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看懂征信 挑選卡片 養(yǎng)卡原則 模擬消費 安全刷卡 【學會這幾招,、銀行主動給你額】 通常來講,，銀行之所以會給你提額，一定因為你是個消費能力強而且還款及時的用戶,。對于銀行來講你就是不可多得的優(yōu)質(zhì)用戶,，銀行肯定會不定期根據(jù)你最新情況進行審核，并給你提高額度,。額度越高,，消費越多，銀行也能賺更多的錢,。 所以,，要讓銀行給你提額，就要證明自己消費能力強而且信用好,。這里,，教大家6招，學會這6招，銀行自然就會給你的信用卡提額,。 第一招：多刷卡,，豐富消費范圍 持續(xù)刷卡是證明你經(jīng)濟實力的一個重要方面。頻繁使用信用卡,，無論金額大小,，只要能刷卡的地方就絕對刷卡消費。 同時要記住哦,，不要只刷卡買同樣的東西,，這樣容易會被銀行風控認為可能涉嫌信用卡套現(xiàn)。正常的消費應該是包含衣食住行,、吃喝玩樂各方各面的,。 還可以幫人代刷卡，把臨額都用了,，讓銀行知道你很需要提額啊,，這個額度根本不夠用呢，相信提額指日可待,。 如果你還在境外刷卡,，那就更錦上添花。 銀行才會認為你具備了一定的消費能力,。在國外消費是按照外幣結(jié)算,，而還款是用人民幣還款。對于銀行來講,，不僅能賺取境內(nèi)的手續(xù)費,、利息等等，還能賺取貨幣匯率轉(zhuǎn)換費,。銀行當然非常鼓勵歡迎,，甚至不少銀行推出到境外消費很大力度的滿減活動。 這里還有小技巧：境外消費不一定要出境消費,，把這個事情交給你的女票或者老婆去海淘,，相信很快就能達成你的目的了。 第二招：金額小或者是次數(shù)多取勝 有些銀行特別喜歡消費次數(shù)多,、金額小的用戶,，比如說招行、建行,。所以,，不要千萬不要因為消費額度低就懶得刷卡，抓住一切機會刷卡,，向銀行表明你是一個活躍優(yōu)質(zhì)用戶,。 當然,，也有就喜歡大額度消費，最好每個月消費都能達到80%以上額度的用戶,，比如說中信,、廣發(fā)。 不管怎么說,，最重要的還是需要持續(xù)刷卡,，消費額度最好每個月都達到30%及以上。 第三招：適當分期 我們都知道信用卡分期產(chǎn)生的手續(xù)費非常高,，一般不鼓勵大家將賬單分期處理,。但適當?shù)姆制谝材軒湍闾犷~，為什么呢,？因為你給銀行賺錢,，“禮尚往來”銀行也不好拒絕。 比如我有一張廣發(fā)白金卡,，比較少用,，去年消費了1000塊錢，分了6期,，剛好半年,，后來發(fā)現(xiàn)就有得提額了。 對于想要養(yǎng)卡的人來說,，適當分期還是有一定借鑒意義的,，但不是鼓勵你全部分期哦。 第四招：提供財力證明 如果你有個優(yōu)質(zhì)的工作單位一定可以給你提額加分,，但也可以通過后期補充更詳細個人資料,，提供更多資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)證,、駕駛證、貨幣基金或者信托資產(chǎn)等證明,，告訴銀行其實寶寶也是個有房有車的人哦,。 更簡單粗暴的辦法是，直接把你家里的錢往該銀行的儲蓄卡上一放,，順帶買點銀行的理財產(chǎn)品,，銀行哪里好意思拒絕這么優(yōu)質(zhì)的你呢。 第五招：主動跟銀行申請?zhí)犷~ 跟銀行申請額度的時候千萬不要不好意思,，比如說我那張廣發(fā)卡,，就是無意間發(fā)現(xiàn)原來早就可以申請了，多么痛的領悟啊,。 每隔一段時間,，你可以致電客服申請?zhí)犷~,，和客服抱怨信用卡額度太低，威脅要銷卡,。相比起提額,，銀行肯定不愿意流失一個用戶。或者說,，申請銷卡再辦理更高級別的卡,，那提額就是順理成章的事情。 當然,，我們不打無準備的戰(zhàn),，要讓人給你錢，總得給人家一個無法拒絕的理由,，所以要找準時機,，以下三個申請?zhí)犷~更容易獲批的時機你要抓住： 1,、最好在新發(fā)信用卡使用半年后再申請首次提額,，一般每次申請?zhí)犷~間隔半年時間。 2,、分期后申請?zhí)犷~,。 3、在單筆大額交易后申請?zhí)犷~,。 第六招：準時還款（最重要） 還款千萬不能逾期,，而且不要持續(xù)只還最低還款金額，這也是影響提額比較重要的因素,，上面也強調(diào)了適度分期,。 銀行雖然喜歡把錢放在會賺錢的地方，但更關心錢什么時候能收回來,。所以,，準時還款，上面的招數(shù)才能發(fā)揮作用,。 此外,，如果你的信用卡停用一段時間，銀行會針對這樣的用戶采取喚醒措施,，喚醒措施無外乎提額或者是提供分期免息等措施,，那你也要抓住機會。 當然,，如果你有銀行內(nèi)部人士幫忙推薦,，那提額也會變得簡單點。另外據(jù)說股份制銀行比國有銀行更容易申請高的額度,，這個道理相信大家都懂吧,。 信用卡專業(yè)術語 【關于信用卡,，你不得不知的專業(yè)術語】 一、持卡人 并不是說誰使用信用卡誰就是持卡人,。信用卡的正面會印有信用卡申請人的名字,，這個人就是信用卡的持卡人。 二,、信用額度 信用額度是發(fā)卡機構根據(jù)申請人的個人基本情況與資信情況在指定的期限內(nèi)核發(fā)的可以使用的金額,。 信用額度可以循環(huán)使用，簡單地說,，就是持卡人可以先使用信用卡消費,，并在到期還款日償還應付款后，就可以繼續(xù)享受相應的信用額度,。 三,、可用額度 當持卡人在使用信用卡進行消費后，會發(fā)現(xiàn)當月中可以透支的金額減少了,，此時就會覺得疑惑,。其實，每個信用卡賬戶中都有兩個額度,，一個是信用額度,，另個是可用額度。在信用卡未使用之前,，可用額度和信用額度相等,。 每次消費后，可用額度會相應地減少,， 可用額度的計算公式如下： 可用額度＝核定的信用額度一未還欠款一未入賬金額一費用 公式中的“未入賬金額”包括己經(jīng)發(fā)生了交易但發(fā)卡機構還沒有與商戶結(jié)算的金額,， 四、現(xiàn)取額度 持有信用卡,，不僅可以刷卡消費,，還可以直接在ATM機中取現(xiàn)。因此,，信用卡也有取現(xiàn)額度,，取現(xiàn)額度是指持卡人通過信用卡可以取得現(xiàn)金的總額。 大部分信用卡的取現(xiàn)額度為信用額度的30％～50％,。當然,，也有一些特殊信用卡的取現(xiàn)額度為信用額度的100％,，如招商銀行的青年信用卡,、交通銀行的 YPOWER信用卡等。 五,、交易日 交易日是指持卡人使用信用卡實際刷卡消費,、存取現(xiàn)金,、轉(zhuǎn)賬交易或與相關機構實際發(fā)生交易的日期，如持卡人5月3日持信用卡到超市刷卡消費100元,，那么5月3日就是信用卡的交易日,。 六、記賬日 記賬日是指發(fā)卡機構在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,，或者根據(jù)規(guī)定將費用,、利息等記入其信用卡賬戶的日期。 七,、賬單日 發(fā)卡機構每月定期對持卡人信用卡賬戶中當期發(fā)生的各項交易及費用等進行匯總,，并結(jié)計利息、計算持卡人當期應還款項和最低還款額的日期,。 即發(fā)卡機構核算持卡人賬戶信息,，確定持卡人本期應當還款金額的日期，為持卡人郵寄對賬單,。 每個發(fā)卡機構的賬單日都有所不同,，同一家發(fā)卡機構對不同持卡人規(guī)定的賬單日也不相同，所以持卡人更應該仔細閱讀信用卡使用說明手冊,，因為上面詳細介紹了賬單日的具體日期與規(guī)定,。 一般情況下，發(fā)卡機構核發(fā)給持卡人的信用卡賬單日都是固定的,，并且首次是由發(fā)卡機構在核發(fā)信用卡時就確定下來了,，但是部分銀行的信用卡也支持持卡人根據(jù)自己的情況任意調(diào)整一次賬單日。 因為賬單日是由發(fā)卡機構匯總本期交易情況,，并計算各項費用和利息的日期,，所以在賬單日的當天，有些持卡人的信用卡賬戶也可能產(chǎn)生交易,，此時不同的銀行對當天賬單日進行交易的情況有不同的計算方式,，主要有以下兩種情況。 賬單日在本期：賬單日當天的消費計算在本期的賬單中,。 賬單日在下期：賬單日當天的消費計算在下期的賬單中,。 八、到期還款日 到期還款日是指信用卡發(fā)卡機構根據(jù)信用卡的核發(fā)時間規(guī)定的持卡人應該歸還欠款的最后日期,。 簡而言之,，在賬單日之后且在到期還款日之前，持卡人應該償還信用卡賬戶的全部所欠款項或最低還款額,。 如果在到期還款日之時,，持卡人還沒有償還應還款項，那么發(fā)卡機構將從每筆款項的記賬日開始,，每天按萬分之五的利息進行計算,，并會在持卡人的個人信用記錄中添加未按時還款的記錄,。 如果在到期還款日之時，持卡人只償還了最低還款額,，那么沒有償還的部分也會被計算并收取利息,，不過這不會影響個人信用記錄。 九,、免息還款日 免息還款期是指持卡人在使用信用卡進行交易時（除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外的所有消費支出）,，從銀行記賬日起到還款日之間的日期。 如持卡人7月2日在超市進行了刷卡消費,，賬單日是7月24日,，最后還款日是8月5日，那么持卡人就享受了7月2日至8月5日的免息還款期,，總共34天,。 每個銀行對免息還款期的時間都有不同的規(guī)定，一般最短為20天,，最長為56天,。免息還款期只是一個時間區(qū)間，是通過銀行規(guī)定的賬單日和持卡人消費的日期來計算的,。 其實,，持卡人可以自己把息還款期的長短，因為通常在賬單日的后一天消費交易,，則可以享受到最長的免息還款期,，一般為50天或者55天。若在賬單日前一天消費交易,，則只能享受到20天或者25天的免息還款期,。 信用卡賬單日影響免息還款期的長短。 如果信用卡的賬單日歸于本期賬單中,，則賬單日當天進行的消費交易將享受最短免息還期,，而賬單日后一天的消費可以字受到最長免息還款期。 如果信用卡的賬單日歸于下期賬單中,，則賬單日當天進行的消費交易將享受最長免息還款期,，而賬單日前一天的消費交易只能享受最短免息還款期。 十,、賬單金額 賬單金額也被稱為本期應還款額,，是指信用卡本期應還的總額，也就是持卡人消費交易且發(fā)卡機構已經(jīng)記賬,，但沒有償還的交易款項,、利息以及其他費用的總和。 根據(jù)信用卡賬單日的不同規(guī)定，賬單金額的計算方式也是不同的,。 如果信用卡的賬單日歸于本期賬單中，則賬單金額為上一個賬單日的后一天至當前賬單日之間的所有費用,。如果賬單日歸于下期賬單中,，則賬單金額為上一個賬單日當天至當前賬單日前一天的所有費用。 以前大多數(shù)銀行都在賬單日持卡人郵寄紙質(zhì)賬單,，而現(xiàn)在許多銀行都改為發(fā)送電子賬單,。不管是紙質(zhì)賬單還是電子賬單，賬單中的內(nèi)容基本相同,，其中包括以下信息,。 上期賬單金額：上期賬單中應還的匯總金額。 上期已還金額：從上期賬單日到本期賬單日期間,，持卡人所償還并且已經(jīng)入的總還款額,，還款明細在交易明細中。 本期賬單金額：從上期賬單日到本期賬單日期間,，各筆交易款項及應收費用的總金額明細,，都列于交易明細中。 本期調(diào)整金額：從上期賬單日到本期賬單日期間,，調(diào)整交易的金額總金額明細如支付寶退款,，都列于交易明細中。 交易明細：各筆交易的詳細信息,，如交易日,、記賬日、交易地點,、交易摘要人民幣或美元和外幣折算日等,。 用卡信息：還款信息、信用卡使用最新通知事項以及各項促銷活動的優(yōu)惠信息等,。 十一,、最低還款額 最低還款額即發(fā)卡機構規(guī)定持卡人當期應償還的最低金額，不同發(fā)卡機構的計算方式不同,。 在到期還款日之前,，償還金額達到最低還款額時，持卡人的信用記錄不會受到影響,，但是沒有償還的部分將會被發(fā)卡機構按規(guī)定收取利息,。 持卡人在收到信用卡賬單時，需要注意查看列出的最低還款數(shù)額,，其計算公式如下,。 最低還款額=信用額度內(nèi)消費款的10％＋取現(xiàn)交易款的100％＋上期未還款額的100％+超過信用度消費款的100%＋費用與利息的100％＋分期還款本期應還部分 如果上期信用卡賬單全部償還，并且沒有取現(xiàn)，賬單分期,、超額消費等情況,，那么本期的最低還款額就是賬單金額的10％。 如果上期信用卡賬單全部償還,，且本期沒有任何消費交易,，但持卡人信用卡賬戶中有賬單分期沒有償還，那么最低還款額為賬單金額的100％,。 例如,，王先生在7月消費交易了一筆金額，他對賬單進行了分期,，總共分為三期,，通過銀行客服為其進行計算，每期需要償還的金額為2514．36元（包含三期手續(xù)費）,，8月他刷卡消費交易500元,，則他7月的最低還款額為：500×10％＋2514．36×100％＝2564．36 十二、超限費 超限費是指根據(jù)中國人民銀行的相關規(guī)定,，對于持卡人超過信用額度用卡,，發(fā)卡機構將對超過信用額度部分計算收取超限費。 如果持卡人超額消費,，并且發(fā)卡機構對該筆消費交易進行了記賬,，那么超過信用額度的部分將被計收5％的超限費。 例如,，陳先生看中了一款價格為5500元的空調(diào),，想要使用信用卡刷卡購買，但是其信用卡額度只有5000元,，可用額度為4400元,。 在經(jīng)過辦理一系列手續(xù)后陳先生交易成功，第二天信用卡也完成了記賬,。則他使用的總金額達到6100元（6100=5000—4400+5500,，其中信用卡超限金額達到6100－5000＝1100元），那么他需要支付1100x5％＝55（元）的超限費,。 十三,、滯納金 滯納金是指持卡人在到期還款日實際還款額低于最低還款額，發(fā)卡機構將對未按期償還的最低還款額部分收取滯納金,。 滯納金的收取,。 發(fā)卡機構對滯納金的收取與跨行轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費的形式差不多，雖然都是按照比例收取費用,，但是都有最低收取額度,。 如招商銀行信用卡滯納金為最低還款額未還部分的5％,，最低收取人民幣10元或1美元，人民幣信用卡滯納金最低為5元,，達到最低限制后才接照5％收取,。 十四、溢繳款 溢繳款,，顧名思義,，就是多繳納的款項。在信用卡中的溢繳款就是持卡人向信用卡賬戶中存入的金額超過已使用金額的款項,。 如信用卡應還欠款為2500元，而持卡人還入了3000元,，那么多還的500元就是溢繳款,。當賬戶中存在溢繳款時，可以增加信用卡的可用額度,。 與普通儲蓄卡不同的是,，對于信用卡中的溢繳款，發(fā)卡機構不會為其計算利息,，而且持卡人想要取出溢繳款,，大部分發(fā)卡機構還會收取一定的費用，目前僅有少數(shù)信用卡在取出溢繳款的時候不會收取額外的費用,。 順利提額  關于理財 1,利用免息期時間最大化做理財 信用卡的最大好處就是有免息期。很多人辦了信用卡,，寧愿套現(xiàn)也不去取現(xiàn)或者分期,，因為取現(xiàn)和分期的成本都是太高了。而在免息期的時間內(nèi),，我們用信用卡去刷卡消費都是沒有利息的,，最長是56天，最短是20天,。 玩卡玩的久的人都知道是在最長的免息期時間去刷卡,。也就是說，出了賬單的第二天起開始刷卡就會有56天的免息期,。 如果按照0.6%標準費率來算,，一萬塊一天才一塊多，如果把這一萬塊放到債券基金,，或者收益較高的基金,，一萬塊一天也很有個好幾元的收益。扣除手續(xù)費還能賺些零花錢,。 2,偶爾用0.38手續(xù)費周轉(zhuǎn)資金做理財 現(xiàn)在很多刷卡機都是有0.38免簽免密的功能,，或者是使用云閃付，也是0.38的手續(xù)費。這兩個功能都是一千以內(nèi)的,。 在養(yǎng)卡需要刷小額的時候,，我們可以使用這兩個功能。又簡單又方便,，連簽名都不用寫,，密碼都不用輸。養(yǎng)卡一般都是需要小額多筆,，而這兩個方面的功能也是符合我們的養(yǎng)卡需要,。 有一點要講清楚的是：一般微信、支付寶,、蘇寧等網(wǎng)絡消費屬于0.38費率,，這一類的不建議集中于一個信用卡。 舉例1萬元刷出來手續(xù)費38元,，積分1萬分價值20元,，1萬元可以享受最大56天免息期，按每天收益5元,，30天算150元,，150+20-38=132元，如果你每個月可以周轉(zhuǎn)出來20萬,，一個月的收益就是132*20=2640元,，如果你懂投資做1萬每天賺10元的技能，20萬一個月就能賺5280元,，如果有50萬一個月輕松13200元,。 3,盡量使用信用卡的優(yōu)惠 信用卡經(jīng)常會有吃飯打折或者是消費減免的活動，這些活動包括衣,，食,，住，行各個方面,。這些活動包括網(wǎng)上的,，還有線下的商店。 我們?nèi)绻?jīng)?？梢钥淬y行的app的話,，銀行會有不定時推送這種優(yōu)惠信息的。 4,積分相當于現(xiàn)金 積分我們也可以在銀行的商場上去購買禮品,，或者兌換銀行里商城的禮品,，有里程、話費,、拉桿箱等各式各樣的商品,。 示例：按10萬積分600手續(xù)費的成本計算,，兌換1萬里程，再兌換一張廣州——上海的機票,，900元賣掉機票（這個數(shù)字只是舉例）,。這樣這樣子就能賺錢了 5.權益 有些高端聯(lián)名白金卡都有對應的權益，也能兌換錢,，這里舉例3個情況說一下,。 1.專享積分兌換再變現(xiàn) 工行香白卡，刷12萬（成本720元）得1000積分,，可兌換免費住宿香格里拉酒店一晚,，把這個住宿權益賣給別人，就可以得300-1000元的市場價了,。 2.權益直接變現(xiàn) 浦發(fā)ae白金卡,，接送機權益、機場貴賓廳權益 自己又用不著,，就可以按市場價賣給別人,。 3.優(yōu)惠券變現(xiàn) 例如浦發(fā)淘票票卡,，買電影票的時候有-10元代金券,，用這個權益幫別人買票再收對應的傭金 6、信用卡理財禁止 1.每個月一定全額還款,。 2,、不逾期：利息、滯納金很高 3,、不要最低還款：利息很高,。 4、盡量不要分期,，手續(xù)費比較貴,。 7.理財買基金等 理財投資有風險，所以這里不多詳述,。建議新手朋友們先從小額,、短期理財入手，慢慢的積累理財投資知識以后再出手,，一定要謹慎,。小編做基金定投可以做到年化收益60%多，近3年平均年化收益超過40%,。 祝早日實現(xiàn)財務自由,。 |
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