作者身份很不一般,，他是一名壽險公司的內(nèi)勤,，在保險行業(yè)做了5年。

保險公司的基層機構(gòu)人手不足,，往往一人多崗,。

作者既要培訓代理人，也要做理賠查勘,。

他了解很多我們迫切想知道的事...

1.

我從來沒想過,，會進保險公司。

少年時,，常聽人說“保險是騙人的”,，更是堅決立志：不進保險圈。

可事與愿違...

五年前,，我大學剛畢業(yè),，正愁找工作，被熟人介紹去保險公司面試,。

因為有個本科文憑,，可以做內(nèi)勤。

我當時找不到更好的工作,，一琢磨也不用做業(yè)績,，于是決定試試,。

這一試就是5年。

五年里,，我從一個行業(yè)菜鳥,，成長為人們口中的老師。

2.

保險公司一般都要開早會,。

很多時候,，我這個老師需要給代理人講解一些客服知識。

說實話,，我也不喜歡一些代理人,。

保險公司為了擴員，很多代理人都是大爺大媽,，學習知識的能力偏低,。

一個問題，需要反復不斷地講,，我也親眼見他們認認真真記筆記,。

然后第二天，就又來問“老師,，這個需要什么資料啊...”

你說他們學習不行吧,？

傭金計算，團隊建設(shè)等,，跟利益相關(guān)的,，他們學的比誰都好。

這些代理人,，很多連條款都看不懂,，卻要向消費者去講解條款。

銷售過程中也往往不問既往的健康狀況,，不講免責條款，基本只講保額和收益,。

很多時候,，代理人賣完產(chǎn)品，拍拍屁股就走了,。

但我們要因為他們一句不負責任的話,，跟客戶不斷解釋。

保險公司的代理人,，流動性極高,。

所謂的“聘才套利”時常發(fā)生。

我見過：很多業(yè)務團隊每換一家公司,，都會帶來一股退保浪潮,。

每換一家公司,，都會閉眼說這家公司的產(chǎn)品是業(yè)內(nèi)最佳。

這對消費者和整個行業(yè)影響都不好,。

但沒辦法,，保險公司也苦于高管和市場帶來的業(yè)績壓力，只能飲鴆止渴,。

3.

除了代理人培訓,，我也做理賠查勘。

這是個技術(shù)活,，具體干啥呢,？

在投保人報案，申請理賠后,，我們要做三步：

首先,，要面見出險人做詢問筆錄。

核實出險人與被保險人是否為同一人,。

然后,，要調(diào)閱病歷，面見主治醫(yī)生,，核實出險原因及治療經(jīng)過,。

最后，還要排查同業(yè),，在其他保險公司的投保,、理賠記錄。

查醫(yī)保的記錄,、戶籍所在地的醫(yī)院,，常住地的醫(yī)院等，需要確認出險人首診時間及有無既往病史,。

理賠查勘,，會辛苦一些。

特別是最后的排查階段,，如果出險人在本地,，我們一般自己查。

先查醫(yī)保記錄,，然后根據(jù)醫(yī)保記錄有針對性的去查某家醫(yī)院,。

如果出險人在外地，還得拜托當?shù)胤种C構(gòu)的同事,，如果沒有機構(gòu),，就委托給外包調(diào)查公司查。

當然也不是所有的理賠案件,，都查,。

一般的簡易案件,，1萬以下的單純住院醫(yī)療或意外醫(yī)療就不查。

譬如肺炎住院,，出院記錄上也沒有既往病史,，根據(jù)發(fā)票就直接給賠了。

哪種會被詳細核查呢,？

短期內(nèi)出險,，譬如剛過等待期就理賠；

死亡及重疾險在兩年內(nèi)的出險的,；

保額特別特別高的,；

理賠資料上有明顯既往病史的。

這些情況會被懷疑是騙保,，就會核查得詳細一些,。

如果是正常投保，也不必擔心,，

不管賠或不賠,，我們都要給出充分的理由。

4.

做理賠查勘工作,，我發(fā)現(xiàn)：很多時候不是保險騙人,。

相反，是很多人會騙保險,。

很多人帶病投保,，或者理賠時會撒謊騙保。

前段時間,，我就處理了一個意外身故的案子：

報案人稱被保人失足摔倒,，不治身亡，提交的資料也顯示是個意外,。

唯獨有兩點：一沒有死亡證明,，二是早早火化，不給我們驗尸的機會,。

家屬稱死亡證明都已經(jīng)用掉了,，沒有復印備份。

而火化是想讓死者早點入土為安,，解釋得合情合理。

但我在走訪醫(yī)院,，排查時發(fā)現(xiàn),，死者被送入的是醫(yī)院內(nèi)科而非外科。

最終找到醫(yī)務科查詢死亡原因,，才發(fā)現(xiàn)該死者是猝死,，并非意外身亡,。

一般意外險都不保猝死，這種就屬于明顯的騙保了,。

5.

還有一個行業(yè)內(nèi)比較出名的“甲狀腺癌”騙保案,。

大概發(fā)生在2017年底，我們常常會討論：

被保人是本地一家民營醫(yī)院的醫(yī)生,，他的妻子是一家保險公司的業(yè)務經(jīng)理,。

醫(yī)生利用職務之便，發(fā)現(xiàn)自己患甲狀腺癌,。

他一邊用了個假名字去其他醫(yī)院檢查,。

一邊伙同妻子在13家保險公司短時間集中購買了800萬保額的重疾險（所幸沒有在我們公司購買）。

剛過等待期,，他就去動手術(shù),，并向各個保險公司報案。

出于職業(yè)敏感,，同業(yè)調(diào)查人員均覺得此案有蹊蹺,，但苦于找不到證據(jù)。

只能作為特大案件,，上報保險監(jiān)管機構(gòu)及公安局,，在偵查民警的幫助下，排查了本市3萬余份的甲狀腺B超報告,，最終才將這個男子化名就診的報告找出,。

在鐵證下，夫妻二人只好認罪,。

再聯(lián)想前不久的的天津殺妻騙保案,，

牽涉到巨額利益，你才會看到人性可以壞到什么地步,。

二爺寫在后面：

看這篇投稿,，你會發(fā)現(xiàn)：

保險就是一個再普通不過的行業(yè)。

它沒有許多代理人吹噓的,，那么神圣偉大,。

也沒有許多人吐槽的，那么糟糕和嗜血,。

這個行業(yè)有存在的價值和意義,。

同樣也存在許多問題，行業(yè)內(nèi)的人自己也會吐槽,。

感謝作者投稿,，他讓普通人了解保險背后的一些運行機制。

多一些了解，就少一些誤解,，也少一些不切實際的幻想,。

一個行業(yè)能夠變好一點點，就是因為千萬個這樣的普通人,。

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