在今年三月的春季發(fā)布會(huì)上,，蘋果公司宣布將與高盛集團(tuán)（Goldman Sachs）合作在夏季推出聯(lián)名信用卡,。就在 8 月 20 日,，經(jīng)過了將近半年的籌備以及小范圍邀請測試后，蘋果正式面向美國公眾開放了該信用卡（即 Apple Card）的申請,。作為一名蘋果生態(tài)圈的忠實(shí)用戶,，我自然也跟風(fēng)申請了一張,，來體驗(yàn)蘋果在個(gè)人金融領(lǐng)域的新嘗試,，下面就讓我們一起來聊一聊這款備受矚目的「新產(chǎn)品」。▍獲得 Apple Card,，最快只要一分鐘在官網(wǎng)上,，蘋果列出了申請?jiān)撔庞每ǖ膫€(gè)人基本條件：- 擁有美國居住地址的美國公民或合法居民,，即必須擁有 SSN（美國社會(huì)安全碼,，可等同看作國內(nèi)的居民身份證號）
- 使用 iPhone 6 或更新版本的 iPhone 手機(jī),，且系統(tǒng)版本為 iOS 12.4 以上
- Apple ID 賬戶已登錄 iCloud 且開啟了兩步驗(yàn)證
如果已經(jīng)滿足了這些基本條件，那申請的流程可以說是非常簡單了,。我們只需打開手機(jī)內(nèi)建的 Wallet 應(yīng)用，點(diǎn)擊右上角的加號按鈕,，選擇添加 Apple Card,，在接下來的步驟中，分別輸入姓名住址電話,、年收入,、SSN 等個(gè)人資料并提交,，高盛銀行便會(huì)即刻讀取個(gè)人信報(bào)并在一分鐘內(nèi)返回審批結(jié)果。若審批通過,，點(diǎn)擊「Accept Apple Card」并上傳身份證明（美國駕照或者州身份證 State ID）的正反面照片后，電子版 Apple Card 便會(huì)在 Wallet 應(yīng)用中自動(dòng)激活開卡,，此時(shí)我們已經(jīng)可以通過 Apple Pay 使用這張信用卡來進(jìn)行消費(fèi),。當(dāng)然,，我也毫不猶豫地選擇了同時(shí)獲得一張鈦合金版的實(shí)體卡,，通常一周內(nèi)便會(huì)寄到，在此期間,，Wallet 內(nèi)可直接查看快遞進(jìn)度,，應(yīng)用也會(huì)在卡寄出,、即將送達(dá)時(shí)分別推送通知。▍揭開 Apple Card 的面紗一如既往的「蘋果味」當(dāng)收到鈦合金版實(shí)體卡并取出時(shí),，撲面而來的便是那熟悉的「蘋果味」：牛皮紙包裝盒加上印有蘋果 logo 的純白色卡套,。 圖片來自我的朋友@春額一如以往的不少蘋果產(chǎn)品，整張卡片的設(shè)計(jì)依然是白色配銀色的極簡風(fēng)格,，正面只有蘋果 logo ,、持卡人姓名和芯片，背面則是高盛銀行與萬事達(dá)（MasterCard）的 logo 以及磁條,，除此之外沒有其他任何元素,，顏值非常高，即使是用來收藏或作書簽也很適合,。與傳統(tǒng)信用卡不同的是,，Apple Card 正面的芯片在右側(cè)且紋路為六個(gè)小圓角矩形，而背面的磁條在卡面下方,。值得一提的是,，通常只有定位中高端的銀行卡會(huì)使用金屬材質(zhì)，而這張 Apple Card 采用了鈦合金材質(zhì),，拿在手里很有分量，重量達(dá)到 15g,，甚至比美國市場比較流行的摩根大通銀行（J.P.Morgan）中高端 Chase Sapphire Preserve/Reserve 信用卡還要重一些。 圖片來自我的朋友@春額$2oCvYlRS68V$ ?? 「少數(shù)派定制鼠標(biāo)墊」復(fù)制打開淘寶 App 在少數(shù)派店鋪購買和常見的打電話或在銀行移動(dòng) App 中輸入卡信息的激活方式不同,，Apple Card 只需要用 iPhone 觸碰一下裝卡的卡套,，通過 NFC 的方式即可激活實(shí)體卡。在線下使用 Apple Card 進(jìn)行消費(fèi)支付時(shí)與普通信用卡無異,，刷磁條或芯片皆可，由于卡面上除了持卡人姓名沒有任何的信息,，這也降低了用戶信用卡丟失或數(shù)據(jù)泄漏而導(dǎo)致的盜刷的風(fēng)險(xiǎn),。也許有人會(huì)問，看不到卡號信息的話,，如果商家不支持 Apple Pay 的話怎么使用呢,？答案就在 Wallet 應(yīng)用中的卡片詳情頁里,，經(jīng)過 Face ID/Touch ID 解鎖后我們能看到具體的卡號、有效期和 CVV 碼等信息,，可用于網(wǎng)絡(luò)上傳統(tǒng)方式的信用卡支付,，而且用戶如果發(fā)覺卡信息有泄漏，可以隨時(shí)更換新卡號,，進(jìn)一步提高了安全性,。在此處，也可以一鍵通過系統(tǒng) Message 應(yīng)用的 Apple Business Chat 或電話快速聯(lián)系客服,。▍與 Wallet 應(yīng)用「你中有我,，我中有你」Apple Card lives on your iPhone, in the Wallet app.
通常情況下，信用卡都會(huì)有一個(gè)手機(jī)端 App 來配合使用,，而 iOS 中的 Wallet 應(yīng)用當(dāng)仁不讓地承擔(dān)了這個(gè)角色,，蘋果也將該信用卡形容為「住在你 iPhone 里的信用卡」。在 Wallet 中,，純白色的 Apple Card 與其他綁定的銀行卡平行顯示,，蘋果為它加入了記賬功能，點(diǎn)開這張卡的頁面,，會(huì)分別顯示已使用額度與剩余可用額度,、下一次還款日期、本周消費(fèi)柱狀小統(tǒng)計(jì)圖和最近發(fā)生的交易相關(guān)信息,。
每次消費(fèi)過后,，Wallet 都會(huì)推送該筆消費(fèi)詳情的通知，并在界面下方交易信息處顯示每筆消費(fèi)的交易商戶,、時(shí)間,、地點(diǎn)、金額以及返現(xiàn)百分比,，點(diǎn)進(jìn)某筆消費(fèi)的詳情頁可查看更多詳細(xì)信息,，比如若我買了一杯奶茶，那么這家奶茶店的店名,、店內(nèi)照片,、店面所在地圖的方位、消費(fèi)金額與類別以及具體返現(xiàn)的金額等都會(huì)顯示在消費(fèi)詳情頁中,。 圖片來自我的朋友@春額非常有趣的是,，隨著消費(fèi)筆數(shù)的增加，原本顯示為純白色的卡面會(huì)改變顏色,，點(diǎn)綴上相應(yīng)消費(fèi)類別的漸變式顏色,，其中黃色代表購物類消費(fèi)，橙色代表餐飲類消費(fèi),，粉色代表娛樂類消費(fèi),，綠色代表出行類消費(fèi),。傾斜手機(jī)，卡面也會(huì)隨著角度的不同而顯示不同的反光,，色塊會(huì)隨著重力感應(yīng)而向更低的那一側(cè)移動(dòng),，非常漂亮。除此之外,，Wallet 應(yīng)用還會(huì)根據(jù) Apple Card 的日常消費(fèi)自動(dòng)生成周報(bào)表和月報(bào)表的柱狀統(tǒng)計(jì)圖,，并根據(jù)消費(fèi)類別或商家進(jìn)行歸類，以不同的顏色,、圖標(biāo)顯示,，方便持卡人直觀地了解自己的消費(fèi)去向和支出結(jié)構(gòu)，雖然可能比不上一些專業(yè)的記賬軟件,，但也能基本滿足需求,。Apple Card 的還款日為每月最后一天，臨近還款日時(shí)系統(tǒng)會(huì)推送還款提醒,，也可以提前還款,。蘋果將還款界面設(shè)計(jì)成了一個(gè)圓環(huán)，我們可以拖動(dòng)滑塊來選擇本次還款金額,，圓環(huán)中間會(huì)對最低還款額與以當(dāng)前金額還款將產(chǎn)生的利息費(fèi)用進(jìn)行實(shí)時(shí)提示,，非常直觀易懂。為了避免忘記還款而產(chǎn)生利息,，我們可以為其設(shè)置一個(gè)自動(dòng)還款日,，比如發(fā)工資后的一段時(shí)間內(nèi)。Apple Card 與系統(tǒng)級 Wallet 應(yīng)用的緊密結(jié)合,，免去了我們多安裝一個(gè) App 的麻煩,，美觀易懂的界面交互、清晰明了的消費(fèi)明細(xì)與還款數(shù)據(jù),，也讓我們對自己的消費(fèi)狀況一目了然,，帶來了優(yōu)秀的綜合體驗(yàn)。▍看似美好的卡片權(quán)益Apple Card 沒有年費(fèi),，審批時(shí)對信用分?jǐn)?shù)的要求不算太高,，同時(shí)也不收取包含境外交易手續(xù)費(fèi),、超限或退款費(fèi),、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)、逾期還款罰款等在內(nèi)的一系列費(fèi)用,，可以說是一張對小白非常友好對信用卡,。使用 Apple Card 產(chǎn)生的每筆消費(fèi)，都會(huì)有一定比例的金額返現(xiàn)（無上限）,，具體如下表：所有的返現(xiàn)金額會(huì)在消費(fèi)產(chǎn)生的次日顯示在 Apple Cash 賬號中,，返現(xiàn)賬戶余額可像現(xiàn)金一樣通過 Apple Pay 進(jìn)行日常消費(fèi)的支付,、直接將它們轉(zhuǎn)入銀行存款賬戶，抑或是直接將其抵扣 Apple Card 的每月賬單,。與美國其他銀行的免年費(fèi)信用卡相比較,，這個(gè)看似誘人的返現(xiàn)比例并不值得一提，一般消費(fèi) 1% 的返現(xiàn)司空見慣,，Apple Pay 2% 的消費(fèi)返現(xiàn)也只是平均水平,，其他諸如美國銀行（Bank of America）的 Cash Rewards 信用卡、花旗銀行（CitiBank）的 Double Cash 信用卡等都能提供 1-3% 比例的返現(xiàn),，針對一些特定類別的消費(fèi)部分信用卡甚至還能有 5-6% 的高返現(xiàn),，比如 Discover it 信用卡、亞馬遜與摩根大通銀行聯(lián)名發(fā)行的 Chase Amazon Prime 信用卡,，更不必說它們所提供的豐厚開卡禮了,。至于最高檔位的蘋果產(chǎn)品 3% 返現(xiàn)在如今也不是很有吸引力,，美國消費(fèi)者通常習(xí)慣于通過運(yùn)營商渠道購買 iPhone，而 Mac,、iPad 等硬件產(chǎn)品在第三方電商渠道（比如 B&H,、Best Buy、Costco）都會(huì)有很好的折扣價(jià),，其優(yōu)惠力度遠(yuǎn)大于 3%,。在我看來,，反倒是購買蘋果自家的服務(wù),、購買 App 或者使用 Uber 服務(wù)最適合使用這張 Apple Card。綜上,，單看權(quán)益的話,，Apple Card 對比傳統(tǒng)信用卡并未構(gòu)成挑戰(zhàn)或威脅，也期待蘋果能與更多的公司合作,，壯大 3% 返現(xiàn)類別的隊(duì)伍,。▍它會(huì)進(jìn)入國內(nèi)嗎美國有著成熟的社會(huì)信用體系、銀行風(fēng)控系統(tǒng)以及廣泛的超前借貸消費(fèi)意識(shí),，因此信用卡是最主要的消費(fèi)支付方式,。而國內(nèi)的人均持卡量遠(yuǎn)低于美國，大眾的消費(fèi)習(xí)慣直接跳過了信用卡階段,，而更習(xí)慣于使用微信/支付寶的移動(dòng)支付方式,。因此，蘋果要在國內(nèi)廣泛推廣這張信用卡并非易事。再加上高盛銀行在國內(nèi)并無個(gè)人金融業(yè)務(wù),、萬事達(dá)遲遲未能正式進(jìn)入內(nèi)陸,、國內(nèi)發(fā)卡行與銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)較低的交易手續(xù)費(fèi)，蘋果無法把美國的發(fā)卡與消費(fèi)返現(xiàn)模式照搬到國內(nèi),。個(gè)人猜測若將來 Apple Card 進(jìn)入國內(nèi),，首先避不開的是銀聯(lián)，其次最有可能的銀行合作方就是招商銀行了,，無差別返現(xiàn)的可能性不大但 3% 的蘋果產(chǎn)品與服務(wù)返現(xiàn)還是有希望實(shí)現(xiàn)的,。▍小結(jié)Apple Card 的發(fā)行，是蘋果公司與高盛集團(tuán)在個(gè)人金融領(lǐng)域的一次試水性合作,。單看該卡所提供的權(quán)益,，它與美國其他銀行的信用卡比并無優(yōu)勢，但其與 Wallet 應(yīng)用深度結(jié)合帶來的良好體驗(yàn)與生態(tài)優(yōu)勢,、美觀的鈦合金實(shí)體卡以及蘋果本身的強(qiáng)大光環(huán),，還是會(huì)對不少的用戶產(chǎn)生吸引力。無論如何,， Apple Card 為消費(fèi)者們提供了一個(gè)新的選擇,，期待蘋果與高盛的后續(xù)發(fā)力，讓它的產(chǎn)品力更上一層樓,。
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