個(gè)人繳納社保劃算嗎,？這是一個(gè)很多靈活就業(yè)人員想知道的問(wèn)題,。有些人也聽(tīng)說(shuō)過(guò)很多人繳納了15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，只拿不到1000元養(yǎng)老金,。很多人覺(jué)得現(xiàn)在每月八九百元能干點(diǎn)什么?。恳虼?，感覺(jué)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)很不劃算,，可實(shí)際的結(jié)果并不是這樣。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的付出和收入的比較

其實(shí),，人們多關(guān)注養(yǎng)老金高低,，但是并沒(méi)有看到自己付出了多少。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi),，是按照繳費(fèi)基數(shù)乘以繳費(fèi)比例的錢數(shù)來(lái)確定的,。靈活就業(yè)人員參保的繳費(fèi)比例是20%,，企業(yè)參保是個(gè)人8%、單位16%,。如果繳費(fèi)基數(shù)是3000元的話,，靈活就業(yè)每月需要繳納600元；在單位參保個(gè)人每月需要繳納240元,，單位需要承擔(dān)480元,，合計(jì)720元。15年這樣計(jì)算,，分別需要繳納10.8萬(wàn)元和12.96萬(wàn)元,。

實(shí)際上，由于社會(huì)平均工資在不斷增長(zhǎng),，我們實(shí)際付出的錢數(shù)并沒(méi)有這么多,，一般也就七八萬(wàn)元左右。不過(guò)有的人說(shuō),，錢我早繳上了,，最起碼還有利息吧？那么,，我們就按照繳費(fèi)錢數(shù)不變計(jì)算,。

按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，退休待遇分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分,。

（一）基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝退休時(shí)上年度當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%,。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，如果是60%最低基數(shù),，基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于12%的退休上年度社會(huì)平均工資,。

如果社會(huì)平均工資保持不變，始終按照5000元計(jì)算,，那么也就是每月600元,。

（二）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＝退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶的余額實(shí)際上就是繳費(fèi)錢數(shù)的8%,，大約相當(dāng)于靈活就業(yè)人員個(gè)人繳費(fèi)錢數(shù)的40%和企業(yè)參保單位＋個(gè)人繳費(fèi)的1/3,。不管是哪種方式繳費(fèi)，個(gè)人賬戶余額只會(huì)有4.32萬(wàn)元,。這種方式不計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金記賬利率,。

50歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月，60歲退休是139個(gè)月,，這樣個(gè)人賬戶養(yǎng)老金分別是221元和310元,。

繳費(fèi)15年，退休后我們每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金只有821元和910元，年化是9852元和10920元,。

如果是自謀職業(yè)繳費(fèi)10.8萬(wàn)元,，年化收益率分別是9.1%和10.1%；如果是企業(yè)繳費(fèi)12.96萬(wàn)元,，年化收益率分別是7.6%和8.4%,。作為投資來(lái)說(shuō)，收益率絕對(duì)是非常高了,。

實(shí)際上,，由于我們自己理財(cái)?shù)氖找媛适勤s不上社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率的，這樣我們實(shí)際的付出要比計(jì)算的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)付出要少,，這樣會(huì)導(dǎo)致收益率提升。另外,，退休以后或者繳費(fèi)以后,，養(yǎng)老金會(huì)年年增長(zhǎng)，社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率也會(huì)非常高,，這樣我們實(shí)際的養(yǎng)老金也會(huì)更高,，所以一樣會(huì)導(dǎo)致收益率提升。按照這些年來(lái)的收益率計(jì)算,，繳納社保的收益率很容易達(dá)到15%以上,。

有人說(shuō)，參加社保雖然收益率很高,，但是本金沒(méi)了呀,！這句話說(shuō)的不對(duì)。參保職工是通過(guò)制度保障來(lái)完善退休人員的待遇的,，實(shí)際上我們退休人員還有很多其他的福利待遇,。比如說(shuō)各種補(bǔ)貼補(bǔ)助，像北方地區(qū)熟知的冬季取暖費(fèi),，南方地區(qū)一些物價(jià)補(bǔ)貼,、調(diào)節(jié)金等等，另外,，參保人去世還可以享受到喪葬費(fèi),、撫恤金、供養(yǎng)親屬困難補(bǔ)助等待遇,，再加上個(gè)人賬戶的余額,，一般是很少虧本的。

綜合起來(lái),，隨著時(shí)間的發(fā)展,，實(shí)際上我們的人均預(yù)期壽命會(huì)越來(lái)越長(zhǎng)，要看零歲小孩的預(yù)期壽命是77歲，實(shí)際上只要我們活到60歲退休,，預(yù)期壽命一般超過(guò)20年,。所以，領(lǐng)取養(yǎng)老金是非常劃算的一種保障,。