每當(dāng)有公眾人物因疾病去世，或是我們身邊的親戚朋友突然患病,，尤其這些人都很年輕的時(shí)候,，很多人就開(kāi)始為自己咨詢保險(xiǎn)，問(wèn)的最多的就是重疾險(xiǎn)該怎么選,？是選擇消費(fèi)型還是返還型,？說(shuō)實(shí)話這個(gè)問(wèn)題真有些難，就好像問(wèn)你,，買手機(jī)是華為的好還是小米的好,？買空調(diào)是海爾的好還是格力的好？我們只能回答,，你喜歡哪個(gè)就買哪個(gè)吧,。可是,，重疾險(xiǎn)這特殊商品,，可不一定是你喜歡哪個(gè)就買哪個(gè)那么簡(jiǎn)單,。

一、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

1. 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相當(dāng)便宜,，一年不到700塊錢,，就可以帶來(lái)50萬(wàn)元的重疾保障，30種重大疾病包含了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同定義的25種重大疾病,，確實(shí)起到了四兩撥千斤,、以小博大的作用。

2. 附加了預(yù)約掛號(hào)安排床位以及私人電話醫(yī)生幫助的服務(wù),，令罹患重疾的患者比別的患者多一份安心,。

3.主動(dòng)權(quán)掌握在自己手里。比如今年買甲公司的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),，到期該買第二年的了,，突然發(fā)現(xiàn)乙公司的更合適，就可以改買乙公司的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),。

4. 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在醫(yī)療報(bào)銷產(chǎn)品的設(shè)計(jì)是非常靈活且與時(shí)俱進(jìn)的,，尤其是近年來(lái)興起的中端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶可在市場(chǎng)上找到性價(jià)比較高且保費(fèi)比較親民的產(chǎn)品,。

缺點(diǎn)：1. 保費(fèi)會(huì)隨著年齡增加而增加,，產(chǎn)品費(fèi)率會(huì)隨物價(jià)上漲而漲，未來(lái)趨勢(shì)無(wú)法精準(zhǔn)預(yù)測(cè),。

2.跟咱們車險(xiǎn)一樣,，沒(méi)有出險(xiǎn)，保費(fèi)就白交了,。但人家車險(xiǎn)前一年沒(méi)出險(xiǎn),，第二年保費(fèi)有優(yōu)惠。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)了,，就再不能買重疾險(xiǎn),。

3. 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)續(xù)保到60歲，即使我們給人家錢,，保險(xiǎn)公司都不再接受續(xù)保了,。而到了60歲，我們罹患重疾的概率大大增加了,。

二,、返還型重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

1.首先是保費(fèi)固定，繳費(fèi)期內(nèi),，第一年交多少,，以后每年都交多少。

2.沒(méi)有續(xù)保擔(dān)心,，還帶身故責(zé)任,。

3. 繳費(fèi)頻次和保障期限自主選擇,，愿意交費(fèi)少一些保障時(shí)間長(zhǎng)一些，就選30年交費(fèi)保到80歲的,。

4.保障時(shí)間較長(zhǎng),，保障期滿有返還。

缺點(diǎn)：1.保費(fèi)較高,，是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的10倍左右

2.跟消費(fèi)型重疾險(xiǎn)不同的,，一旦投保了返還型重疾險(xiǎn)，看到有誰(shuí)家的重疾險(xiǎn)不錯(cuò),，再購(gòu)買很容易增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3.“返還型”健康險(xiǎn)在不出險(xiǎn)的情況下才可領(lǐng)取滿期生存金,，具有一定的約束性,。

三、專業(yè)人士建議

1.“消費(fèi)型”健康險(xiǎn)保費(fèi)較低,、保額較高,，適合事業(yè)處于成長(zhǎng)期的家庭“頂梁柱”，或者自身具備投資能力,、只需通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保障功能的消費(fèi)者購(gòu)買,。適合那些收入不錯(cuò)、獲得保障的同時(shí)希望實(shí)現(xiàn)一定儲(chǔ)蓄功能的人來(lái)購(gòu)買,?！安簧偃四贻p時(shí)候很會(huì)賺錢，但同時(shí)消費(fèi)也會(huì)很高,，他們沒(méi)有儲(chǔ)蓄習(xí)慣,，又不擅長(zhǎng)投資。針對(duì)這類客戶,，建議選擇‘返還型’產(chǎn)品,，這樣他們?cè)讷@得保障的同時(shí)，又可強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,。

2.在購(gòu)買“返還型”健康險(xiǎn)時(shí),，應(yīng)關(guān)注兩個(gè)方面內(nèi)容：保障額度和返還額度。首先保障額度必須做足,，成年人可將保額設(shè)置到30萬(wàn)～50萬(wàn)元之間,。而在返還額度方面，由于“返還型”產(chǎn)品側(cè)重于保障,，因此返還額度不會(huì)很高,，消費(fèi)者不應(yīng)太注重返還額度，能抵御通脹即可,。

3.條件允許的話,，最佳方案就是“消費(fèi)型中端醫(yī)療報(bào)銷產(chǎn)品+消費(fèi)型重疾險(xiǎn)+返還型重疾”來(lái)做一個(gè)產(chǎn)品組合,，這樣既能控制保障成本，又能使保額達(dá)到一定的高度,。

保險(xiǎn),，買的就是保障，越早購(gòu)買長(zhǎng)期重疾保險(xiǎn),，除了盡早獲得保障這個(gè)基本的好處,，還有一個(gè)重要原因：保險(xiǎn)是越早買越便宜。至于怎么選擇,，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況,，主要是自己的經(jīng)濟(jì)能力。如果你還很年輕,，那就努力工作,，等經(jīng)濟(jì)達(dá)到一定水平再作補(bǔ)充。要知道誰(shuí)的人生都是磕磕絆絆前行的,，誰(shuí)的保險(xiǎn),，又何嘗不是修修補(bǔ)補(bǔ)過(guò)來(lái)的呢？

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