3月30日晚間,，中國農(nóng)業(yè)銀行公布2019年年報，這意味著國有六大行2019年度成績單悉數(shù)揭曉。報告顯示,，2019年,，國有銀行不良率普遍出現(xiàn)下行，但新冠疫情對銀行業(yè)務(wù)的沖擊也引發(fā)了未來資產(chǎn)質(zhì)量下行的擔(dān)憂,。如何應(yīng)對疫情期間業(yè)務(wù)量下滑,、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的挑戰(zhàn)，成為國有大行即將面對的考題,。

　　從凈利潤規(guī)模來看,，6家國有銀行2019年合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤超過萬億元，為11166.74億元,，日均盈利30.59億元,。從盈利能力來看，工商銀行依然是六大行中“最賺錢”的銀行,。該行2019年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為3122.24億元,，日賺8.55億元。

　　在賺錢能力增長上,，從凈利潤增速來看,，2019年新加入國有大行陣營的郵儲銀行凈利潤沖至兩位數(shù)，為16.48%,，位居國有大行之首,；其他5家銀行因基數(shù)過大徘徊在4%-5%區(qū)間，其中最高的是交行（4.96%）,，工行（4.90%）,、建行（4.74%）和農(nóng)行（4.60%）緊隨其后，中行墊底,。

　　相較2018年末，國有六大行在過去一年在資產(chǎn)規(guī)模上發(fā)生變化：工行穩(wěn)居第一,，并正式突破30萬億大關(guān),，建行緊隨其后，農(nóng)行和中行排在第三和第四位,，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模超過交行,，成為第五大銀行。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量上,，相比2018年末,，工、農(nóng),、中,、建、交五大行2019年均實現(xiàn)了不良貸款率的下降，郵儲銀行的不良貸款率保持不變,。其中,，郵儲銀行不良率最低，交通銀行最高,，分別為0.86%和1.47%,。

　　值得一提的是，在六大行中,，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)保持不良貸款余額和不良率“雙降”格局,。截至2019年末，該行不良貸款余額為1872.1億元,，較上年末減少27.92億元,；不良率為1.4%，較上年末下降0.19個百分點,，已經(jīng)連續(xù)四年出現(xiàn)下降,；撥備覆蓋率為288.75%。交行的不良率最高,，截至2019年末為1.47%,，不良率最低的是郵儲銀行，只有0.86%,。相對不良貸款率,，不良貸款余額方面，只有農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)了不良貸款余額下降,，其余五家銀行均較2018年末有所上升,。

　　受疫情的影響，國有大行的高管們在業(yè)績發(fā)布會上坦言,，今年的資產(chǎn)質(zhì)量將有所下行,，不過，工行和建行管理層均表示,，盡管如此,，對2020年的穩(wěn)健經(jīng)營有信心。

　　在疫情防控的當(dāng)下,，無接觸金融,、線上金融成為熱詞，這背后離不開金融科技的催動,，可以預(yù)見,，金融科技將是商業(yè)銀行的核心競爭力。對于下一步的發(fā)展計劃,，工商銀行行長谷澍表示,，今年會加快智慧銀行在各個領(lǐng)域的落地應(yīng)用,，全面提升智慧營銷、智慧運營,、智慧風(fēng)控等領(lǐng)域,。郭莽也透露，交通銀行將在推動IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型,、加強組織保障,、落地自主安全可控、深化數(shù)據(jù)治理等方面重點著力,，讓金融科技從支撐發(fā)展真正走向引領(lǐng)發(fā)展,。

　　業(yè)務(wù)變革需要與時俱進，金融科技發(fā)展也將深刻改變銀行業(yè)的競爭格局,。上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用研究中心主任劉峰認為,，銀行的對手除了同行之外，越來越多的沖擊來源于科技金融公司,。劉峰直言,，銀行需要充分認識到這一點，并開始重視一些新的業(yè)務(wù)如基于大數(shù)據(jù)精準營銷,、人工智能高附加值業(yè)務(wù)精準鎖定,、數(shù)字銀行相關(guān)業(yè)務(wù)等。此外,，戰(zhàn)略需要兼容,，部分銀行不僅僅看到了數(shù)字化銀行的潮流，更是需要從未來虛擬銀行的角度來進行布局,，因此戰(zhàn)略上需要看到十年后或更遠,。技術(shù)需要滿足本行的個性化業(yè)務(wù)，幫助自身業(yè)務(wù)建立規(guī)模壁壘,、流量壁壘,，提升自身的核心競爭力。