1,、古人打仗的時候，兵馬未動,，糧草先行,。投資也是如此，保險即是用小錢保障大錢,，誰都有生病的時候,，不同的人群負(fù)擔(dān)卻是不一樣的。美國的醫(yī)藥費非常昂貴,，但是美國與癌癥相關(guān)的醫(yī)療費用,，個人支出部分只占了不足5%，絕大部分都被保險所覆蓋了,。

2,、社保和商業(yè)保險是兩大支柱。社保是基礎(chǔ)保障,，補充商業(yè)保險很有必要,。保險就是保護傘。

3,、保險配置,，需要問3個問題。

    第一,，給誰買保險,？應(yīng)該首先給大人投保，其次給小孩投保,，精確一點就是先給家庭成員中能賺錢的主體（比如男勞動力）購買,，再給花錢或不賺錢的人（比如小孩、老人）買保險,。

    第三,，買什么保險，多少保額,？用于解決醫(yī)療費用的險種,，是基礎(chǔ)保障，每一個家庭成員都需要,，醫(yī)療險和一定保額的重疾險（30萬）,。家庭頂梁柱在重疾保額，應(yīng)該在基礎(chǔ)保額上要逐步增加到能夠覆蓋5年收入的保額,。家庭頂梁柱在重疾險,、醫(yī)療險外，應(yīng)重點配置覆蓋10年收入的意外險和壽險。例如,，賺錢主力爸爸年收入10萬,，那么重疾險和醫(yī)療險50萬的保額合適，意外險和壽險的保額100萬合適,。

    第四,，花多少錢買保險合適？一般情況下,，保險支出應(yīng)該在家庭年收入10%左右,。如果家庭年收入8萬，建議保險的花費為8000左右,。保險配置是一個逐漸完善的過程,，在經(jīng)濟預(yù)算有限的情況下，不必追求一次性保障到位,。

    以上只是建議,，每個家庭要根據(jù)自己的情況配置保險。