馬來西亞年輕人最大的問題之一就是,，錢永遠都不夠花?。ㄟ祝孟褚膊恢故邱R來西亞年輕人的問題,？）

其實,，要改善年輕人的財務(wù)狀況，就要從日常的生活習慣下手,。你知道,，以下的 11 個壞習慣，就是無時無刻偷偷減少你金錢的兇手嗎,？

一起來看看吧,！

1.  不自動儲蓄

你肯定聽說過儲蓄的重要，但是,，你真的有正確地儲蓄嗎,？

不要在消費后才考慮儲蓄，而是應(yīng)該先將一部分的錢儲存起來,，再使用剩下的錢,。

你需要做的，是每個月先將部分的薪資儲蓄起來,，再分配剩下的余額應(yīng)該如何使用,。

或許每個月要你手動將一筆錢存進另一個儲蓄戶口，會讓你覺得困難,。最好的辦法,，就是設(shè)定每個月自動扣款（Recurrent Transaction）。每個月在固定的日子,，從你的發(fā)薪戶口扣除一筆錢,，存入你的儲蓄戶口。這樣,，你就可以專注于其他的事情,，也不會感到心痛啦！

此外,，選擇正確的儲蓄戶口可以增加你的儲蓄價值,。因此，在開設(shè)儲蓄戶口之前,，應(yīng)該先比較一下各家銀行的利率,，例如選擇利率高于當前通貨膨脹率的儲蓄賬戶。

小貼士：每個月至少20% 薪資作為儲蓄,。

2.  不了解個人理財

個人財務(wù)管理可能聽起來很無聊,，但是,，了解經(jīng)濟的基本概念將有助于你在投資方案、儲蓄,、費用等做出決策,。

根據(jù) “ S&P Global Financial Literacy ”的調(diào)查，馬來西亞只有36％的人民擁有良好的理財觀念,。

這里說的理財 / 財務(wù)管理,，并不是要你到達能夠分析和預(yù)測股票走勢的水平，但是擁有基本的理財觀念可以協(xié)助你更好地管理自己的財務(wù),。

閱讀是改善理財知識的其中一個方法,，以下是推薦的相關(guān)書籍：

1. 《Rich Dad, Poor Dad》  Robert Kiyosaki

2. 《Think and Grow Rich》 Napoleon Hill

3. 《The Richest Man in Babylon》  George Samuel Clason

3.  不正確使用信用卡

正確使用信用卡，可以幫助你通過現(xiàn)金回扣和持卡人特別折扣,，達到節(jié)省的目的,。信用卡提供的積分回饋，也可以讓你在刷卡消費的同時累積積分,，換取現(xiàn)金券,、電子產(chǎn)品等等的贈品。

不過,，在使用信用卡的時候,，也必須要有一定的自律能力。最理想的狀態(tài)是,，在你可負擔的范圍內(nèi)使用信用卡,，并且在20天的免利息期內(nèi)付清你的欠款，而不是只償還最低還款,。

此外,，在選擇信用卡的時候，也應(yīng)該根據(jù)你個人的需求而定,。如果你經(jīng)常使用信用卡購物,，那就選擇有“現(xiàn)金回扣”優(yōu)惠的信用卡，如果你習慣用信用卡購買機票,，那可以選擇 Air Miles 卡,，至于只想要有一張信用卡備用的朋友，則最好選擇免年費的信用卡,。

小貼士：不要把信用卡視為額外資金，請謹慎使用,。

4.  不記錄費用

一個善于理財?shù)娜瞬粌H懂得精明購物,，更是必須要記錄支出。

正如Peter Drucker所建議的,，“把支出記錄下來,，更容易管理”,。記錄支出費用將幫助你分析目前的消費習慣，揪出浪費的開支,，以及可以扣除的費用,。

當然，一般人都很難將每天的日常開支記錄下來,，這時候,，使用手機 App，如Level Money或Spendee 就可以幫上忙了,。養(yǎng)成記錄日常開銷的習慣,，也會讓你在不知不覺中更加節(jié)儉，在消費之前,，也會先考慮自己的預(yù)算,。

5.  沒有攜帶便當?shù)牧晳T

偶爾一天帶便當?shù)焦荆苍S節(jié)省的金額很小,，但是我們應(yīng)該從更全面的角度來看,。平均而言，午餐費用約為每日RM7至RM10（城市地區(qū)或許更貴）,。再乘以20個工作日（如果你每周工作5天）,，最低金額為每月RM200。但是,，如果你習慣自己購買材料,，并為自己準備便當，就長期而言,，還是比較節(jié)省的,。

對于剛開始準備便當?shù)呐笥褋碚f，第一個月可能花費比較大,，因為還必須準備基本的調(diào)味料,、食材等等，但是只要堅持下去,，不僅可以省錢,，還更健康哦！

6.  沒有設(shè)定娛樂花費

持續(xù)的儲蓄和省錢,，只會讓你越來越感到厭倦,，但是，毫無節(jié)制的娛樂更會增加你的花費,，加重你的負擔,。

因此，你應(yīng)該設(shè)置特別的 “娛樂專用基金”,，如果達到你的儲蓄目標,，就可以把 “娛樂專用基金“當作獎勵,。如果你想要有什么娛樂，也可以用這筆錢,。準備” 娛樂專用基金“將有助于記錄你的消費過程,，限制自己只能使用 “娛樂專用基金” 來進行消遣活動，也不會影響你的儲蓄目標,。

小貼士：除了 “娛樂專用基金”,，你還可以依據(jù)本身的需求，準備不同的罐子,，例如 “旅游基金”,、“新手機基金”、“結(jié)婚基金”等等,。

7.  拖延癥

或許你沒想過,，拖延癥也會影響到你的財務(wù)狀況，尤其是在償還信用卡賬單,、貸款和稅務(wù)方面,，你可能因為遲付款，由債權(quán)人追究,，甚至面臨罰款,。

例如，如果你在截止日期前的最后一刻才匆匆完成個人報稅表格,，那你可能不會意識到你的錯誤,。畢竟，在緊迫的時間下,，很多人都會犯下粗心的錯誤,，而這些錯誤有可能會讓你被罰款。況且,，如果你延遲繳納稅款,，并且錯過了付款日期，那么你將被支付額外的10％的費用,。

因此,，在處理類似的事情時，應(yīng)該提早,，并反復(fù)地檢查,，將發(fā)生錯誤的幾率減至最低。

8.  存放不必要的物品

我們每個人的家中,，或多或少都存放著一些不必要的東西,，但是，你知道這個行為會讓你錯過賺錢的機會嗎,？

如果你有時間,，不妨檢查一下家里不必要的物品，是否在質(zhì)量和條件方面依然保養(yǎng)得不錯,？如果它仍然可用,，那當然不要浪費，而是要找機會賣掉它,！像Carousel,、Mudah.my這樣的網(wǎng)站，可以讓你輕松地將二手物品賣掉,。這樣,，生活空間變得越來越寬，你也可以賺更多的錢,！

9.  懶得償還債務(wù)

不要小看債務(wù),！遲繳、高利率和累積的欠款,，都會使你的債務(wù)倍增,。

以信用卡作為例子，在馬來西亞,，其最高利率為每年18％,。如果你遲繳付賬單，將會被征收更高的費用,！

就算你負擔不起債務(wù),，拖延付款也不是一個解決辦法。你應(yīng)該與你的債權(quán)人交涉,，共同商討一個更靈活的償還方式,。銀行通常會給予通融，以鼓勵欠債人還債,?；蛘撸阋部梢韵駻KPK 尋求幫助,。

10.  懶惰比較商品/服務(wù)的價格

不用比較價格確實很節(jié)省時間,，也很方便，但是,，貨比三家將有助于你做出更明智的選擇,。

當然，這比較需要一些時間,，但現(xiàn)在有很多可以幫助的比較平臺,。例如，免費的 SmartShopper,，就可以幫你搜索價格最便宜的商家,。

除了商品外,，你還需要進行比較其他的服務(wù)，如信用卡或貸款,。從年費,、好處和利率方面作比較，以選擇最適應(yīng)你的,。

11.  不在乎健康

你可能會覺得健康檢查不但浪費時間,，且浪費金錢。但是,，定期身體檢查是為了將來不必花梗大筆錢來進行治療,。

如果你覺得身體不舒服，請立即看醫(yī)生,。不要因為擔心醫(yī)藥費而拖延治療,，那可能會導致你的病情更糟糕，治療費用也較高,。因此,，平時請定期進行身體檢查，并購買一份合適的醫(yī)療保險,。

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