北京師范大學(xué)金融研究中心的教授鐘偉曾拋出一個(gè)驚人的觀點(diǎn)：類(lèi)似京,、滬,、廣、深這樣的一線(xiàn)城市,，1000萬(wàn)元養(yǎng)老也未必夠,。

關(guān)于社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)需要繳齊15年,，參保者才能夠在退休后享受養(yǎng)老待遇,，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

但是,，不乏有參保者沒(méi)有繳滿(mǎn)15年的情況,。以前，無(wú)論什么時(shí)候都可以一次性補(bǔ)齊社保,，但是現(xiàn)在卻不行了,。

新規(guī)明確規(guī)定：各個(gè)地區(qū)都不得違反我國(guó)的規(guī)定，采取一次性補(bǔ)繳費(fèi)的方法為超過(guò)法定退休年齡或其他不符合條件人員納入職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保范圍,。

也就是說(shuō),，新規(guī)定并沒(méi)有全盤(pán)禁止一次性補(bǔ)繳社保,，只是對(duì)能一次性補(bǔ)繳社保的人員進(jìn)行了條件限制。現(xiàn)在很明顯的,，社保沒(méi)有繳滿(mǎn)15年只有3種處理方式：

1. 放棄繳納

不再繳納社保,，達(dá)到退休年齡(或達(dá)到退休年齡前去世、出國(guó)定居等)后一次性將繳納過(guò)的養(yǎng)老保險(xiǎn),，即個(gè)人養(yǎng)老賬號(hào)里的錢(qián)取出來(lái)?，F(xiàn)在我國(guó)60歲以上的老人不再免費(fèi)發(fā)放養(yǎng)老錢(qián)，也就是說(shuō),，以后養(yǎng)老無(wú)非就是養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)放,、子女贍養(yǎng)、存款養(yǎng)老這樣,。

2. 按年補(bǔ)繳

雖然一次性補(bǔ)繳受到限制,，但是社保補(bǔ)繳這件事本身沒(méi)有受限;也就是說(shuō)，參保者如果愿意,，可以一年一年的按年繳納,，直到繳滿(mǎn)15年又達(dá)到退休年齡，再開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金,。這樣的方式適合欠缺年限不多的情況,，如果欠的年限太多，距離退休年齡又太近或者已經(jīng)達(dá)到退休年齡,，按年繳納至滿(mǎn)15年,，以后領(lǐng)取的年限就會(huì)相應(yīng)縮短。

3. 一次性補(bǔ)齊

按照現(xiàn)在的規(guī)定,，可以一次性補(bǔ)齊養(yǎng)老保險(xiǎn)年限的一共有三種情況：一是當(dāng)?shù)貞?hù)口且在1961年至1982年間的下鄉(xiāng)知青,；二是在當(dāng)?shù)卦?jīng)參加過(guò)社保，但繳費(fèi)年限未足15年的大齡已退休人員,，要求男性65周歲以上,，女性在60周歲以上;三是曾在國(guó)企或事業(yè)單位工作且2011年前退休的職工。

社保+商保,，才能吃飽又吃好,！

1、我們真的需要社保嗎,？

絕對(duì)需要,！

社保的優(yōu)點(diǎn)是 最便宜、最劃算,！因?yàn)樯绫３四憬?，單位還會(huì)幫你交！社保繳費(fèi)比例根據(jù)地區(qū)差異,，也存在差別,。不管怎么樣,，社保性?xún)r(jià)比高是不爭(zhēng)的事實(shí)，必須要有,！

2,、有了社保，我們還需要其他保險(xiǎn)嗎,？

建議補(bǔ)充,！

社保的缺陷也很明顯，比如不能覆蓋家庭主要風(fēng)險(xiǎn),、如死亡后的責(zé)任意外,、車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)；又比如額度未必能夠,，像醫(yī)保的大病最高報(bào)銷(xiāo)30萬(wàn)且很多非社保藥品不予報(bào)銷(xiāo)。以上缺點(diǎn)也證明了社保保障的深度和廣度還不夠,，所以我們還需要其他的保險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充,。為社保作保障補(bǔ)充的保險(xiǎn)，我們就叫它商業(yè)保險(xiǎn),。

3,、商保就是16個(gè)字！

生得從容有合適的商業(yè)保險(xiǎn)做后盾,，獲得更多的安全感,，我們才可以義無(wú)反顧地自由選擇自己的職業(yè)，把握每一個(gè)可以發(fā)展自己才能的機(jī)會(huì),。

老得安康年輕時(shí)早做準(zhǔn)備早投入,，年老時(shí)才可以衣食無(wú)憂(yōu)，度過(guò)一個(gè)“夕陽(yáng)無(wú)限好”的晚年,，退休的日子才能活得有尊嚴(yán),。

病得尊嚴(yán)大病臨頭，許多人縱使債臺(tái)高筑,，也無(wú)力負(fù)擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用,。 曾經(jīng)家道富殷，也會(huì)因一場(chǎng)大病耗盡儲(chǔ)蓄,。用保險(xiǎn)來(lái)填補(bǔ)巨額的醫(yī)療費(fèi)窟窿,，便可避免病愈后家途四壁的日子。

走得豁達(dá)豁達(dá)的人是不會(huì)畏懼死亡的,，但他的家人卻可能因此陷入失去親人的無(wú)盡痛苦和失去依靠的困窘之中,。 為了身邊所愛(ài)的人，也該投保一份保險(xiǎn),，承擔(dān)對(duì)他們的責(zé)任,。

4,、社保+商保 ，吃飽還吃好,！

社保真的夠用嗎,？ 除了醫(yī)療費(fèi)用之外，還有很多相應(yīng)的支出社保管么,？ 一旦患病,，其中包含了三大部分的費(fèi)用：? 看病治療費(fèi)用；? 看護(hù)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用,；? 收入補(bǔ)償損失,。

請(qǐng)記住，絕不僅僅是治療費(fèi)用,！ 因此,，商業(yè)保險(xiǎn)不可或缺，必須要買(mǎi),！ 社保是國(guó)家給公民的福利,，但社保肯定是不足的,，特別是醫(yī)療和養(yǎng)老兩部分,，還需要通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn) 行補(bǔ)充！

1商業(yè)保險(xiǎn)更能滿(mǎn)足個(gè)性化需求

商保是一種個(gè)人行為,，是自愿的,，是個(gè)人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃,、單獨(dú)購(gòu)買(mǎi),，是一種更高層次的生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有,，少規(guī)劃就少有,，不規(guī)劃就沒(méi)有。

2商業(yè)保險(xiǎn)保障更全面

商保的小病住院報(bào)銷(xiāo)與社保是互補(bǔ)的,，在社保報(bào)銷(xiāo)后,，合同保障多少就報(bào)多少；而重大疾病保險(xiǎn)是疾病診斷后,，憑診斷書(shū)提前給付,，合同保障多少即全額先行賠付多少。 一般重疾的花費(fèi)都是需要幾萬(wàn),、幾十萬(wàn)的很大一筆錢(qián),，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便，更突顯出商保的人性化,。

3豁免功能更人性化

商保有重大疾病和投保人的交費(fèi)豁免功能,，即在交費(fèi)期間,，若被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾，保險(xiǎn)賠付以后余下的保費(fèi)可免交了,，但其所享受的保單利益不變,； 而這一點(diǎn)，社保是完全做不到的,。

4商業(yè)保險(xiǎn)讓你安心養(yǎng)病

重大疾病保險(xiǎn)的設(shè)計(jì),，不僅讓被保險(xiǎn)人可以好好地接受治療，更能避免家庭經(jīng)濟(jì)因?yàn)辇嫶蟮尼t(yī)療費(fèi)用而陷入變賣(mài)家產(chǎn),，以至家破人亡的困境,。

5商業(yè)保險(xiǎn)讓你安心養(yǎng)老

我們必須要認(rèn)清的現(xiàn)實(shí)：社保只能讓你老年“吃飽”，卻無(wú)法“吃好”,；企業(yè)年金挺好的,，但并不是人人有份；儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)低且實(shí)用,，卻很難跑贏CPI ,；把希望寄予子女身上，子女卻還要撫養(yǎng)下一代,；想通過(guò)投資賺大錢(qián)，卻又害怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)……專(zhuān)家表示,，積累未來(lái)養(yǎng)老金,，如果通過(guò)繳納社保，進(jìn)行儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,，再配置一份商業(yè)保險(xiǎn),，這一系列的周全規(guī)劃，養(yǎng)老金儲(chǔ)備就比較充足了,。

商業(yè)醫(yī)療賠付多,，社會(huì)醫(yī)療賠付少。

賠多賠少無(wú)所謂,，有錢(qián)看病最重要,。

有錢(qián)沒(méi)病最逍遙，有病沒(méi)錢(qián)最苦惱,。

社會(huì)醫(yī)療雖不錯(cuò),，商業(yè)醫(yī)療不可少。

趁著沒(méi)病快投保,，投保晚了不得了,。

疾病來(lái)時(shí)如山倒，莫圖僥幸不投保,。

一旦倒下進(jìn)醫(yī)院,，全家老少心里焦,。

一天到晚籌藥費(fèi)，鄰里親朋四處討,。

千悔萬(wàn)悔來(lái)不及,，身痛心痛兩煎熬。

未雨綢繆先投保,，后顧之憂(yōu)全打消,。

錯(cuò)過(guò)的公交，還有下一班,；花光了的錢(qián)財(cái),，還能再掙回來(lái)；丟失的工作,，還能再換一份,。唯有家和家人是唯一的，無(wú)可替代,。人終其一生,，所追求的幸福其實(shí)很簡(jiǎn)單，工作勞累了一天,，回家和一家人吃一頓熱氣騰騰的飯菜,，在飯桌上拉拉家常，說(shuō)說(shuō)一天的感受和見(jiàn)聞,。

而社保加上商保,，就是為了守護(hù)這一份穩(wěn)穩(wěn)的幸福，避免突然出現(xiàn)的變故將我們的幸福生活打破,！

社保是座毛坯房,，人要住進(jìn)去還得裝修、買(mǎi)家具,。至于是簡(jiǎn)裝,、是精裝還是豪裝，全在個(gè)人自己來(lái)決定——這就是商業(yè)保險(xiǎn),！因此,，社保+商保，才能吃飽且吃好,！