你是我的心,，我的肝,，我的寶貝甜蜜餞兒。對,，孩子就是我們的心尖兒上的那塊肉,，作為父母要怎么護(hù)孩子一輩子周全呢？大家首先想到的就是保險(xiǎn),。BUT,！如何給孩子買保險(xiǎn)要注意些什么呢？不同預(yù)算又應(yīng)該怎么搭配呢,？
一,、孩子面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？感冒發(fā)燒咳嗽等等都是孩子常見的一些問題,，除了讓寶爸寶媽們嚇得睡不著覺,，看門診住院的費(fèi)用雖然不多，但一年下來也要個幾大千,。
這類風(fēng)險(xiǎn)可以自留,，也就是社保報(bào)銷后自己花點(diǎn)錢搞定，當(dāng)然也可通過小額住院醫(yī)療險(xiǎn)把部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,。曾看過一個視頻,，里面問了一個問題：治療費(fèi)要多少，你才會放棄治療,？分別采訪了孩子和他們的父母,。當(dāng)問及父母如果自己患重疾要花多少錢才會放棄治療，父母普遍都是選擇十幾萬,，二十萬,，甚至有的就說不治了,；而當(dāng)問及父母如果自己的孩子患重疾，多少錢才會放棄治療,，他們的回答同樣一致,，砸鍋賣鐵都要治，就算上街向人下跪討錢也要治,。
小病小痛我們尚能靠自己扛著,，如果發(fā)生重疾就是我們不能承受之重了。
孩子常見的重疾就是白血病,，治療白血病的花費(fèi)你有了解過嗎,？
不同類型的白血病花費(fèi)的金額不同，比如說M3型白血病,，已有的治療手段比較成熟,，治療效果也很好，費(fèi)用相對可控,，一般在15萬元以內(nèi),。但如果是需要骨髓移植的，經(jīng)費(fèi)能去到30萬-40萬,，移植之后還要面臨排異反應(yīng),，感染等各種并發(fā)癥，每年光“維修費(fèi)”都要20萬上下,，回家休養(yǎng)吃的用的都要用一些進(jìn)口的產(chǎn)品,，整個下來一百多萬就沒了。好在這幾年治療技術(shù)的不斷提升,，兒童急性淋巴細(xì)胞白血病的治愈率已經(jīng)達(dá)到了80%,，急性早幼粒白血病的治愈率甚至超過90%，很多患兒通過藥物治療康復(fù)后與常人無異,，照樣求學(xué)工作,，結(jié)婚生子，當(dāng)然,，這一切的前提是有錢治病,。
由于孩子在自我保護(hù)意識較弱，以及承受意外傷害方面能力不強(qiáng),，孩子發(fā)生意外的概率要遠(yuǎn)高于成年人。
小的受傷像貓抓狗咬,，還有孩子作妖,，把不能吃的東西放進(jìn)嘴里，把頭卡在欄桿,，把腳卡在自行車等等,，雖然有的家長還能淡定的先發(fā)個朋友圈,，但是這類小磕小碰很頻繁，也不要小看了,。每年有超過1.85萬名14歲以下的兒童早夭于交通事故,，1.6萬名中小學(xué)生非正常原因?qū)е滤劳觯馔鈧φ既珖鴥和劳隹倲?shù)的26.1%,。據(jù)聯(lián)合國的數(shù)據(jù)顯示,，在中國，每年14歲以下的未成年人死亡人數(shù)是20萬,，而且這個數(shù)字每年仍然在遞增中,。實(shí)際上，并不是每一場意外都會導(dǎo)致身故,，而更多的是導(dǎo)致殘疾,。根據(jù)2017年中國殘疾人聯(lián)合會發(fā)布的《中國殘疾人事業(yè)發(fā)展報(bào)告2017》藍(lán)皮書的數(shù)據(jù)，中國殘疾人有8000多萬，相當(dāng)于2018年四川省常駐的人口總數(shù)。也許你覺得身邊好像也沒有看到什么殘疾人,，其實(shí)是因?yàn)樗麄兩眢w的不便,，以及身體的殘缺帶來的自卑感，讓他們漸漸疏遠(yuǎn)人群,。（圖片來源于網(wǎng)絡(luò)：科迪和他不同尺寸的五雙假肢）肢體的缺損是永久的事情，它們不可能像蜥蜴的尾巴一樣會自己長出來，因此,，如果想要像正常人一樣奔跑運(yùn)動，那么就必須借助義肢來實(shí)現(xiàn),。而在中國,，假肢并沒有納入醫(yī)保，至少目前還沒有,，所以裝假肢都是需要自己付錢的,，隨著人的身體變化，假肢也是需要定期更換,，對于殘疾又不能正常工作的人來說,，這是一筆沉重的費(fèi)用。除此之外,，在中國的公共設(shè)施設(shè)置當(dāng)中,，無障礙設(shè)施仍有不足，自由行動對于殘障人士來說仍然有非常大的挑戰(zhàn),。如父母突然離世,，或父母身患重病等一些不可控的因素出現(xiàn)，對家庭的經(jīng)濟(jì)就是沉重的打擊,，孩子的教育變得難以保障,。
無論是疾病,、意外、還是教育風(fēng)險(xiǎn),，在孩子的事情上,，哪怕只是1%的風(fēng)險(xiǎn)，作為父母的都希望幫孩子擋去,，而保險(xiǎn)是最有效的工具,。
社保是國家的福利,，0歲的寶寶就能辦理，是最常用到的基礎(chǔ)醫(yī)療險(xiǎn),，價(jià)格便宜,，還可以帶病投保，能解決一定比例的門診費(fèi)和住院費(fèi)用,。需要注意的是,，社保并不是啥都能報(bào)銷，它有自己的報(bào)銷范圍,。超過起付線的開始報(bào),，還分甲乙丙三類藥，甲類藥在醫(yī)保額度內(nèi)100%報(bào)銷,，乙類藥在醫(yī)保額度內(nèi)報(bào)銷一部分,，自己要掏一部分；而丙類藥是100%不報(bào)銷的,，超過了醫(yī)保額度的范圍,，也就是封頂線以上的都不報(bào)銷，得全部自己掏錢,。一句話總結(jié)：保證人人有口吃,，但不管飽。醫(yī)療險(xiǎn)也分小額醫(yī)療險(xiǎn)與大額醫(yī)療險(xiǎn),，小額醫(yī)療險(xiǎn)主要管一萬元以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi),，大額醫(yī)療險(xiǎn)主要管一萬元以上的大額醫(yī)療費(fèi)用支出。
一萬元以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用,，有的不限社保報(bào)銷范圍,，有的則限制社保報(bào)銷范圍。比方說寶寶在一次住院中總花費(fèi)是8000元,，社保報(bào)銷范圍已報(bào)銷的是3000元,，社保報(bào)銷范圍內(nèi)未報(bào)銷的是1000元，余下4000元不屬于社保用藥范圍的治療支出。
不限社保范圍的這樣報(bào)銷：8000元-3000元=5000元,，自己需要掏0元。
限社保范圍的這樣報(bào)銷：8000元-3000元-4000元=1000元,，自己需要掏4000元,。
大額住院醫(yī)療險(xiǎn)
大額醫(yī)療險(xiǎn)通常保額的選擇從三五十萬到兩三百萬都有，在報(bào)銷范圍上不受社保的限制,，主要差別在于免賠額,，就醫(yī)醫(yī)院，以及墊付直付功能上,。
如果免賠額是0,，那么連小額醫(yī)療范圍的也屬于報(bào)銷范圍，社保報(bào)銷后還沒報(bào)的都能報(bào)銷,；如果是1萬,，就要在社保報(bào)銷后扣除1萬元，余下的才報(bào)銷,。
價(jià)格較便宜的醫(yī)療險(xiǎn)只能在二級醫(yī)院的普通部報(bào)銷,，如果不想排隊(duì)，用上更好的藥,，享受更好的醫(yī)療體驗(yàn),，可以考慮購買中端醫(yī)療險(xiǎn)，可以報(bào)銷在二級醫(yī)院VIP部,，特需部產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,。
普通的醫(yī)療險(xiǎn)需要我們先自己掏錢治病，然后再報(bào)銷費(fèi)用,，一兩萬也許還比較好準(zhǔn)備,，如果是做大型手術(shù)需要十幾萬，這時(shí)候籌錢也是個難題,。
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