來源：金融家（ijrjia）

作者：咖喱

大數(shù)據(jù)時代,，我們都在裸奔？

如今,，滿世界布滿了互聯(lián)網(wǎng)觸角,。你的起床時間、通勤軌跡,、習慣偏好,、收貨地址等信息，都被無形的大數(shù)據(jù)庫觀察,、追蹤,、記錄、分析、共享,，個人隱私越來越脆弱,。

9月以來，多家知名大數(shù)據(jù)供應商接連遭查封,，用戶數(shù)據(jù)涉及灰色操作,，大眾對數(shù)據(jù)隱私的焦慮被推到了高潮。

拔出蘿卜帶出泥,，與大數(shù)據(jù)供應商合作的機構也受到牽連,。部分消費金融公司因合作的大數(shù)據(jù)服務商被查，風控進度受阻,，信貸業(yè)務被迫暫停,。

有業(yè)內(nèi)人士預測，這只是前戲,，后面大數(shù)據(jù)監(jiān)管動作會更大,。

誰在監(jiān)視你

有人說，“互聯(lián)網(wǎng)總不遺忘”,，只要數(shù)據(jù)被網(wǎng)絡記錄,，痕跡就會永遠存在。

“大數(shù)據(jù)”剛剛萌芽時,，有人利用技術,，挖掘數(shù)據(jù)的價值，解決了社會問題,，獲得對應的經(jīng)濟利益,。隨后資本競相入局,，逐漸將人們帶入“大數(shù)據(jù)時代”,。

對于企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)猶如一把利劍,，一旦熟練運用,，就能改變行業(yè)的步伐，形成強大的競爭力,。但對個人來說,，如何理性的看待大數(shù)據(jù)時代，并保護好自己的隱私是關鍵要點,。

之前扎克伯格在社交媒體曬照時,，就被細心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，其用膠帶粘住電腦的前置攝像頭,，還堵住了麥克風接口,。

仔細想想,，這樣的個人隱私保護還是可行的,，但真的有必要嗎？

事實上,，科技是中立的,，但資本是逐利的，道德的約束力實在太過薄弱,。

大數(shù)據(jù)是人工智能的學習養(yǎng)料,，也被稱作未來的石油。馬云曾在演講中,，將以大數(shù)據(jù)為基礎的人工智能競爭上升至“”的高度,。

CCTV9播過的紀錄片《大數(shù)據(jù)時代》里面提到，截至2018年底,，我國有8億網(wǎng)民,，每天有10億用戶在登錄微信，450億條消息被發(fā)出,。

而根據(jù)金融公司高盛近期發(fā)布的AI報告,，中國每年產(chǎn)生的數(shù)字信息約占全球的13%。到2020年,，隨著中國成為全球最大的經(jīng)濟體,，中國產(chǎn)生的數(shù)字信息會占到20%至25%。

大數(shù)據(jù)給我們帶來了前所未有的便利,，伴隨著的危險也悄然而至,。近年來，警方破獲的非法竊取販賣公民個人信息的案件不在少數(shù),。

騰訊社會研究中心與DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡隱私安全及網(wǎng)絡欺詐行為研究分析報告》表明,，手機APP越界獲取個人信息已經(jīng)成為網(wǎng)絡詐騙的主要源頭，高達96.6%的安卓應用會獲取用戶手機隱私權限,，而iOS應用的這一數(shù)據(jù)也高達69.3%,。

你在注冊賬號的時候，數(shù)據(jù)都是在默許的情況下,，被光明正大地獲取,，包括身份證、銀行卡,、手機號,、郵箱等關鍵信息。

我國《網(wǎng)絡安全法》早就明文規(guī)定,，網(wǎng)絡運營者收集,、使用個人信息,，應當遵循合法、正當,、必要的原則,，明示收集、使用信息的目的,、方式和范圍,，并經(jīng)被收集者同意。

但很多服務商對此視若無睹,，再加上數(shù)據(jù)安全保護不到位,，用戶個人隱私信息很可能被行業(yè)內(nèi)鬼泄露，也可能面臨被黑客非法攫取的威脅,。

日前,，警方終于采取行動，對多家“違規(guī)收集用戶信息”的大數(shù)據(jù)智能風控公司展開調(diào)查,。

大數(shù)據(jù)行業(yè)風暴

9月以來,，接連有大數(shù)據(jù)公司傳出相關負責人被警方帶走調(diào)查、公司已暫停業(yè)務,、或調(diào)整業(yè)務的消息,。

這是繼2017年30多家大數(shù)據(jù)公司被查后，大數(shù)據(jù)行業(yè)的再一次遇到強風暴,。

9月6日,，聚信立發(fā)布公告稱，將暫停對外提供用戶授權的運營商爬蟲服務,。并與金融構停止了相關合作,，還對外宣稱，“這是行業(yè)趨勢”,。

據(jù)聚信立官網(wǎng)顯示,，其成立于2013年7月，是國內(nèi)較早專注大數(shù)據(jù)只能解決方案的服務商之一,。截至目前,，已服務超過2900家企業(yè)，經(jīng)歷過兩輪融資,，共計1.3億元。

同日下午,，有消息稱,，大數(shù)據(jù)服務公司杭州魔蝎數(shù)據(jù)科技有限公司疑被警方控制，一位核心高管人員被帶走,。隨后,，魔蝎科技的官網(wǎng)也無法打開。

官網(wǎng)資料顯示，魔蝎科技主要做To B端的業(yè)務,，提供精準營銷模型,、反欺詐、多維度用戶畫像,、授信評分,、貸后預警、催收智能運籌等全面風險管理服務,。截至目前,，已服務2000多家客戶，包括銀行,、網(wǎng)貸平臺,、消費金融公司等。

無獨有偶,，提供大數(shù)據(jù)風控服務的新顏科技人工智能科技有限公司CEO黃向前也被警方要求協(xié)助調(diào)查,。

官網(wǎng)顯示，新顏科技是一家專注于人工智能,、生物識別,、機器學習創(chuàng)新的人工智能科技公司，合作機構數(shù)量超過2500家,，包括銀行,、消費金融公司，以及眾多知名互聯(lián)網(wǎng)金融公司,。

9月11日,，網(wǎng)上流傳出一則視頻顯示，公信寶大門被貼上了“古蕩派出所封”字樣的封條,，公司員工被全部帶走,。有業(yè)內(nèi)人士稱，公信寶被查封大概率與交易用戶敏感的“數(shù)據(jù)”有關,。

9月12日,，天翼征信總經(jīng)理,、副經(jīng)理以下及市場人員，共計十余人被警察帶走,。

9月17日,，又有消息傳出，頭部大數(shù)據(jù)風控平臺同盾科技其爬蟲部門已被解散,，員工集體待崗,，還聲稱同盾科技實控人兼CEO蔣韜已出國避風頭,。

隨后，同盾科技發(fā)布緊急辟謠聲明,，蔣韜還發(fā)布公開信稱,，無論是人工智能還是大數(shù)據(jù)，其本質(zhì)都是對于越來越多數(shù)據(jù)的合理及善意地洞察和利用,，人工智能及大數(shù)據(jù)的發(fā)展也極大地提升了中國各個細分行業(yè)的效率,，讓生產(chǎn)效率變得更高、讓百姓生活更加便利,。

今年以來,，催收公司、第三方支付都被全面要求合規(guī),。此次,，監(jiān)管并非突擊檢查，只不過是數(shù)據(jù)隱私保護的監(jiān)管力度日益趨嚴了,。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,，這只是前戲，后面動作會更大,。監(jiān)管將從源頭整頓數(shù)據(jù)行業(yè),，90%的貸款服務商將暫停爬蟲業(yè)務。

蘇寧金融研究院院長助理薛洪言則表示：“對于大數(shù)據(jù)行業(yè),，被調(diào)查會引發(fā)行業(yè)洗牌,，整體合規(guī)性提升，門檻也提高,，大量粗放的,、激進的玩家將退出市場，頭部效應愈發(fā)明顯,?！?/p>

消費信貸風控預警

風控對于金融來說，永遠是核心,。

數(shù)據(jù)不能改變風險,，卻可以把風險量化，降低惡意詐欺風險,。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風控,，本質(zhì)上是對用戶數(shù)據(jù)進行多維度分析，擁有的數(shù)據(jù)越精準,，風控能力就越強,。

大數(shù)據(jù)行業(yè)在監(jiān)管的嚴打之下，部分消費金融公司因合作大數(shù)據(jù)公司被查,，風控能力受阻,，信貸業(yè)務被迫暫停。

在大數(shù)據(jù)技術出現(xiàn)之前,，借款用戶的身份核實,、信用判斷等，主要依托線下,。后來,，部分消費金融也嘗試過建立信用信息數(shù)據(jù)庫，但由于獲取的材料種類有限,，用戶信息并不全面,。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算的普及,，數(shù)據(jù)挖掘成本大幅降低,，利用大數(shù)據(jù)可以進行場景細分、選定目標用戶,、評估用戶信用等級,，從而提升風險管理能力。

但目前大數(shù)據(jù)技術人才在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),，乃至整個國內(nèi)產(chǎn)業(yè)中都非常稀缺,。

據(jù)清華大學計算機系教授武永衛(wèi)透露的數(shù)據(jù)顯示，未來3至5年,，中國需要180萬數(shù)據(jù)人才,，截至目前，中國大數(shù)據(jù)從業(yè)人員只有約30萬人,。

這意味著,，大數(shù)據(jù)人才的市場需求和供應嚴重失衡。

而多家互聯(lián)網(wǎng)招聘企業(yè)發(fā)布的2019年人才就業(yè)趨勢報告顯示,，大數(shù)據(jù)人才以平均月薪22322元位居榜首,，其中，數(shù)據(jù)架構及數(shù)據(jù)科學家的平均月薪35000元以上,。

由此可見,，小平臺想要擁有技術，成本是極高的,。而一般的消費金融機構想要招聘大數(shù)據(jù)方面的科技人才,，難度也不小。

至于此次大數(shù)據(jù)行業(yè)的強風暴,，究竟會對消費金融風控產(chǎn)生多大的影響,？

麻袋研究院高級研究員王詩強表示：“大數(shù)據(jù)公司被查對沒有爬蟲技術的公司影響很大，相關信貸產(chǎn)品有可能被迫下架,，風控模型也需要重新搭建,?！?/p>