來源：投基摸狗

這年頭，老百姓理財(cái)真不容易,，去銀行理財(cái)更不容易：某銀行的原油寶出事了,，投資者本金虧沒了不說，還要倒欠銀行錢,，你以為這就完了,，沒有啊，最近這幾年很火的“智能存款”也出新聞了,。

一,、是什么？

活期存款流動(dòng)性好,，但是利率低,，定期存款一定期限內(nèi)不能動(dòng)，對(duì)應(yīng)相對(duì)較高的利率,，二者互有優(yōu)缺點(diǎn),。

智能存款是這幾年新興的一種創(chuàng)新型的存款產(chǎn)品，可以做到活期的流動(dòng)性,，定期的收益率,，這玩意好啊，但是相對(duì)成本也高啊,，既要又要還要,，臣妾做不到啊。

大中型銀行網(wǎng)點(diǎn)多,，資金成本低,，一般不會(huì)推行這類產(chǎn)品,，只有資金成本相對(duì)較高的中小型銀行或是民營(yíng)銀行才會(huì)推廣這類產(chǎn)品吸收存款。

二,、新聞來了

今天的主角是河北的廊坊銀行,，廊坊銀行對(duì)旗下“生活無憂3號(hào)”進(jìn)行利率調(diào)整：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，4月29日起（也就是明天）,，存量產(chǎn)品全部按照活期利率計(jì)息,。

金融機(jī)構(gòu)出政策啊，一般都是新人新辦法,，老人老政策,，維護(hù)原有投資者利益。

結(jié)果這個(gè)廊坊銀行直接產(chǎn)品停售,，存量執(zhí)行新政策,，也是很少見，基本上就是銀行不要你這些錢了,。

等于投資者原來買的產(chǎn)品明天開始就是活期存款了,，本來覺得流動(dòng)性好，安全性高,，收益也不低,，定期收益活期便利都享受，得,，明天開始成活期了,。

當(dāng)時(shí)說的很好啊：活期錢是你的,，定期收益也是你的,。

三、信用

這個(gè)產(chǎn)品因?yàn)槭找娓?，流?dòng)性好還是存款,，享受存款保障，據(jù)說還登陸了多個(gè)知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)銷售,，不少投資者購(gòu)買，體量可不小,。

這個(gè)產(chǎn)品安全性沒有問題,，但是很多人沖著收益去的，還有人推薦給親朋好友,。從明天開始按照活期計(jì)息了,，這些人估計(jì)會(huì)撤出。

還有投資者說突然降低收益率這是違約,，不講信用,，要投訴,，但是另外一部分投資者曬出截圖：存款協(xié)議第八條早就規(guī)定了相關(guān)情況，投訴沒啥用,，下圖來自網(wǎng)友,。

四、突然404了

這個(gè)事情被媒體報(bào)道,，很多網(wǎng)站轉(zhuǎn)載,。

所以今天看廊坊銀行官網(wǎng)把那個(gè)公告頁面給“404”了：我也不知道是撤銷公告，老產(chǎn)品還是正常計(jì)息,，還是廊坊銀行怕成為新聞主角,，所以刪除了，反正就是網(wǎng)頁404了,。

五,、怎么辦

廊坊銀行的這一批客戶，我估計(jì)從明天開始就要陸續(xù)撤出,，全國(guó)這樣多銀行,，我為啥要在你廊坊銀行存活期，干點(diǎn)啥不好,。

廊坊銀行開始動(dòng)手了,，我估計(jì)在現(xiàn)在降準(zhǔn)寬松政策之下，全社會(huì)資金成本都在降低,，有類似“智能存款”產(chǎn)品的其他中小銀行估計(jì)也會(huì)降低收益率,，甚至停售相關(guān)產(chǎn)品。

既然是存款,，50萬之內(nèi),，安全性肯定是沒有問題，但是之前那樣高的收益率在全社會(huì)不大缺錢的當(dāng)下肯定會(huì)越來越突兀,。

現(xiàn)在余額寶收益率1.7%了,，智能存款還給你百分之三四的利率，堅(jiān)持不了多久,。

我覺得你應(yīng)該能接受這個(gè)事實(shí),。

既然改變不了，那么只能接受：

1,、債券基金,，或是短債基金是不是可以考慮了。

雖然漲了不少了,，但是還是一個(gè)可以接受的選擇,。

2、之前我說過很多次的銀行T+0理財(cái),，是不是可以考慮了,。

銀行T+0理財(cái)目前看是符合監(jiān)管要求的,，收益率現(xiàn)在還是3-3.5%之間，首次購(gòu)買1萬元起,，我的讀者們肯定符合資格,。

缺點(diǎn)就是首次購(gòu)買銀行T+0理財(cái)，要去銀行做個(gè)理財(cái)問卷評(píng)測(cè)一下風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，也就是雙錄,，疫情之下，我知道很多人還是不愿意去人多的地方,，這個(gè)沒辦法,。

最后，我之前說過的準(zhǔn)備工作,，該開的股票賬戶記得開一下啊,，我沒有天天說可轉(zhuǎn)債打新，但是我也說過不少次了,，可轉(zhuǎn)債打新沒有資金門檻,，不需要市值，需要的就是每天登陸看一看有沒有新債,，有就申購(gòu)一下,。

從最近情況下看一年賺個(gè)四位數(shù)還可以，你想現(xiàn)在豬肉這樣貴,，就當(dāng)貼補(bǔ)家用了,，你去問別人要四位數(shù)，別人不會(huì)給你,，但是可轉(zhuǎn)債打新可能會(huì)給你,。

可轉(zhuǎn)債歷史上有破發(fā)，但是即使破發(fā)的可轉(zhuǎn)債最后也是賺錢的,，安全性還可以,，真的。