在上個(gè)月的文章《這年頭要貸款,，是越來(lái)越難了……》當(dāng)中,，小巴和大家說(shuō)到銀行版的征信報(bào)告升級(jí)了，內(nèi)容上會(huì)更詳細(xì),，我們的經(jīng)濟(jì)行為,，也將更清晰的展現(xiàn)在銀行面前。如果有不良記錄的話,，是會(huì)影響貸款申請(qǐng)的,。
今天,，咱們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)另一個(gè)和貸款掛鉤,，也比較容易會(huì)被大家忽略的資料——
銀行流水賬單,。
我們個(gè)人的銀行流水賬,，一般來(lái)說(shuō)包括了：
銀行活期賬戶的存款,、取款,、轉(zhuǎn)帳（匯入、轉(zhuǎn)出）,、商場(chǎng)消費(fèi)刷卡等記錄,。由于記錄是按時(shí)間先后順序一筆一筆排列的，所以也稱為“流水賬”,。
通常我們可以將銀行流水賬劃分為三類——
1,、工資流水：公司按月在固定時(shí)間，將工資轉(zhuǎn)入我們賬戶的記錄,，轉(zhuǎn)賬來(lái)源一般是企業(yè)的對(duì)公賬戶,；
2、自存流水：自己去銀行柜臺(tái),，或者在ATM機(jī)存入現(xiàn)金的記錄,；
3、轉(zhuǎn)賬流水：自己的賬戶和其他賬戶的互轉(zhuǎn)記錄,，例如給房東轉(zhuǎn)賬的房租,。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，你的銀行流水里面,，明確標(biāo)示有“工資”或“代發(fā)”字樣的工資流水,，含金量最高，最容易受到認(rèn)可,。
這也不難理解,，因?yàn)楫?dāng)你向銀行貸款時(shí)，特別是申請(qǐng)無(wú)抵押貸款的情況,，銀行通常要先了解你的實(shí)際還款能力,，再?zèng)Q定是否要批準(zhǔn)你的貸款申請(qǐng)。
如果你的銀行流水賬上,，每月都有一筆工資收入,，說(shuō)明你的經(jīng)濟(jì)情況很穩(wěn)定。
銀行根據(jù)這點(diǎn),，判定出你具備較好的還款能力,，所以愿意貸款給你。
相反,，如果工資流水?dāng)嗔?，間隔太長(zhǎng)時(shí)間，銀行可能會(huì)認(rèn)為你失去了主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,，還款能力有問(wèn)題,，就不愿意放貸給你。
當(dāng)然了,，不僅僅是貸款,，信用卡申請(qǐng),、出國(guó)簽證等都有會(huì)涉及到銀行流水賬單，這是申請(qǐng)辦理的一個(gè)重要依據(jù),。
那么,，
我們應(yīng)該如何保持
“健康”的銀行流水呢？
如上所說(shuō),，首先就是要保持固定的工資收入狀態(tài),，這樣的銀行流水是最好的。
對(duì)銀行來(lái)說(shuō),，保持連續(xù)的穩(wěn)定收入,，比突然來(lái)一筆很高的收入更可信。
如果你丟工作了,，或者說(shuō)是自由職業(yè)者,，沒(méi)有固定工資收入，那么你可考慮用其他的收入來(lái)代替,，比如穩(wěn)定的兼職收入,；
又或者在每個(gè)月固定時(shí)間，存一定數(shù)額的錢進(jìn)銀行賬戶,，以示你有穩(wěn)定的“進(jìn)賬”。
不過(guò)要注意的是,，在你辦理業(yè)務(wù)銀行需要審核流水賬的時(shí)候,，會(huì)要求你提供3到6個(gè)月的流水。如果這個(gè)時(shí)間段內(nèi),，賬戶工資流水有間斷,，那么可能會(huì)對(duì)你的貸款有影響了。
而且,，臨時(shí)抱佛腳也不一定管用,。一筆錢打到了你的賬上，收到后又很快轉(zhuǎn)走了,，沒(méi)有過(guò)夜,，這可能會(huì)被認(rèn)為是無(wú)效的流水，就看各銀行的處理松緊度了,。
所以,，最好在需要用到銀行流水的半年之前，你就要關(guān)注自己的流水情況,，然后根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整,，使其保持“健康”的狀態(tài)。
銀行流水的查詢打印也不麻煩,，到銀行的自助機(jī),，就可以自行查詢和打印,，又或者直接去柜臺(tái)申請(qǐng)。如果不想要紙質(zhì)版,，直接在網(wǎng)銀端,、手機(jī)APP端查詢記錄也是可以的。
另外,，銀行流水賬單打印出來(lái)之后,，沒(méi)用了也不能隨意丟棄，因?yàn)檫@其中涉及到許多的個(gè)人的信息,，可能會(huì)泄露出去,。
所以如果不使用了，最好及時(shí)碎掉,。
如果銀行流水看上去不太“健康”，那還有沒(méi)有其他法子,，讓銀行通過(guò)貸款審核呢,？小巴給大家支幾招。
01 其他的資產(chǎn)證明
銀行拒絕放貸,，就是怕“有借無(wú)還”,。
銀行流水，可以一定程度上證明我們的經(jīng)濟(jì)情況,，但它不代表我們?nèi)康馁Y產(chǎn)情況,。除了銀行流水，你可以提供其他的資產(chǎn)證明,，讓銀行相信你有充足的還款能力,。
例如，房產(chǎn)證,、在有效期內(nèi)的行駛證,、基金資產(chǎn)等等，有些銀行甚至是保單票據(jù)也接受,。
02 提供納稅證明
個(gè)人納稅證明,，也是一個(gè)可以證明個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力的憑證。
你繳納的稅越多,，說(shuō)明你的收入越高,，納稅時(shí)間越長(zhǎng)，說(shuō)明收入越穩(wěn)定,。
不過(guò),，并非所有的銀行都認(rèn)可這種操作，還需要咨詢申請(qǐng)貸款的銀行。而且不同城市,，開(kāi)具個(gè)人納稅證明的方式也有所不同,。
比如在廣州，可在辦稅服務(wù)廳前臺(tái)辦理,；
也可以登錄廣東省地稅局門(mén)戶網(wǎng)站,，進(jìn)入“個(gè)人所得稅專區(qū)”欄目進(jìn)行打印,；
或者到辦稅服務(wù)廳自助終端,，登錄系統(tǒng)進(jìn)行打印。
03 一次性大額存款
再或者,，一次性存入大額存款,，并向銀行提供存單，來(lái)證明你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,。
不過(guò)這里需要注意的是,，大額存單的門(mén)檻比較高……
個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)的大額存單，起點(diǎn)金額一般不低于20萬(wàn)元,。而且大額存單有期限,，至少得存1個(gè)月以上。
雖然在到期之前你可以轉(zhuǎn)讓,，但找到買家也需要時(shí)間,，可能沒(méi)那么快轉(zhuǎn)手出去。
所以,，如果你不確定這筆錢會(huì)不會(huì)要被急著變現(xiàn),，那么最好還是換個(gè)法子。
04 增加共同還款人
如果你是已婚的話,，而且配偶的收入情況不錯(cuò)，可以考慮添加配偶為還款人,。
又或者,，添加有還款能力的父母作為共同還款人。
這樣一來(lái),，就可以提供夫妻雙方,，或者是自己和父母的銀行流水賬，大大地提高了還款的能力,，銀行同意貸款的意愿就更大了,。
不過(guò)要注意了，你的共同還款人,，銀行也是會(huì)查T(mén)A的征信記錄哦,！
所以，我們之前也提醒過(guò)大家,，不僅僅是要重視自己的征信,，還要注意配偶的征信,，提高家人的信用意識(shí)~
05 降低貸款額度
最后，如果所有辦法都沒(méi)能解決問(wèn)題,，就只能調(diào)整目標(biāo)了,。
一般來(lái)說(shuō)，如果你要申請(qǐng)貸款,，銀行會(huì)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn),，就是你的月收入，至少得達(dá)到你的月還款和其他負(fù)債之和的2倍以上,。
所以,，如果實(shí)在沒(méi)有其他可以證明經(jīng)濟(jì)能力的憑證，那小巴建議,，你可以把貸款額度降到自己的還款能力范圍之內(nèi),。
這也是為了提高貸款成功率，額度雖然少,，但起碼可以拿到一點(diǎn),，緩解一下困難。
最后,，小巴還得提醒一下大家：
千萬(wàn)不要為了獲得更高的額度,，提交假的銀行流水或者資料。一旦查出造假,，會(huì)對(duì)自己的征信造成很大的影響,，得不償失哦！
不妨看看你的銀行流水,，
現(xiàn)在是處于“健康”狀態(tài)嗎,？
