每月性價(jià)比最高保險(xiǎn)清單：

保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多,，不同品牌,、不同責(zé)任，不同價(jià)格，每個(gè)保險(xiǎn)都說(shuō)好,，我們眼花繚亂,。

網(wǎng)上保險(xiǎn)測(cè)評(píng)很多，產(chǎn)品更新很快,，到底目前哪個(gè)產(chǎn)品最好,？

為了幫助大家解決這些難題，公子保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)每月測(cè)評(píng)全網(wǎng)產(chǎn)品,，通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)測(cè)評(píng)模型,，篩選出當(dāng)月性價(jià)比最高的保險(xiǎn)，供大家參考,。

同時(shí)公子團(tuán)隊(duì)還會(huì)詳盡說(shuō)明產(chǎn)品如何篩選攻略,，授人與漁，讓大家徹底學(xué)會(huì)如何選出性價(jià)比最高的保險(xiǎn),。

一

少兒意外險(xiǎn)是什么

小朋友最大的特點(diǎn),，就是皮。

磕著碰著,，摔著燙著的情況比較多,。

那么一款便宜又實(shí)用的意外險(xiǎn)是有必要的。

少兒意外險(xiǎn),，

小到跌打損傷,，貓抓狗咬、

大到交通事故,、溺水觸電,，都能保。

通常來(lái)說(shuō),，少兒意外險(xiǎn)最主要的責(zé)任包括三樣：

意外身故：

孩子如果不幸意外去世,，保險(xiǎn)公司會(huì)賠一筆錢(qián)。

但是為了某些喪心病狂的父母殺子騙保,，國(guó)家監(jiān)管規(guī)定：

0-9歲：身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)

10-17歲：身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)

因此0-9歲兒童,，就算買(mǎi)了100萬(wàn)的意外險(xiǎn)，

如果身故,，也只能賠20萬(wàn),。

意外傷殘：

意外傷殘，指因?yàn)橐馔鈿埣擦?/span>,，通常來(lái)說(shuō),，保險(xiǎn)公司按照保額乘以傷殘等級(jí)，賠付一筆錢(qián),。

一級(jí)傷殘最嚴(yán)重,，賠付保額的100%,，二級(jí)傷殘賠90%，三級(jí)傷殘賠80%,，依次類推,，直到十級(jí)傷殘，賠付10%,。

比如,，

楊過(guò)楊大俠，一肢完全斷裂是5級(jí)傷殘,。

5級(jí)傷殘賠60%保額,。20萬(wàn)保額能賠12萬(wàn)，50萬(wàn)保額能拿30萬(wàn),。

意外醫(yī)療：

孩子關(guān)節(jié)脫位,、磕傷碰傷很常見(jiàn)，這時(shí)候咱們意外醫(yī)療就可以排上用場(chǎng),。

意外醫(yī)療是報(bào)銷型,，實(shí)報(bào)實(shí)銷，花多少保報(bào)銷多少,，

通常意外醫(yī)療的報(bào)銷額度在一萬(wàn)以上,，如果再配合免賠額一萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

那么就不用再擔(dān)心,，因小朋友發(fā)生意外,，造成的醫(yī)療費(fèi)用了,。

孩子天生好動(dòng),，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，

而意外險(xiǎn)的保費(fèi)又便宜,，一百多塊就能配到幾十萬(wàn)的保額,，

能夠?yàn)楦改附鉀Q部分擔(dān)憂。

所以,，我們家庭該如何為小朋友配置意外險(xiǎn)呢,？

二

少兒意外險(xiǎn)怎么挑

意外險(xiǎn)具體的挑選標(biāo)準(zhǔn)，公子已經(jīng)在意外險(xiǎn)的測(cè)評(píng)中聊過(guò)了,。

不過(guò)呢，少兒意外險(xiǎn)有它的特殊性,，它們的挑選標(biāo)準(zhǔn)略有不同，

我們分別要從基礎(chǔ)責(zé)任和特色責(zé)任兩方面來(lái)看：

基礎(chǔ)責(zé)任：

基礎(chǔ)責(zé)任就是前面說(shuō)得意外傷殘,、意外身故、意外醫(yī)療,，這些都不能少了,。

這之中，我建議著重看意外傷殘和意外醫(yī)療責(zé)任,。

由于國(guó)家法律規(guī)定,，意外身故在9歲前是有20萬(wàn)的最高限額，

可是家庭給孩子買(mǎi)保險(xiǎn),，想得從來(lái)不是孩子萬(wàn)一死了該怎么辦,，

而是孩子如果病了殘了怎么辦。

孩子傷了殘了,，影響的是這輩子。

就拿五級(jí)傷殘舉例,，完整斷了一只胳膊才能賠60%保額，20萬(wàn)保額才能賠12萬(wàn),。

孩子失去了一只胳膊，才能賠12萬(wàn),，這管什么用,？

所以，公子建議少兒意外險(xiǎn)雖然一份只能買(mǎi)20萬(wàn),，但是可以購(gòu)買(mǎi)多個(gè)產(chǎn)品,。通過(guò)配置多份的辦法，將保額做高,。

這時(shí)候,，每一份意外險(xiǎn)依然會(huì)按比例賠，從而提高傷殘賠付的保額,。

另外,，再說(shuō)說(shuō)意外醫(yī)療,。

在投保是著重看下面三點(diǎn)：

報(bào)銷范圍：可以選擇不限醫(yī)保報(bào)銷的產(chǎn)品,，比如骨折使用進(jìn)口鋼釘或者自費(fèi)藥都可以報(bào)；

免賠額：0免賠的產(chǎn)品比100免賠的更有優(yōu)勢(shì),，免賠額越低越好,；

報(bào)銷比例：100%報(bào)銷多于80% 報(bào)銷，報(bào)銷比例越高越好,。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),，意外醫(yī)療的保額越高越好,，優(yōu)選不限社保范圍報(bào)銷、

0免賠額,、100%報(bào)銷的產(chǎn)品,。

特殊責(zé)任：

既然是給孩子買(mǎi)的意外險(xiǎn)，那就要符合這一群體的特征：

熊孩子頑皮,，容易給別人帶來(lái)麻煩,，cei了叔叔家的花瓶，玩壞了姐姐家的ipad,，所以就建議帶上未成年人第三者責(zé)任,，孩子調(diào)皮作的孽，保險(xiǎn)公司替你補(bǔ)償,。

小朋友需要打疫苗,，這兩年爆出來(lái)的疫苗問(wèn)題你懂的，一旦出了事情,，疫苗保障就能起到作用,。

而且，小朋友因?yàn)橐馔舛≡旱母怕识急容^高,，那么住院津貼就能彌補(bǔ)家屬陪床或請(qǐng)護(hù)工的費(fèi)用,。

總之，特殊責(zé)任要回到生活場(chǎng)景,，越實(shí)用越好,。

而且，即便滿足了上面的條件,，少兒意外險(xiǎn)通常也不會(huì)太貴：

小朋友每10萬(wàn)保額不超過(guò)50塊,，

便宜又實(shí)用。

所以,，公子針對(duì)此做了個(gè)篩選,，最后挑選出了適合老人和孩子購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)。

三

市面上的少兒意外險(xiǎn)大測(cè)評(píng)

公子收集了市面上48款的少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品：

（部分表格截圖）

在這之中,，優(yōu)中選優(yōu),，最建議的是下面幾款：

大保鏢.少兒版

20萬(wàn)保額的意外身故/意外傷殘，

5萬(wàn)的意外醫(yī)療,，0免賠,，且不限社保。

100元每天的住院津貼，

以及疫苗保障,。

性價(jià)比非常非常高了，很建議入手,。

萌寶保

萌寶保在兒童意外保險(xiǎn)產(chǎn)品中,，性價(jià)比很高，

屬于賠本賺吆喝的那種,，所以在前段時(shí)間漲了價(jià),，

但依然性價(jià)比很高，

20萬(wàn)保額僅需79元,，50萬(wàn)保額僅需139元,。

20萬(wàn)保額，30天—17周歲承保,，

2萬(wàn)意外醫(yī)療（不限社保）保障,，0免賠100%賠付，

而且還有意外住院津貼,，30元/天,，最多賠180天。

還包含一般意外險(xiǎn)不含的疫苗接種意外,，接種事故,，也能得到賠付。

以及5萬(wàn)元的監(jiān)護(hù)人責(zé)任保障,，如果家里有熊孩子,，可以用來(lái)保障監(jiān)護(hù)人權(quán)益。

可以說(shuō)保障非常齊全了,。

但是這款產(chǎn)品有三點(diǎn)需要注意：

一是它把一些常見(jiàn)的情況做了責(zé)任除外,，比如孩子騎車撞壞機(jī)動(dòng)車，不慎摔壞他人電子產(chǎn)品,，都是不賠的,；

二是理賠時(shí)需要提供被保險(xiǎn)人身份證明文件及被保險(xiǎn)人出生證，否則無(wú)法進(jìn)行理賠,。

三是萌寶保10歲以下只能買(mǎi)20萬(wàn)保額,，10歲以上才能買(mǎi)50萬(wàn)保額。

除了這幾點(diǎn)要注意的,，其他還是很靠譜的,。

非常推薦。

小飛俠

小飛俠是萌寶保的同門(mén)師弟,，都是國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，責(zé)任在萌寶保的基礎(chǔ)上有所優(yōu)化。

保障全面還便宜,，59/99元,，都是地板價(jià),。

小飛俠分成兩個(gè)版本：

「小精靈款」

一年保費(fèi)59元，除了意外險(xiǎn)基本保障,，它還加入了疫苗意外保障,。

寶寶疫苗的接種時(shí)間大部分都在3歲之前，建議3歲以下購(gòu)買(mǎi)「小精靈款」

「精靈款」

一年保費(fèi)99元,，除了基本保障,，還提供未成年人責(zé)任、3項(xiàng)少兒特定疾病醫(yī)療,、意外面部疤痕醫(yī)療保障,。

精靈款的少兒特定疾病醫(yī)療專門(mén)保障手足口病、急性尋麻疹,、皰疹性咽頰炎三種兒童高發(fā)高傳染性疾病,。相當(dāng)于附送了一個(gè)實(shí)用的「小額醫(yī)療險(xiǎn)」，非常實(shí)用,。

建議三歲以上購(gòu)買(mǎi)精靈款,。

3歲之后，寶寶要去上幼兒園了,，離開(kāi)家長(zhǎng)庇護(hù),，平時(shí)磕磕碰碰，在學(xué)校搞搞破壞....

這些都能保,。

而且,，小飛俠的意外醫(yī)療、少兒特定疾病醫(yī)療,、意外面疤痕醫(yī)療都不限社保用藥,。

非常優(yōu)秀的意外險(xiǎn)。

小頑童

相比于前幾款,，平安小頑童是為數(shù)不多的既便宜而且還能一次性配高保額的少兒意外險(xiǎn),。

基礎(chǔ)版20萬(wàn)保額，60元

尊貴版50萬(wàn)保額,，150元,。

以50萬(wàn)保額為例，意外醫(yī)療兩萬(wàn),。

關(guān)鍵是意外醫(yī)療非常優(yōu)秀,，

0元起賠，報(bào)銷比例100%,，社保外的自費(fèi)項(xiàng)目也能報(bào),。

比如老王花了60塊錢(qián)，給2歲的小王買(mǎi)了20萬(wàn)保額的小頑童意外險(xiǎn)。

一個(gè)月后,，小王不小心從床上跌落,，門(mén)診花費(fèi)了500元，社保報(bào)銷后,，個(gè)人支付了400元,。

小寶的爸爸拿著單據(jù)找報(bào)銷公司報(bào)銷，保險(xiǎn)公司給他報(bào)銷了400元,。個(gè)人沒(méi)花一分錢(qián)！

綜合下來(lái),，小頑童也是款非常優(yōu)秀的意外險(xiǎn),。

可以閉眼下單。

護(hù)身福.少兒版

護(hù)身福.少兒版是微信主推的少兒意外險(xiǎn),，

跟支付寶上萌寶保很像,，又有所優(yōu)化。

我們以6-12歲版為例：

意外身故20萬(wàn),，意外傷殘20萬(wàn),，

意外醫(yī)療5萬(wàn),，0免賠,，不限社保報(bào)銷100%。

此外還有住院津貼和疫苗保障,，與萌寶保類似,。

還有比較有特色意外骨折/脫臼津貼,，最高2萬(wàn)。

小朋友們骨頭脆,，容易骨折,，骨折發(fā)生率也比較高，尤其是男孩子,，

所以這項(xiàng)責(zé)任對(duì)小朋友來(lái)說(shuō),，非常實(shí)用。

少兒意外險(xiǎn)并不復(fù)雜,，保費(fèi)也便宜,，

對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，我是建議買(mǎi)多款的,，以提高意外傷殘的賠償額度,。（前提是產(chǎn)品允許這么操作）