|
最近在朋友圈看到這個截圖,，讓我感覺非常的受打擊和遺憾,。這是一個感染了新冠肺炎的孕婦，前期住ICU接受治療已經(jīng)花掉了20萬,，對于農(nóng)村來說,，這20萬拿出來已經(jīng)非常地不容易了，后續(xù)高昂的醫(yī)療費用壓得這個家庭喘不過氣來,，最后孕婦的老公決定放棄治療,。可諷刺的是，就在她離開的第二天,，國家就出臺政策對新冠肺炎的治療費用全部報銷,。是的，就這個孕婦的情況來說,，她很不幸運,，與這個政策擦肩而過便撒手人寰。但我們退一步看看,，在這個新冠肺炎出現(xiàn)之前，每天都有很多人因為疾病,，或意外在醫(yī)院茍延殘喘,，想要繼續(xù)治病活下去，又拿不出幾十萬上百萬的醫(yī)療費用,，每天都有人在放棄治療的紙上簽上名字... ...
以下25種重疾的治療康復(fù)費用表,，這25種重疾已經(jīng)涵蓋重疾理賠率的98%，是國家統(tǒng)一定義的重疾,，每家保險公司的定義和理賠標準都是一樣的,，不存在哪家公司理賠條件寬松，哪家理賠條件嚴苛這一說,。上面這些費用都只是大概的花費,，不是準確的，我曾看到有人洗腎把兩棟樓都洗沒的,。每個人的治療花費千差萬別,，但可以肯定的是，要想治療效果好一點,，康復(fù)快一點,，要花的費用也相對更多。很多人會覺得,，有社保不是也能報銷20萬-60萬嗎,？醫(yī)保報銷額度=報銷比例 X （總治療費用 - 起付線 - 自付部分 - 自費部分）
起付線：醫(yī)保報銷的免賠額，也就是門檻,，超過多少錢的部分開始報,。
廣州在職職工住院起付線：一級醫(yī)院400元，二級醫(yī)院800元,，三級醫(yī)院1600元,。
封頂線：醫(yī)保報銷的天花板，也就是上限,，超過的部分不報銷,。
廣州醫(yī)保2018年最高支付限額為591672元。乙類藥：約800種,，不同種類報銷比例不同，自付10%-35%,。丙類藥：約19萬種,，醫(yī)保一分都不報，需要全部自費,，如進口藥,，特效藥，保健藥，新藥,，高端治療設(shè)備等,。比如孩子被狗咬了，有兩種藥,，一種國產(chǎn)的納入社保目錄可報銷的疫苗,，效果一般；另一種是進口的,，效果更好,，價格更貴的，但社保不報銷的,，你會怎么選,？再比如，家里的老人要做心臟搭橋手術(shù),，國產(chǎn)支架可報銷的能用3-5年,，進口支架不可報銷但能用8-10年，你又會怎么選,？03商業(yè)百萬醫(yī)療險應(yīng)該成為我們的底線誰都希望給自己和家人用好一點的藥,，但好一點的藥不便宜，怎么辦,？難道真的要有幾百萬身家才敢生病嗎,？不，其實這些巨額的醫(yī)療費用,，我們都可以通過醫(yī)療險來轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上,，讓保險公司幫我們來付這一筆錢。
因此我們還需要有第二重的醫(yī)療險,，那就是商業(yè)百萬醫(yī)療險,，社保不報銷的部分，就由這個百萬醫(yī)療險來報銷,。作為保險經(jīng)紀人,，我們知道，對于大部分人來說,，醫(yī)療險就是用來保命的,，就是用來解決巨額的醫(yī)療費用的。
04我們應(yīng)該怎么選擇醫(yī)療險呢,？醫(yī)療險有很多種,，但最基本的是百萬醫(yī)療險，算是醫(yī)療險當中的基礎(chǔ)標配,。報銷額度有多有少,，從100萬到上不封頂都有,，但普通百萬醫(yī)療常見的額度是100萬-600萬,。免賠額就是百萬醫(yī)療險的賠付門檻,。免賠額有0-1萬，百萬醫(yī)療普遍免賠額是1萬,。就是除去社保已經(jīng)報銷的部分,，再減去免賠額1萬，在保額范圍內(nèi)沒報銷的就是我們可以報銷的費用,。有公立醫(yī)院普通部可報銷,，有公立醫(yī)院VIP特需部可報銷（也有定點私立醫(yī)院可報銷，如果去到高端醫(yī)療險還有全球海外醫(yī)療機構(gòu)都可以報銷）,。
我們最擔心的就是需要做手術(shù)或者治療的時候,，需要一大筆錢，小則十幾萬,，多則幾十萬,，雖然有百萬醫(yī)療險可以報銷，但前提是我們自己要先拿出錢來治療,，然后才是拿單據(jù)去報銷,。
但現(xiàn)在很多醫(yī)療險都有墊付或直付功能，達到辦理墊付的要求,，就可以從保險公司直接扣費付款給醫(yī)院,，減輕我們在治療過程中的資金壓力。
醫(yī)療險再好,，也要我們的身體能過保險公司審核,，才能取得購買資格。所以,，找到我們的身體情況可以買的醫(yī)療險,，這個是關(guān)鍵。怎么知道能不能買就要看自己的身體是否符合健康告知,，這一步?jīng)]做好就很可能導(dǎo)致沒了也沒得賠,！醫(yī)療險據(jù)賠率高就高在這里。醫(yī)療險和重疾險不同,，是根據(jù)不同年齡段的患病風(fēng)險來決定價格的，下面我挑選了兩款百萬醫(yī)療,，以26-30歲的年齡段來設(shè)定,，價格都只在300多元。就是一份幾百元的醫(yī)療險,，給到我們的是上百萬的報銷額度,，在疾病面前,，這個額度就是我們生命的加時額度了。
生老病死沒有一個人能躲得過,，風(fēng)險也是客觀存在的,，與其在疾病或意外來臨的時候被命運捉弄得狼狽不堪，不如提前找出風(fēng)險,，把能轉(zhuǎn)移的風(fēng)險都轉(zhuǎn)移給保險公司,。生與死之間，可能只隔著一份醫(yī)療險,，擁有醫(yī)療險應(yīng)該成為我們的底線,。
|
