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過(guò)年在家讀完了《指數(shù)基金投資指南》,，整理出了下面一些筆記供大家參考,。 此外，推薦另外兩本書籍《小狗錢錢》和《窮爸爸富爸爸》,，小狗錢錢由于定位原因,，較為低齡向。兩本書傳遞的是理財(cái)投資的理念,，而《指數(shù)基金投資指南》則是實(shí)戰(zhàn),。 有哪些基金有指數(shù)基金、債券基金和貨幣基金三種,。其中指數(shù)基金分為寬指基金和行業(yè)指數(shù)基金兩大類,，行業(yè)基金細(xì)分了一級(jí)行業(yè)基金和主題基金。具體分類和示例參見圖片,。  基金分類
一般的基金,，場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外均有，都會(huì)公開成分股的具體占比,。 XX 增強(qiáng)以場(chǎng)外基金為主,，風(fēng)險(xiǎn)比一般的大，靠量化模型,，打新（買入新上市的股）等策略體感收益,，但不公開具體策略 XX 聯(lián)接，XX ETF聯(lián)接均為場(chǎng)外基金,，直接投資場(chǎng)內(nèi)基金,，即復(fù)制場(chǎng)內(nèi)基金，使之成為場(chǎng)外基金，降低了購(gòu)買門檻 XX紅利指數(shù)選擇股息率高的個(gè)股而非單純選擇市值高的,，在熊市時(shí)利用分紅再投入，可以獲得更高的收益 XX 紅利機(jī)會(huì)指數(shù)除了考慮股息率高的股,，還考慮過(guò)去3年凈利為正,，單股占比不超過(guò)3%，單行業(yè)占比不超過(guò)33%的策略來(lái)降低重倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn) XX 基本面指數(shù)一般企業(yè)的基本面包括營(yíng)收,、現(xiàn)金流,、凈資產(chǎn)和分紅，以中證基本面50為例,，取過(guò)去五年內(nèi)各個(gè)指標(biāo)除以基金內(nèi)所有企業(yè)的各個(gè)相應(yīng)指標(biāo),，得到4個(gè)百分?jǐn)?shù)取平均值乘以一千萬(wàn)進(jìn)行排行 QDII全稱 Qualified Domestic Institutional Investors，即合格境內(nèi)投資者,，大部分中國(guó)公民購(gòu)買境外基金都由 QDII 代購(gòu),，因此這些基金除了受股價(jià)影響，還受匯率,、國(guó)際事件影響 上證50,，上證50AH優(yōu)選，H股指數(shù)都包括什么,？
怎么選選擇寬指基金時(shí),，通常的方式是選擇手續(xù)費(fèi)低、規(guī)模大和歷史久的基金,，追求更高的收益選擇增強(qiáng)型,。 選擇行業(yè)指數(shù)基金時(shí)，選擇賺錢能力強(qiáng)或者周期性強(qiáng)的基金,，可以通過(guò)基金近幾年的走勢(shì)做一下預(yù)判,，對(duì)于走下坡路的行業(yè)需慎重購(gòu)買。  基金策略公式
 基金策略對(duì)應(yīng)分類
博格公式法適用于增速快（如滬深300、醫(yī)藥行業(yè)基金）和有強(qiáng)周期性的基金（如金融,、證券,、房地產(chǎn)行業(yè)），強(qiáng)周期性的基金選用的是博格公式法的變種,。 可以直接通過(guò)公號(hào)定投十年賺十倍查看相應(yīng)估值,。 怎么買更劃算 基金手續(xù)費(fèi)
對(duì)于場(chǎng)內(nèi)基金，與股票交易市場(chǎng)一樣，收取買賣傭金0.3%,。場(chǎng)內(nèi)基金需開通股票賬戶,，部分基金的申購(gòu)門檻較高，且購(gòu)買通常以100股起,。 對(duì)于場(chǎng)外基金,，申購(gòu)費(fèi)為1%-1.5%，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)如騰訊理財(cái)通,、支付寶等經(jīng)常有打一折的促銷,，實(shí)際手續(xù)費(fèi)僅需0.1%-0.15%，低于場(chǎng)內(nèi)基金,。 同時(shí)場(chǎng)外基金還需收取贖回費(fèi),，一般持有一年內(nèi)的費(fèi)用為0.5%，1-2年收取0.3%,，大于2年免收費(fèi),。因此基金應(yīng)作為一種長(zhǎng)期持有的財(cái)產(chǎn)，短期多次購(gòu)買贖回很不劃算,。 C類基金是場(chǎng)外基金的一種,，但它免收申購(gòu)費(fèi)，而是收取固定銷售服務(wù)費(fèi)0.4%-0.6%,，如果不是頻繁申購(gòu),，不推薦。 ## 怎么定投  定投
一般選擇月收入減去支出,，用剩余的50%進(jìn)行定投,。如果不準(zhǔn)備開通股票賬戶，在支付寶-財(cái)富-基金板塊或微信-錢包-理財(cái)通-基金板塊,，搜索基金名稱或基金代號(hào)進(jìn)行購(gòu)買或直接定投即可,。需要注意的時(shí)，理財(cái)通的智能定投是根據(jù)估值和所選金額進(jìn)行估算,，實(shí)現(xiàn)定期不定額定投,，我們也可以手動(dòng)實(shí)現(xiàn)這一過(guò)程。 如果月投,，定投日可以選擇發(fā)工資的當(dāng)天,，如果剛好是節(jié)假日或者工作日的最后一天，則需順延或者提前,，非交易日無(wú)收益,。周定投避免同樣避免選擇工作日最后一天。 如果是手動(dòng)買入,，還應(yīng)該避免在交易日3點(diǎn)之后購(gòu)買基金,，因?yàn)?點(diǎn)之后購(gòu)買是按次日而非當(dāng)天的基金估值,。 經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)，短期看周定投的收益大于月定投,，長(zhǎng)期看兩者無(wú)明顯差異,。 何時(shí)賣 賣出策略
基金是一種長(zhǎng)期持有的資產(chǎn)，在下列情況下考慮賣出
持有建議指數(shù)基金盈利能力最強(qiáng)，建議持有比例最多,，持有時(shí)長(zhǎng)建議在3年或以上,； 債券基金盈利能力次之，建議持有6個(gè)月-3年,，在指數(shù)基金高估時(shí),，可以增加債券基金比例； 貨幣基金盈利能力最差,，適合隨存隨用,，一般一個(gè)月內(nèi)的零錢可以放置于此。余額寶背后是天弘基金,，余額寶也是一種貨幣基金,，但是申購(gòu)門檻低，且無(wú)需手續(xù)費(fèi),，取用速度快,。騰訊的零錢通同上。 ———————————————— 當(dāng)然,，程序員最重要的還是提升自己的技術(shù)水平,，這才是提升自己收入最快的方式，投資指數(shù)基金只是放大收益的一個(gè)方式,，應(yīng)該分清主次,。 |
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