今天給大家隆重介紹一款新上線的少兒重疾險——慧馨安3號。

在推薦這款新品之前,，先說說為什么要給寶寶配置重疾險,？

如果你已經(jīng)掌握了這個知識點，可以直接跳過此版塊~迫不及待看產(chǎn)品的

NO.1   為什么要給寶寶配置重疾險,？

父母之愛子,，則為之計深遠。

隨著保障意識和經(jīng)濟條件的不斷提升,，寶寶一出生父母就給配置保險幾乎成了常規(guī)操作,，近年來，少兒重疾發(fā)病率越來越高，也成了一個不爭的事實,。

“根據(jù)國際兒童癌病協(xié)會（CCI）官方網(wǎng)站首頁數(shù)據(jù),，每年全球超過30萬名0-19歲兒童和青少年確診惡性腫瘤。而根據(jù)全國腫瘤登記中心數(shù)據(jù),，我國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者,，發(fā)病率年均增長率達2.5%。

值得慶幸的是,，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展,，少兒重疾的治愈率也在逐年提高。

以我們經(jīng)常耳聞的白血病為例,，它已經(jīng)并不是非常難治愈的疾病,，尤其是兒童患者，如果能受到良好的治療,，70%的兒童都能治愈,，但是治療費用不容小覷。

根據(jù)不同分型和危險程度,，我國兒童白血病治療費用在十余萬元至80萬元不等,，中位數(shù)在50萬元左右。

• 其中,，第1年花費較高,，約占總費用的70%；

• 造血干細胞移植費用約為 69萬元,；

• 化療藥物占總費用的5%-10%；

• 其余費用包括檢查,、檢驗費,，輸注紅細胞、血小板,、白蛋白,、細胞生長因子和抗菌藥物等對癥支持治療費用。

（以上數(shù)據(jù)來源于國家衛(wèi)生健康委員會2018年10月16日新聞發(fā)布會）

圖片來源：pixabay

上述的這些治療手段,，大部分不在醫(yī)保報銷范圍之內(nèi),，一個普通的家庭往往難以負擔(dān)這樣巨額的醫(yī)療費用，不少家庭因此四處舉債,，卻仍未能解決燃眉之急,。

實際上，定期的少兒重疾險一般一年也就幾百到幾千,，是絕大多數(shù)家庭能負擔(dān)得起的開銷,，一旦發(fā)生重疾，保額卻能達到幾十萬。

一旦孩子患病,，家長至少得有一方全天照顧,，除了治療支出，家長的誤工費也要計算在內(nèi),。所以,，給寶寶買重疾險，保額很重要,。

NO.2   慧馨安3號產(chǎn)品形態(tài)及亮點解讀

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

慧馨安3號的產(chǎn)品形態(tài)比較簡單,，可選責(zé)任并不多，但是基本保障非常到位,！高保額是慧馨安3號最值得關(guān)注的特點,，如上文提到的，買保險就是買保額,，重疾險更是如此,。

這款產(chǎn)品屬于定期消費型重疾險，保障期限可以選20年,、25年,、30年，對于預(yù)算有限,，想先保定期,，或者是已經(jīng)買過少兒重疾，想再給寶寶加保,，都是一個不錯的選擇,，接下來，我們詳細解讀這款產(chǎn)品,。

1,、重疾保額逐年遞增，最高增至200%基本保額

保額逐年遞增的設(shè)計在近兩年的少兒重疾險中屬于創(chuàng)新,，不用附加其他責(zé)任,，主險中的重疾保額隨著時間自然遞增。

比如慧馨安2.0每兩年增加15%保額,，這次的新品慧馨安3號在此基礎(chǔ)上再做了升級：

前兩年重疾賠付基本保額,，第3年開始，重疾保額逐年增加20%,，最高增加至2倍基本保額,。

保險公司為什么要這么設(shè)計？一句話解釋,，就是為了解決我們正在面臨的“醫(yī)療通脹”,。

根據(jù)Willis Towers Watson《2019年全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報告》中的數(shù)據(jù)顯示,，2019年全球的平均醫(yī)療通脹率為7.6%。而中國的醫(yī)療通脹率高達10.7%,。

圖片來源于：Willis Towers Watson發(fā)布的2019年全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報告,。

看病會越來越貴，就算是有保險,，隨著時間的推移,，也可能會出現(xiàn)將來保額不夠用的情況。

慧馨安3號很貼心地解決了這個令人焦慮的問題,。比如在孩子剛出生時買了60萬保額,，到孩子14歲時，重疾保額已經(jīng)增長到120萬,，保額隨著寶寶一起長大,，感覺很安心！

2,、22種特定疾病,，最高額外賠200%基本保額

少兒高發(fā)重疾與成人存在不同，需要專有的針對性保障,，部分重大疾病在少兒階段的發(fā)生率尤其突出：

      可以看到,，少兒的重疾尤其是惡性腫瘤高發(fā)于血液。

• 白血病是兒童及35歲以下成人患惡性腫瘤死亡率之首,。

• 腦惡性腫瘤中的中樞神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤是兒童第二常見的腫瘤,，占所有兒科癌癥的20％。

• 川崎病也是近期高發(fā),，但容易被忽視的一種少兒疾病,， 80%以上的病患發(fā)病年齡在5歲以下。

慧馨安3號針對22種兒童高發(fā)重疾,，前6年額外給付2倍基本保額,，第7年起且被保人年齡在30周歲及以下，首次確診特定疾病,，額外給付1倍基本保額,。

22種特定疾病列表如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

慧馨安3號將高發(fā)的白血病,、腦惡性腫瘤,、淋巴瘤、嚴重川崎病等疾病劃分到特定疾病中,，進一步加強了重疾保障,。

值得注意的是，特定疾病也屬于重疾范疇,，一旦孩子患了以上22種特定疾病中的一種,，可獲得的賠付是兩種責(zé)任的疊加,。

以0歲寶寶投保慧馨安3號為例,，ta的常規(guī)重疾和特定疾病額外保額的變化如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

也就是說,，在寶寶6歲時，如果確診特定疾病,，最高可獲得340%基本保額的賠付（140%重疾保額+200%特疾額外保額）,。這筆錢對于覆蓋孩子的治療支出和彌補家庭收入損失，都是意義重大的,。

3,、投被保人雙豁免

慧馨安3號的被保人豁免是主險中包含的責(zé)任，投保人豁免是它唯一的可選責(zé)任,，你可以根據(jù)自己的需要,，選擇附加或者不附加投保人豁免。

什么是投保人豁免,？給大家舉一個簡單的例子：

給寶寶投保重疾險附加投保人豁免，一般只需要每年多支出100元左右的保費,，所以通常建議,，在預(yù)算允許的情況下，添加上這一條,。

但也需要注意,，投保人豁免，不僅需要付費,，還需要進行健康核保,，在身體健康狀況符合保司要求的情況下，才能附加此選項,。

所以,，趁著自己還年輕還健康，盡早給寶寶投保,，也是給寶寶的保障加碼,。

4、增值服務(wù)&忠誠客戶權(quán)益

慧馨安3號還有兩個值得一提的小亮點,，在上面的表格中沒有展示出來,。

其一是重疾綠色通道服務(wù),。

現(xiàn)今醫(yī)療狀況困擾我們的問題除了看病貴，還有看病難,。保險公司的綠色通道服務(wù)可以幫助我們解決看病難的問題,。

購買慧馨安3號，基本保額達到50萬元及以上,，且符合重疾條件的被保險人,，可享受重疾綠通服務(wù)，包括：

電話醫(yī)生,、專家門診,、檢查加急、住院安排,、手術(shù)安排,、二次診斷等服務(wù)每年各1次，

首次就診后可提供康復(fù)管理服務(wù)每年1-5次,，此服務(wù)覆蓋全國210個城市1339家醫(yī)院,。

其二就是忠誠客戶權(quán)益。

忠誠客戶權(quán)益是什么意思呢,？“

大家都知道,，投保重疾險都要做健康告知，身體狀況符合條件,，保險公司才會接受投保,。

而買定期重疾險產(chǎn)品，在產(chǎn)品到期后再投保其他產(chǎn)品的時候,，要重新進行健康告知,，如果此時孩子的身體有一些異常，不能完全符合新產(chǎn)品的健告的話,，就會面臨投保的困境,。

在這種情況下，忠誠客戶權(quán)益就凸顯了價值,。

慧馨安3號的忠誠客戶權(quán)益是這樣的：保險期滿后60天內(nèi)再次投保指定重疾產(chǎn)品,，如符合忠誠客戶資格，可免除健康告知,。

說白了,，保險公司就是告訴你，如果現(xiàn)在只給寶寶買了定期的重疾險,，也不用擔(dān)心,。滿期之后60天之內(nèi),，趕緊來買他們家的其他重疾險,，不用健康告知,，可以做到無縫銜接。

當然,，限制條件和具體操作還是以保險公司為準,。

從以上兩種增值服務(wù)可以看到，現(xiàn)如今買保險不光是買保額,，還可以在病急時為你提供一份安心和解除后顧之憂,。

5、保險公司靠譜嗎,？

慧馨安3號由瑞泰人壽保險公司承保,，注冊資本18億元，成立于2004年1月,，是第一家總部設(shè)在北京的中外合資保險公司,。

在北京、上海,、廣東,、江蘇、浙江,、重慶,、陜西、湖北等地均設(shè)有分支機構(gòu),。

瑞泰人壽的兩大股東分別是國家能源集團國電資本控股有限公司和南非耆衛(wèi)集團耆衛(wèi)人壽保險（南非）有限公司,，都是世界500強的大公司，分別占股50%,。

2019年第四季度,，瑞泰人壽的償付能力充足率為205.72%，最近一期風(fēng)險綜合評級為B類,。

股東背景強大,，償付能力充足率和風(fēng)險綜合評級都尚可，瑞泰人壽算得上是一家有實力的靠譜的保險公司,。

NO.3   熱銷少兒重疾險對比,，哪款更值得買？

慧馨安3號值得買嗎,？和其他產(chǎn)品對比,，優(yōu)勢還突出嗎？我們拿幾款同類產(chǎn)品做對比：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

以上幾款產(chǎn)品的保障期限各有不同,。

• 慧馨安3號最短保20年,，最長保30年；慧馨安2.0最短可保15年,，最長保30年,；而媽咪保貝的保障時間可選范圍最廣,，可以保定期，也可以做到終身保障,。

• 慧馨安3號是慧馨安2.0的升級版,，可保病種和保額做了全方位提升，當然,，價格也比慧馨安2.0貴一點,。

• 媽咪保貝依然是上述產(chǎn)品中高性價比的優(yōu)選，免體檢保額最高可達100萬元,，重疾可以附加額外一次不分組賠付,，與首次重疾間隔期一年。而且附加上重疾二次賠付的保費也不貴,，可以考慮將它作為孩子終身的長期保障,，給予終身的安全感。

不少寶媽在給孩子挑選保險的時候都在看劃不劃算,，往往糾結(jié)于產(chǎn)品之間一兩百塊的保費差價,，甚至為了便宜一點而放棄更強的保障和更高的保額。何謂劃算,？用更少的保費買更大的保障就是劃算,。

定期保障推薦慧馨安3號，終身保障推薦媽咪保貝（附加重疾二次賠）,，性價比都很高,。

如果還沒給寶寶配置重疾險，推薦優(yōu)先配置媽咪保貝,，保障至終身,；如果寶寶已經(jīng)有了終身的重疾保障，但是你覺得保額不夠用,，可以考慮加保一份慧馨安3號,。