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出門一趟,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，滿世界都是借錢的小廣告：刷個(gè)朋友圈,，你同樣會(huì)發(fā)現(xiàn),，滿世界都愿意借錢給你 到底是什么樣的風(fēng)氣，讓我們生活的所及之處無不是借錢的小廣告呢,？不過這兩年校園貸,、現(xiàn)金貸等高利貸所涉及的面越來越廣，被牽涉的人群也越來越多,，還有一個(gè)年輕化趨向,。泡芙說過，超過民間借貸（36%）以上的年利率都是違法的,，而眼下的現(xiàn)金貸,、校園貸，分分鐘都可以讓你傾家蕩產(chǎn),，甚至家破人亡,，因?yàn)樗麄兠闇?zhǔn)的不是你借錢的利息，而是另有所圖,，比如你家的房子。還有很多大學(xué)生為了滿足自己的高消費(fèi),，不惜拍裸照做抵押……為了騙取大家的財(cái)產(chǎn)，騙子無所不用其極,。其實(shí)合法的借錢途徑泡芙早前給大家介紹過幾款,，只要不是高消費(fèi)，從這些渠道借來的錢還是夠用的,。萬(wàn)一急用錢,，金額也比較大的話，還有一招——保單貸款,。泡芙早前一直建議經(jīng)濟(jì)條件一般的朋友買消費(fèi)型保險(xiǎn),。而如果你買了儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，雖然保費(fèi)高,、理財(cái)收益低,，但可以幫助強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，也是一個(gè)還好的選擇,。其次,，它還有一個(gè)功能：低息貸款，可快速獲得現(xiàn)金流,。“投保人”將自己的保單抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的比例（一般為70%-80%）,，從保險(xiǎn)公司獲得貸款資金,。如果借款人未能如期償還“貸款本息”，那么貸款本金和利息將從保單中扣除,，嚴(yán)重的可能會(huì)終止保險(xiǎn)合同,。投保期間因?yàn)樘厥馇闆r，個(gè)人現(xiàn)金流緊急,，需要資金支持的話,，是可以考慮使用保單貸款功能的。幾乎沒有門檻,，理論上購(gòu)買了保險(xiǎn)都可以成功申請(qǐng),，不像銀行貸款那么嚴(yán)格，要看征信記錄,、財(cái)務(wù)狀況等,；到賬時(shí)間/變現(xiàn)速度快，1-3個(gè)工作日即可收到,；整體上利息還偏低（4-6%）,，僅次于銀行貸款，且無其他手續(xù)費(fèi)；可以隨借隨還,，而且是按天算的,，借10天，就給10天的利息,，借100天,，就給100天的利息；每次貸款最長(zhǎng)期限為6個(gè)月,，但到期是可以再抵押的,；最重要的是，在貸款期間,，保單原有的保障不受任何影響,。也就是說，如果借了錢,，保險(xiǎn)還沒到期,，不幸出了意外，保單的保障功能照樣生效,。返還,、分紅等功能也不會(huì)受到影響。1. 借款人只需提交個(gè)人身份證原件、保單,、銀行卡號(hào)等個(gè)人信息資料在保險(xiǎn)公司柜臺(tái),、官網(wǎng)、手機(jī)或銀行自助設(shè)備上都可以操作,；2.保險(xiǎn)公司確定貸款額度,，會(huì)與借款人簽訂借款合同；3.合同簽訂完畢后,，保單留到保險(xiǎn)公司做抵押,，保險(xiǎn)公司發(fā)放貸款。整個(gè)流程下來,，比銀行貸款靈活,、方便且快速得多。保單貸款只適合那些具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保單,，比如壽險(xiǎn),、分紅險(xiǎn)、教育金（保費(fèi)豁免除外）,、年金保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,；對(duì)于消費(fèi)型保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn),、健康險(xiǎn),、投連險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn)等,，不具備儲(chǔ)蓄功能，是不能用來貸款的,。進(jìn)行保單貸款,，一般要求保單投保2年以上，并具有現(xiàn)金價(jià)值,。所謂的現(xiàn)金價(jià)值,，基本等于當(dāng)你退保的時(shí)候可以拿回的金額，比如我們可以看到,，剛開始投保的那幾年現(xiàn)金價(jià)值是非常低的,，先不說開始那幾年保險(xiǎn)公司讓不讓你貸款，即使通過,，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的80%貸給你,，金額也是很低的，意義不大,。換句話說,，保單貸款的前提是，你的保單要有足夠的錢讓你貸啊~說了那么多,，只要個(gè)人信用良好,，借錢的渠道其實(shí)不少，我們沒必要冒險(xiǎn)去借高利貸,，結(jié)果往往就是得不償失,。同時(shí)還要提醒一下，普通人千萬(wàn)不要借錢投資,，特別是參與股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資,。而除了這些辦法，緊急備用金也是非常重要的,，建議大家在制定理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候,，要給自己留出最少6個(gè)月的日常開支，這些錢在資金緊缺的時(shí)候救個(gè)小急,，還是足夠的,。作者簡(jiǎn)介：泡芙小姐，30歲的金融女民工,，因?yàn)榧胰嗽粺o良保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員割韭菜,，不甘心,，于是潛心研究保險(xiǎn)，現(xiàn)如今練就了一身識(shí)別優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)的火眼金睛,。
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