交叉性金融產(chǎn)品風(fēng)險,。完善融資性信用保險及融資性保證保險風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制,，做到行業(yè)風(fēng)險總體可控、個案風(fēng)險有效處置,。

下一步,，監(jiān)管部門還將加強非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場調(diào)查聯(lián)動，加大對違法違規(guī)行為的監(jiān)督檢査和處罰力度,，精準(zhǔn)打擊,、有效治理市場亂象，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造公開透明,、公平有序的市場環(huán)境,。完善以專業(yè)化為導(dǎo)向、以償付能力和服務(wù)能力為核心,、以風(fēng)險管控為基礎(chǔ)的市場準(zhǔn)入制度,，探索建立市場退出機(jī)制。

為夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ),，制度短板也將逐步補齊,。具體包括：加強監(jiān)管制度建設(shè)，消除監(jiān)管空白,，出臺示范型商車險,、農(nóng)險等精算制度，修訂準(zhǔn)備金管理,、條款費率管理,、再保險業(yè)務(wù)管理等監(jiān)管規(guī)定，建立產(chǎn)品創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制,，著力解決由于制度缺失或不完備帶來的問題,。指導(dǎo)行業(yè)強化風(fēng)險基礎(chǔ)定價與產(chǎn)品研發(fā)能力，推動行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè),，完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施,。

為增強高質(zhì)量發(fā)展保障，下一步監(jiān)管質(zhì)效也應(yīng)逐步提升,。具體來看,，強化機(jī)構(gòu)監(jiān)管，深化監(jiān)管主體職責(zé)改革。突出功能監(jiān)管,，進(jìn)一步優(yōu)化完善體制機(jī)制,。推動機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，著力構(gòu)建全流程綜合監(jiān)管體系,。積極運用現(xiàn)代科技豐富監(jiān)管手段,，進(jìn)一步推進(jìn)監(jiān)管工作精細(xì)化,、科學(xué)化水平等,。