剛進(jìn)入支付行業(yè)的朋友們,，做支付有哪些需要了解的行業(yè)知識(shí)呢？支付通道大全小編帶你了解支付,。

一,、二清：

即是二次清算。 支付機(jī)構(gòu)將資金結(jié)算給了平臺(tái),，平臺(tái)再自行將資金清算給下游的商戶客戶,。如果平臺(tái)沒有清算資質(zhì)（支付牌照），就算違規(guī)二清,。國家管控二清行為主要是防范平臺(tái)吸收資金后并且挪用資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資甚至卷款跑路,，如今對(duì)于平臺(tái)而言賬戶里沉淀了資金反而燙手。

二,、支付牌照：

即《第三方支付的業(yè)務(wù)許可證》,，央行頒發(fā)，受央行監(jiān)管,。

主要分為三種牌照：銀行卡收單(主要形式為POS機(jī)刷卡),、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理,。

支付牌照之前搶手原因是申請門檻太高,，需央行審核發(fā)照。更重要的是央行幾乎停止發(fā)牌照了(吊銷的牌照的比新發(fā)的還多),。全國僅存200家左右第三方支付公司,，能做互聯(lián)網(wǎng)支付的應(yīng)該不到一百家了。備付金收歸央行管理后,，支付公司純靠支付手續(xù)費(fèi)躺著掙錢越來越難了,。更多的支付公司指望能像支付寶一樣將流量變現(xiàn)，做征信,、理財(cái),、借貸、異業(yè)營銷等,。

三,、怎么避免二清？

電商(包括類似模式的)平臺(tái)多如牛毛,，有牌照的寥寥無幾,。雖然很多平臺(tái)在這塊都涉及違規(guī)操作，但估計(jì)是因?yàn)檠胄袥]工夫和這些規(guī)模不大的平臺(tái)計(jì)較,，也給行業(yè)新生企業(yè)一定的發(fā)展調(diào)整的空間和時(shí)間作為平臺(tái)避免二清當(dāng)然最好是有支付牌照,。這里只說沒有牌照的方式,。

1、第三方支付公司,、有開發(fā)能力的銀行都逐漸推出了自己的分賬系統(tǒng),，交易資金不直接到平臺(tái)，而是到平臺(tái)以及下屬商戶在這些機(jī)構(gòu)開立的托管賬戶中,。平臺(tái)方不觸碰資金,。有人說了，雖然托管賬戶的錢平臺(tái)不能直接提現(xiàn),，但是分賬的指令是平臺(tái)發(fā)給機(jī)構(gòu)的，信息流控制了資金流,，這樣還是能間接把資金清到平臺(tái)的可提現(xiàn)戶,。是的，不過一是機(jī)構(gòu)會(huì)有風(fēng)控,，二是如果平臺(tái)連變造交易（變造信息流）這種事情都干得出來還接分賬系統(tǒng)立這牌坊干啥,？

2、微信分賬系統(tǒng),，各位自行了解下,。個(gè)人覺得很方便很強(qiáng)大。比起對(duì)接銀行機(jī)構(gòu)的分賬系統(tǒng),，開發(fā)成本會(huì)小很多,。

四、代收和代付：

代收,，也叫代扣,，免密支付。用戶簽署協(xié)議授權(quán)企業(yè)可以直接從用戶賬戶里扣錢,。常見場景：滴滴打車,，高德打車下車即走自動(dòng)扣款，買會(huì)員卡自動(dòng)續(xù)期的時(shí)候要注意了,。整個(gè)環(huán)節(jié)無需用戶輸密碼或者手機(jī)驗(yàn)證碼驗(yàn)證,，接口過于敏感，一般支付寶微信也只向有深度合作的企業(yè)開放這類接口,。
代付,。一般是企業(yè)向下屬用戶或者商家付款。出款賬戶一般為在機(jī)構(gòu)開立的備付金專戶（注意支付機(jī)構(gòu)不會(huì)直接操作對(duì)公銀行卡賬戶）,。常用于結(jié)算,、提現(xiàn)等T+1和D+1T+1到賬：即今天交易的資金，下一個(gè)工作日到賬,。
D+1到賬：即今天交易的資金,，明天到賬（不分工作日）

五,、長款和短款

完善的支付系統(tǒng)都需要有對(duì)賬系統(tǒng)的輔助，來及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)的差錯(cuò),，核實(shí)資金,。
對(duì)賬的最終結(jié)果有兩種：

長款: 錢收多了（比如訂單被重復(fù)支付或其他系統(tǒng)bug）

短款: 錢收少了（如跨日臨界點(diǎn)的交易因?yàn)闀r(shí)間差導(dǎo)致的統(tǒng)計(jì)偏差）

重復(fù)支付和無效支付

很多人看到這個(gè)問題覺得這就是個(gè)很low的bug，

事實(shí)上有些場景重復(fù)支付無法從程序上避免,。
舉例1 我美團(tuán)上下了一個(gè)訂單,，先選擇支付寶支付，喚起支付寶收銀臺(tái)頁面然后先不支付,，打開美團(tuán)訂單頁,，選擇微信支付完成支付。這時(shí)候打開支付寶會(huì)發(fā)現(xiàn)支付寶仍然停留在收銀臺(tái)頁面就等著你輸密碼了,，輸入密碼完成支付,。結(jié)果是支付寶微信都支付成功了！ 有人說哪有這么傻的用戶自己都不知道自己付了幾次,，其實(shí)是弱網(wǎng)環(huán)境下用戶也不知道前一種支付方式有沒有成功,。

舉例2： 我在12306上下單占了一張二等座的票。提示座席被鎖定訂單需在10分鐘內(nèi)完成支付否則將自動(dòng)關(guān)閉,。選擇支付寶支付,，等待10分鐘以后再點(diǎn)擊支付完成。支付完成了,。但是訂單已經(jīng)關(guān)閉了座位也沒了,。結(jié)果是付了錢沒買到票。

這兩者我都定義為無效支付,。即“一手交錢,，一手交貨”只完成了一半。個(gè)人覺得這種場景無法杜絕,，但需要有個(gè)兜底的方案：發(fā)起原路退款,，根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)場景決定退款是否需要人工審核。銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)

共同點(diǎn)：二者都為中國的支付清算組織,，由中國人民銀行批準(zhǔn)成立,。

主要差異： 銀聯(lián)傾向于管理線下銀行卡收單，網(wǎng)聯(lián)傾向于管理支付寶微信等移動(dòng)支付,。

六,、銀聯(lián)：

中國銀聯(lián)是中國銀行卡聯(lián)合組織，全國兩千多家商業(yè)銀行,，銀聯(lián)搭建起了一個(gè)可以跨行交易清算的系統(tǒng),。當(dāng)然雁過拔毛，比如線下POS刷卡的手續(xù)費(fèi)，一般按找7:2:1的比例分別分給發(fā)卡行,、收單機(jī)構(gòu),、銀聯(lián)。（這里的收單機(jī)構(gòu)可能是第三方支付公司或者銀行,，即如果發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)都為中國銀行,，那中國銀行拿90%手續(xù)費(fèi)）

七、網(wǎng)聯(lián)：

然而最初的支付寶是沒有接入銀聯(lián)的,，而是繞過銀聯(lián)直接和銀行對(duì)接,，當(dāng)然不可能把兩千家銀行對(duì)接個(gè)遍，只是對(duì)接我們常見的一些大行,，所以支持的銀行卡有限,，但對(duì)于C端消費(fèi)者來說完全足夠了。為了對(duì)此類交易和資金進(jìn)行監(jiān)管,，央行批準(zhǔn)成立網(wǎng)聯(lián),。并且要求各第三方支付機(jī)構(gòu)不再直接對(duì)接銀行，而是由網(wǎng)聯(lián)作為中間平臺(tái)轉(zhuǎn)接,，即常說的斷直連,。