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文：聽雨僧廬 有網(wǎng)友問我,，個人征信上的不良記錄是否會對子女產(chǎn)生不好的影響,？ 今天我們就來說一說這個問題，朋友們有什么不明白或者不認(rèn)同的地方請在下方留言,，大家一起探討,。 在中國古代，就有“父債子還”的傳統(tǒng),，唐朝的律法《唐律疏議》中有規(guī)定：百日不償,，合徒一年……皆依判斷及恩后之日科罪如初。意思大概是說,，欠債者若是百日之內(nèi)不能還清就要坐一年的牢,，從牢里出來以后就干活抵債，要是干一輩子活都還不清欠債的話,，就由子子孫孫繼續(xù)干下去,。而古代科舉制度也規(guī)定，入刑者也就是罪人的后代不得參加,。 這是古代關(guān)于個人債務(wù)對子女影響的相關(guān)律法與傳統(tǒng),，而社會發(fā)展至今，“父債子還”這種對債務(wù)人親屬直接的牽連,，某種程度上來講換了種方式,，但是依然存在。 2006年1月,，中央人民銀行系統(tǒng)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人征信）正式運(yùn)行,，截止目前已經(jīng)建設(shè)成為全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，累計收錄9.9億自然人。 央行個人征信是你個人的“信用檔案”,，記錄著你個人的基本信息,，在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息,，公眾事業(yè)繳費信息以及行政處罰記錄等,，它的主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，其通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連,，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺,，主要用于審批貸款時作參考作用。 1 征信不良的類型 以及 對配偶的影響 假如借款人的貸款出現(xiàn)逾期的狀況,，在滿足一定條件后會被金融機(jī)構(gòu)上傳至央行征信系統(tǒng),，在借款人的個人征信上就會顯示相對應(yīng)的不良記錄，新版信用報告只展示借款人最近五年內(nèi)的不良記錄,，待還清債務(wù)五年之后便會予以消除,。 個人征信上的不良記錄主要分幾種： 逾期，分為一般逾期,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償以及呆賬等,。 高負(fù)債比，個人負(fù)債比重過高,，影響其貸款還款能力,，風(fēng)險較高。 巨額債務(wù)擔(dān)保,，以自己的房產(chǎn)等財產(chǎn)作為抵押替他人擔(dān)保巨額債務(wù),，負(fù)債的風(fēng)險較高。 征信查詢次數(shù)多,，說明借貸需求太高,，相應(yīng)地風(fēng)險也高。 行政處罰,，包括強(qiáng)制執(zhí)行記錄等個人法院信息,。 央行個人征信主要用于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)審批借款人貸款需求時作為參考，對我們的影響主要在于金融機(jī)構(gòu)貸款的審批,。 按照《婚姻法》的規(guī)定,，婚姻關(guān)系存續(xù)期間獲得的財產(chǎn)歸夫妻共同所有，產(chǎn)生的債務(wù)由夫妻共同承擔(dān),。也就是說夫妻雙方在法律上是一個經(jīng)濟(jì)實體,，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在決定是否發(fā)放某些貸款時，會同時考察貸款申請人本人及其配偶的信用狀況,。 舉例來講,，比如房貸通常是以家庭為單位，如果夫妻一方個人征信上存在不良記錄，銀行很有可能就會拒絕貸款的發(fā)放,。 02 限制消費令 不等于 失信被執(zhí)行人 除了房貸這種以家庭為單位申請的貸款以外,，征信上的不良記錄還會對家人產(chǎn)生什么樣不好的影響嗎？ 這里就要講到一種比較特殊,，也是很多人普遍比較熟悉的征信不良記錄——強(qiáng)制執(zhí)行記錄（失信被執(zhí)行人）,。 人民法院對案件做出裁決之后，債務(wù)人在規(guī)定的期限內(nèi)仍未履行法院生效判決的,，債權(quán)人可以向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行,，如果債務(wù)人滿足一定條件被法院納入了“失信被執(zhí)行人名單”，就會顯示在個人征信報告里,。 失信被執(zhí)行人,，也就是我們俗稱的“老賴”。 很多人對“老賴”的定義有一種誤解,，認(rèn)為是不是借款逾期了就成“老賴”了,，是不是法院判決了就成“老賴”了，是不是強(qiáng)制執(zhí)行了就成“老賴”了,。 其實不是,，只有滿足一定條件的案件被執(zhí)行人才會被人民法院列進(jìn)老賴名單里,。這些條件總結(jié)起來就是,，有能力還款卻拒不還款的、和以各種手段不配合法院執(zhí)行工作的,。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》第一條的規(guī)定,，被執(zhí)行人未履行生效法律文書確定的義務(wù)，并具有下列情形之一的,，人民法院應(yīng)當(dāng)將其納入失信被執(zhí)行人名單,，依法對其進(jìn)行信用懲戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)的； （二）以偽造證據(jù),、暴力,、威脅等方法妨礙、抗拒執(zhí)行的,； （三）以虛假訴訟,、虛假仲裁或者以隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等方法規(guī)避執(zhí)行的,； （四）違反財產(chǎn)報告制度的,； （五）違反限制消費令的； （六）無正當(dāng)理由拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議的,。 假如在案件執(zhí)行階段,，債務(wù)人嚴(yán)格遵守法院執(zhí)行條例，積極配合，隨叫隨到,，不逃避不抗拒,，但確實沒有能力還錢，人民法院也不能把債務(wù)人列入失信被執(zhí)行人名單,。 這種情況下,，法院一般會終結(jié)本次執(zhí)行，原則上可以對沒有能力履行債務(wù)的被執(zhí)行人發(fā)出限制消費令,，限制其高消費,。 需要說明的是，限制消費的人不一定就是失信被執(zhí)行人,，但是失信被執(zhí)行人一定是被限制消費的,。 限制消費令一般沒有截止年限，直到債務(wù)人還清債務(wù)為止,，根據(jù)《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費的若干規(guī)定》第三條的規(guī)定,，被執(zhí)行人為自然人的，被采取限制消費措施后,，不得有以下高消費及非生活和工作必需的消費行為： （一）乘坐交通工具時,，選擇飛機(jī)、列車軟臥,、輪船二等以上艙位,； （二）在星級以上賓館、酒店,、夜總會,、高爾夫球場等場所進(jìn)行高消費； （三）購買不動產(chǎn)或者新建,、擴(kuò)建,、高檔裝修房屋； （四）租賃高檔寫字樓,、賓館,、公寓等場所辦公； （五）購買非經(jīng)營必需車輛,； （六）旅游,、度假； （七）子女就讀高收費私立學(xué)校,； （八）支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品,； （九）乘坐G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費行為,。 03 子女讀書招考 部分受限 2016年1月,，國家發(fā)改委,、最高人民法院、教育部等44家單位聯(lián)合簽署了《關(guān)于對失信被執(zhí)行人實施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》,，共提出55項對失信被執(zhí)行人的懲戒措施,，對失信被執(zhí)行人全面進(jìn)行限制，更大范圍懲戒,。 回答文章開頭的問題：個人征信上的不良記錄是否會對子女產(chǎn)生不好的影響,？ 如果債務(wù)人滿足一定條件被法院納入了“失信被執(zhí)行人名單”，就會顯示在個人征信報告里,，而對其子女的影響,，主要是幾個方面： （一）不得就讀私立學(xué)校，失信被執(zhí)行人和限制消費人員的子女如果想就讀民辦學(xué)校,，本人必須盡快履行還款義務(wù),，否則一經(jīng)查證，即便子女僥幸入學(xué),，或者已經(jīng)就讀民辦學(xué)校,，法院也有權(quán)令學(xué)校將其退學(xué)，轉(zhuǎn)入公辦學(xué)校就讀,。ps：這里的學(xué)校不包括大學(xué),，從各地司法實踐來看，只要是民辦私立學(xué)校一般都認(rèn)為是高收費私立學(xué)校,。 （二）影響政審,，盡管相關(guān)法律法規(guī)并沒有明確規(guī)定，公務(wù)員,，軍校,、航空院校等政審需要核實父母是否是失信被執(zhí)行人,，但已有相關(guān)案例顯示,，部分招錄仍有此項審查。 （三）影響上大學(xué),，被限制消費人員子女不得就讀收費高昂的民辦大學(xué),，部分知名高校的某些特殊專業(yè)也會限制失信被執(zhí)行人子女就讀。 END |
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