之前修哥在《買車先想清楚！15萬的車,，6年使用要花多少錢你算過嗎,？》文章中和大家算過，一臺15萬元的車,，使用六年的花銷竟然高達16萬元,，成功“勸退”了一大波準車主。在總花銷之中,，商業(yè)險的費用占了很大一部分,，那么在商業(yè)險里面，我們能“摳”一點嗎,？可以的,，修哥就給大家介紹下哪些險種不用買，哪些險種必須要買,！

必買險種

顧名思義,，車損險是用來保自己的車輛因意外所造成的損失的。如果我們在日常行駛時,，沒有犯下法律的“大忌”,，例如無證駕駛、酒駕等等,，由于種種原因造成了自己車輛的損壞,，例如不小心撞到樹上、護欄上,，又或者變道時撞到了其他的車輛,，造成自己的車損壞，那么購買了車損險我們就可以獲得保險公司的賠付,，包括撞報廢了都可以賠,，并且購買了不計免賠附加險之后，幾乎是全額賠償,。

我們都知道,，現(xiàn)在大城市的人開車是越來越快了，而且汽車通常對于每個人來說都是大宗物品,，維修起來非常貴,，所以為了自己的錢包，咬咬牙也一定要把車損險買上,！

第三者責(zé)任險的保險范圍與車損險相反,，它保的是除了自己以外的第三方人、物,。就像剛剛說的,，我們變道不小心把別人的車撞了（自己全責(zé)），車損險賠自己車輛的損失,，但對方車輛的損失是由第三者責(zé)任險賠付的,，假如對面的是一輛大奔、寶馬甚至是勞斯萊斯,，而你又沒買第三者責(zé)任險,，就很有可能把自己的車子賠給人家都不夠別人的損失。

所以在路上走,，一定要買第三者責(zé)任險+不計免賠?，F(xiàn)在的豪車越來越多了，亂沖馬路的人也多,，所以修哥建議大家盡量選擇100萬元的保額起步,，最不濟也要買50萬，不計免賠記得打鉤。

車上人員責(zé)任險是用來保障車上人員的安全的,，注意了,，有人可能會問了，車損險不是保自己的嗎,？是,，保自己的車，但不是保自己的人,。舉個例子,，自己把車開得快，撞墻上了,，車子報廢,，那么車損險就把車的損失賠給你。

那人撞斷了個腿,，醫(yī)院住了大半個月,？這就是車上人員責(zé)任險的范圍了，在保險的額度范圍內(nèi),，醫(yī)院做手術(shù),、住院、藥品,，甚至可能誤工費保險是可以賠償給你的,。車上人員責(zé)任險一般分為司機和乘客兩個部分，如果是經(jīng)常一個人開車通勤,，那么為了省點錢,，可以考慮把司機的保額提高一點，例如司機一百萬,，乘客的選擇保額十萬*4（五座車）,。注意了，不計免賠也要勾上,。

需要考慮外部原因的險種

涉水險指的是車輛在通過涉水路面時,，保險公司賠付涉水時造成的車輛損壞，包括發(fā)動機,、整車泡水等等,。這個險種可以結(jié)合自身所在地的實際情況，假如你身處多雨或多臺風(fēng)的南方,、沿海城市,，或你所在的城市道路排水性能差，那么建議你把涉水險買上以防萬一,；而你所處城市常年無雨,、無臺風(fēng),，那么就可以考慮不用購買這個險種。

另外多講一嘴,，如果你停在地庫被水淹了,，涉水險是不賠的，這種情況可以去找物業(yè)管理處的麻煩,，或者可以用車損險來賠付,。如果購買涉水險的話，強烈建議把不計免賠勾上,。

自燃險就很好理解了，因為車輛自身的原因,，造成起火,，那么購買了自燃險就可以獲得保險公司的賠償。一般來說,，如果你購買的是電動汽車,，因為需要充電、以及電池技術(shù)等等各種原因,，造成自燃的幾率會比燃油車更高,，修哥就建議你把自燃險買了；又或者你的是一輛性能車（排氣管會噴火的那種）,、以及一輛價值較高的老車（殘值10萬元以上）,，修哥也建議把自燃險買了。如果需要購買,，建議把不計免賠勾上哦,。

保險公司對全車盜搶險的定義是：被保險機動車全車被盜竊、搶劫,、搶奪后,，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用,。按修哥的理解就是,，如果車被偷了、搶了,，報警能拿回來的,，賠償丟失期間所造成的損失；找不回來的,，就全額賠付車輛殘值,。

一般來說現(xiàn)在的治安已經(jīng)比較好，被盜車輛已經(jīng)難以流通,，并且天網(wǎng)系統(tǒng)非常發(fā)達,，很容易就能查到車的去向、鎖定竊賊身份，對于竊賊來說風(fēng)險非常高,、回報低,，一般帶點腦子出門的都不會偷車了。當然,，如果你所處位置治安不好,，經(jīng)常有小偷、閑雜人員出沒,，那么修哥建議就把盜搶險+不計免賠買上,，不然不用買。

注意“單獨”兩個字,，它只會賠車窗玻璃的損失,，車燈不算哦。如果經(jīng)常跑高速,、所處地路況不好,、經(jīng)常有運送砂石的大貨車出入，以及車價高,、零整比高的豪車（一塊玻璃大幾千上萬）,，就建議選擇玻璃單獨破碎險+不計免賠，合資車,、國產(chǎn)車選擇國產(chǎn)玻璃,，進口車選擇進口玻璃。其他情況不必買,。

打死都不要買的險種

說真的,，修哥認為買劃痕險就是交智商稅，完全沒有必要,。為何,？首先，定義范圍極其狹隘,，簡單理解就是鈑金沒有凹陷,、沒有變形、只掉了漆,，并且只賠償噴漆的錢,。試想一下，開車不小心蹭到什么東西,，損失一般來說都不止這么小,，鈑金件往往會變形，需要修復(fù),，那就不止劃痕了這么簡單了,，是可以走車損險的,；

而塑料件蹭到馬路牙、石頭等,，只是劃了一道,，開出去噴一下也就兩三百、四五百塊錢,，劃痕險保額2000元的保險費就不止這個數(shù)了,，并且如果出劃痕險，第二年的總保費還會增加大大上千塊,，那干嘛要出劃痕險,？就算劃了都不敢出險，那干嘛要買,？打死也不買,！

總結(jié)：

讀完這篇文章，修哥希望大家在購買保險時能夠保持頭腦清醒,，能夠選擇最適合自己的保險方案，不做冤大頭,，當一名懂車的人,。