目前在我國，根據(jù)公安部交通管理局對機動車的相關(guān)管理規(guī)定,，汽車車主購買”交通事故責(zé)任強制保險“（下稱”交強險“）是必須購買的,；而購買”機動車商業(yè)保險“是自愿購買。
機動車交強險的保費金額一般是固定的,；而機動車商業(yè)保險的保費金額因購買的保險責(zé)任范圍不同,、保額高低不同而不等。

機動車交強險
交強險是強制性購買的機動車險種,，每輛機動車只需投保一份交強險,，且不能重復(fù)投保；并且在投保交強險后,，可以投保其他機動車保險,。
從交強險的保險責(zé)任可以看出，交強險提供的是,，對因交通事故受到傷害的受害人的損害進行賠償,；且從保險金額可以知道，保障額度有限,。
換句話說,，交強險保障和賠償?shù)氖堑谌?，也就是他人及他人的財產(chǎn)；而非被保險人自己或本車,。

機動車商業(yè)保險都是為被保險人和投保車輛提供保障的,，一般包括以下內(nèi)容：
主險，車損險,、第三者責(zé)任險,、盜搶險、車上人員責(zé)任險,；
附加險,，如玻璃單獨破碎險、自燃險,、車身劃痕險,、發(fā)動機涉水險、車上貨物責(zé)任險,、不計免賠率險,、機動車損失保險無法找到第三方特約險等。
各個主險和附加險種所保障的范圍,，和承擔(dān)的保險責(zé)任是不同的,，車主可根據(jù)自身情況及使用車輛的特點選擇投保，以最大限度規(guī)避,、轉(zhuǎn)嫁可能發(fā)生的風(fēng)險損失,，保護自己的利益。

車損險
從保險條款中可以看出,，車損險在保險期內(nèi),，為被保險機動車在被正常使用的過程中，因保險條款規(guī)定的原因造成的直接損失提供保障,；保障金額以投保時車輛的實際價值為限,。
也就是說，該險種保障的是本車在日常使用中,，因損壞而造成的損失,。
這里尤其要注意的是，如遇強降雨造成發(fā)動機進水,，切不可強行打火,，否則造成發(fā)動機損壞，是無法用此險種索賠的,！

第三者責(zé)任險
從保險條款可以用知道,，本險種是為保險期內(nèi)，被保險人使用被保險機動車發(fā)生意外,，給第三者造成人身傷亡或財產(chǎn)直接損失所提供的保障,；保障的額度以超過交強險賠償限額的部分為限,。
這是為因發(fā)生較大交通意外，給第三人的人身或財產(chǎn)造成較大損失,，被保險人面臨大額賠償時提供的資金保障,。
在購買本險種時，投保人可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)達程度,、醫(yī)療費用高低等諸多因素,，自行選擇投保金額。（建議投保金額可選擇在50-100萬）

車上人員責(zé)任險
此險種為投保車輛在正常使用過程中,，因發(fā)生意外，給本車駕,、乘人員造成的人身傷亡提供保障,；保障額度可在投保時酌情選擇。
此險種和交強險不同,，保障的是本車駕,、乘人員；
尤其應(yīng)該注意的是,，本險種是跟車不跟人,，也就是說，若車主發(fā)生交通事故時駕駛的不是自己的投保車輛,，則只能使用發(fā)生事故時所駕駛車輛投保的本險索賠,；而現(xiàn)在各大保險公司對于駕乘意外都有很多單獨的險種，這些險種是跟人不跟車,，因此,，建議駕駛員可以不投車上人員責(zé)任險，而改投專門的駕乘意外險,；但其它乘員的座位險可以酌情考慮投保,。

盜搶險
此險種是為投保車輛因被盜、被搶而丟失或在此過程中遭受損失而提供的保障,，保障金額以投保時車輛的實際價值為限,。
依據(jù)保險條款，在此建議,，如果車主有改裝車的愛好,，在投保時應(yīng)告知保險公司，否則,，會給發(fā)生保險事故后的索賠造成極大隱患,。
另外，對于單位價值不高的車輛,，此險種可以不投,。

附加險
從保險條款可以看到,，附加險完善了對投保車輛的保障范圍，比如對單位價值較高的車窗玻璃,、投保車輛上放置的貨物以及車身上的劃痕,；對一些特殊的意外事故提供專項保障，如車輛自燃,、發(fā)動機涉水,；針對車輛放置環(huán)境的復(fù)雜給予特別保障，如機動車損失保險無法找到第三方特約險,；以及增強對投保人利益的保障程度,，如不計免賠率險。
對于這些附加險,，車主可以根據(jù)自身需要,，與主險靈活、合理搭配,，給自己及愛車構(gòu)筑一個盡可能完善的保障體系,。

綜上所述，對于商業(yè)車險的四項主險,，建議車主在投保時,，可根據(jù)自身情況綜合考慮，并與附加險合理配置：
一,、對于單價在30萬以上的車輛,，可四項主險全部投保，并且選擇100萬左右的第三者責(zé)任險,；同時,，附加玻璃單獨破碎險、車身劃痕險,、發(fā)動機涉水險,、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險,；
二,、對于單價在10-30萬的車輛，可四項主險全部投保,，并且選擇50萬左右的第三者責(zé)任險,；同時，附加玻璃單獨破碎險,、車身劃痕險,、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險；
三,、對于單價在10萬以下,、或殘值不高的車輛，可在投保第三者險和車上人員責(zé)任險后,，酌情考慮是否投保盜搶險和車損險,；同時附加自燃險、不計免賠率險,、機動車損失保險無法找到第三方特約險等,；

最后，就目前的市場環(huán)境來看,，從消費者的角度出發(fā),，商業(yè)車險無所謂哪家保險公司的更好，因為車險的保險條款基本上都是一樣的格式條款,，而出現(xiàn)保險事故后,，理賠依據(jù)的是保險條款而非具體的公司，因此,，消費者只要選擇自己熟悉的公司或有責(zé)任心的保險代理人投保，都能享受到良好的保險服務(wù),。