伯納德醫(yī)生發(fā)明重疾險，是希望他的病人即使得了病,，還能夠有很好的生存質量,，還能夠長久的存活。隨著醫(yī)療技術不斷發(fā)展,，很多過去不能治療的疾病,，也有了治愈的可能性，但只是治病還是不夠的,，很多時候,，治療這一件事已經(jīng)花掉了病人的大部分積蓄,，這就迫使病人在治療之后不得不馬上回到工作崗位，掙錢以維持后續(xù)的生活,。我們都知道,，得病之后安心修養(yǎng)才是最佳的選擇，但是,，很多病人因為經(jīng)濟的原因失去了這樣的選擇機會,。

據(jù)統(tǒng)計我國7000萬貧困人口當中,，因病致貧的占到了42%，在五大致貧的原因中,，大病致貧占了首位,。很多家庭在經(jīng)濟上往往難以承受一次重疾手術所帶來的經(jīng)濟壓力，許多家庭也為此負債累累,、無力償還,；僥幸維系的家庭，也因為巨額家庭支出而無法維持以往的生活品質,，生活陷入貧困,。再加上病人出院之后需要長期的康復時間，這時的經(jīng)濟壓力主要來源于兩方面,，一是要繼續(xù)支付自己的康復費用,，二是要承擔孩子的教育費用。而購買重疾險則可以在很大程度上挽救一個家庭的經(jīng)濟生命,。

醫(yī)生可以救治病人，甚至可以延遲和挽救癌癥患者的生命,，但卻解決不了患者因為缺錢而耽誤治療和放棄治療的問題,，所以說癌癥不是絕癥，沒有錢才會成為絕癥,。2016 年,，國家癌癥中心發(fā)布的《中國常見癌癥的支出和財政負擔》顯示，患者的家庭年均收入折合美元為 8607 美元,，而癌癥患者的人均就診支出共計為 9739 美元,，遠遠超過了災難性醫(yī)療支出的范圍。

疾病帶來的不僅僅是身體的劇烈痛苦，更意味著巨大的治療成本,，對一個家庭的經(jīng)濟綁架,。由于罹患重大疾病往往治療時間長，后續(xù)康復時間也長,，很可能長期無法繼續(xù)正常工作,。而重疾險一次性賠償給付，這筆重疾賠償金可由被保險人自由支配,，既可用以解決就診醫(yī)療費用,，又可為出院后的身體康復提供資金支持、彌補自己和家人因無法工作而導致的收入損失等,。

癌癥傳統(tǒng)的治療方法就是手術,、化療,、放療等，對人的機體損傷很嚴重,。隨著科學技術的發(fā)展,，新型治療方法和藥物不斷出現(xiàn)，這些方法和藥物對治療疾病更為有效,，對人體損傷也較輕,，但是價格卻很昂貴，需要更多的錢,。

網(wǎng)上一篇《去美國看病要花多少錢,？我們來算一算》文章寫道,，美國治療費用一般要比國內高出6倍以上，特別是對于癌癥等疑難重癥患者,，花費動輒以百萬計,。另外，由于美國醫(yī)生是獨立執(zhí)業(yè),，與醫(yī)院只是協(xié)作關系,，所以醫(yī)生的診費是單獨的賬單。再加上美國物價較高,，特別是服務類消費較高,，所以生活費用支出也是很大一部分,，一般患者在美國3個月左右，需要數(shù)萬美元生活費,。

市場上大部分醫(yī)療險是一年期產(chǎn)品,，不能奢望用短期產(chǎn)品去解決長期風險。而重疾險一般是長期險,，甚至是保至終身,。一旦面臨重大疾病，對家庭經(jīng)濟的沖擊不僅僅是治療費用,，還包括治療后的康復費用和治療/康復期間的收入損失,，后兩者可能比治療費用還要多，而這兩者是醫(yī)療險不能解決的,。所以醫(yī)療險和重疾險是互為補充的存在,。

有錢人買保險,，就是加更大的杠桿,，在疾病來臨時候，換取更加先進的醫(yī)療資源,；普通人民群眾,，更需要加杠桿，在疾病來臨的時候,，給自己和家人一份底氣,，不僅能夠戰(zhàn)勝病魔，還能恢復健康,，過上幸福的生活,。

真的患了大病，很多人會一面滿懷希望尋求更好的醫(yī)療資源,，一面因為給家庭帶來大額支出而心懷歉疚,。即便自己想放棄，親人也不會同意,！那種絕地掙扎的心酸,，健康的人,，無法感同身受……購買一份重疾險，如果有的治,，保險讓人安心治療,；即使無法治療，保險金也可以留給家人,，為家庭貢獻最后一份力量,。

據(jù)專家統(tǒng)計,，如果得重疾只需要10萬元現(xiàn)金，中國有85%的家庭拿不出,，14%的家庭拿出會影響其他財務計劃,，能拿出的只占到1%。伯納德醫(yī)生曾說“我們需要重疾險,，不是因為我們會離去,，而是因為想好好活。有很多得了重病的人,，他們雖然活著，可在財務上已經(jīng)死了,！”

在沒有還清貸款之前，房子和車子是你的負債,，而不是資產(chǎn),。試想一下，萬一家庭主力突然患重疾,，不僅需要大量的治療費用,，而且收入中斷、后續(xù)花費大量的康復費用,，對于一個家庭的打擊是何其之大,。

發(fā)表在《柳葉刀》上的一項調查顯示,，2012—2014年間，中國癌癥患者的人均就診支出共計9739美金,，77.6%的受訪者認為,，癌癥給患者和家庭帶來沉重負擔,。很多家庭“因癌致貧”甚至傾家蕩產(chǎn)。

重大疾病發(fā)病率越來越年輕化，據(jù)保險行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,，重大疾病平均理賠年齡是42歲,，而不是我們想象的60或70歲。年齡越小身體越好越容易通過核保,，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢,，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的,，核保的流程也會更加嚴格,。

保險是買得越早越便宜,。以華夏常青樹（旗艦版）重大疾病保險為例，同樣是50萬保額,，交費期間20年,，保障終身，0歲男投保需要4805元,，而30歲男投保則需要13040元,。30歲投保不僅費用比0歲投保高出1.7倍，而且享受保障的年限也更短了,。

以下這幾類人買不了重疾險：

1. 已患重疾的人買不了,；

2. 超年齡買不了,；

3. 身體指標超標的要加費買；

4. 全職太太有額度限制,，不是有錢就可以像買奢侈品那樣,，想買多少買多少。

據(jù)《中國惡性腫瘤學科發(fā)展報告（2018年）》的統(tǒng)計顯示,，2018年中國新發(fā)惡性腫瘤4285033例，死亡2865174例,，約占全球該年度惡性腫瘤發(fā)病和死亡的23.7%和30%（預計該年中國人口占全球總人口的18.6%）,，零至74歲中國人群惡性腫瘤累積發(fā)病風險為37.4%。

2019年全國癌癥報告顯示，平均每天超過1萬人被確診為癌癥,，每分鐘有7.5個人被確診為癌癥,。與歷史數(shù)據(jù)相比，癌癥負擔呈持續(xù)上升態(tài)勢,。近10多年來,，惡性腫瘤發(fā)病率每年保持約3.9％的增幅，死亡率每年保持2.5％的增幅,。

雖然在社會保險的保障下，部分人可以享有基本的醫(yī)療保障,，但是由于資金的有限性,，仍有許多部分必須自費，例如指定用藥,、檢查費差額,，還有病房費用差額等等，這些都是不給付的部分,。對于這些不給付的部分,，重大疾病保險的理賠金正好可以彌補不足部分。

伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,，在嚴重的環(huán)境污染、激烈的社會競爭,、頻繁的社會應酬和不健康的生活方式的影響下，惡性疾病的發(fā)病率越來越高,，罹患重大疾病的發(fā)病年齡越來越低,。

什么時候買最合適,？這個問題在我們身邊特別常見，保險跟我們買車買房不太一樣,，買車買房會受市場因素的有影響,，價格有所變動，人們的需求也會有所變化,。而保險產(chǎn)品則不同,，一款保險產(chǎn)品是保險公司經(jīng)過很復雜的精算，以及銀保監(jiān)會的監(jiān)管和審核才能通過的，價格更不會隨意變動,。所以,，買保險，最合適的時間就是現(xiàn)在,！