除了股權(quán)融資，貸款及信用卡是常見的融資方式

人在世上,，99%要和貸款以及信用卡打交道!

貸款從獲得方式,，可以分為信用貸和抵押貸

信用貸，一般的進(jìn)件方式（也就是申請(qǐng)資格）

公積金,，按揭房,，保單，全款車,，全款房,，個(gè)稅，社保

以 公積金,，按揭房,，保單 這三個(gè)為準(zhǔn)，后面的很多銀行不支持,！

公積金一般個(gè)人+單位,，繳交額，大于960元,，持續(xù)2年,，且未斷繳

按揭房，月供還半年即可貸款,，

保單繳費(fèi)半年即可貸款,，但是繳費(fèi)2年3次,，可以去銀行貸款，利息更低（半年只能去小額貸款公司）

信用貸,，總額度不會(huì)超過50萬,，最長(zhǎng)三年，等額本息還款方式,！（等額本息就是每個(gè)月還款金額固定,，和房貸還款類似）

信用貸利息：目前公積金進(jìn)件方式最低，最低4里9（平安銀行）,，目前是降息狀態(tài),！利息之前是6厘，保單及按揭房的方式貸款,，是6厘6 以上都是銀行信用貸的利息水平,，小貸（比如平安普惠）利息一般是1分左右！利息是指月息,！

信用貸下款周期：目前平安銀行是2天,，平安普惠是1天！（因?yàn)槠桨彩亲畲蟮馁J款機(jī)構(gòu),，所以以龍頭舉例）

幾里到底是指什么意思,，10萬，4里9的利息,，是指一個(gè)月的利息是490元,，4里9，就是0.0049也就是0.49%的利息的意思,，10萬*0.049,！看懂了嗎，親戚,，比如

貸款10萬,，三年，0.49%的月息,，等額本息還款,，月供怎么算

本金+利息=10萬除以36個(gè)月+490=3267元

高于1分的信用貸，我認(rèn)為就有點(diǎn)高了,，大家要貸款,，首先找銀行，主要是直接找銀行,，不是通過中介找銀行,，銀行沒有手續(xù)費(fèi)，中介會(huì)看你的緊急程度和競(jìng)爭(zhēng)情況,，收你1-10%的手續(xù)費(fèi),！

切割線：

講講抵押貸 抵押分為房抵和車抵

目前銀行主要接受70年產(chǎn)權(quán)的商品房（有證的）抵押，其他工廠,，別墅,，寫字樓,，門面,，公寓，大部分銀行大部分渠道都不會(huì)接受?。壳捌桨财栈蓍_放50年產(chǎn)權(quán)住房的抵押,，利息最低5里5）

從這個(gè)維度來看，以后要投資,，還是要買70年產(chǎn)權(quán)的商品房

抵押貸要比信用貸復(fù)雜一些

先說貸款額度：評(píng)估價(jià)的5-7成

利息：主流的0.55左右，也就0.29的

貸款時(shí)限：1年到20年

注意：只要是已婚,，不管是婚前購(gòu)置的房產(chǎn),，是否房產(chǎn)證寫的單獨(dú)所有，且是你一個(gè)人的名字,，只要是正規(guī)銀行抵押貸,，夫妻雙方都要到場(chǎng)簽字的！

因?yàn)榉蚱尴碛泄餐?cái)產(chǎn),，也承擔(dān)共同債務(wù),！

所以自己老公有很多負(fù)債的，一定要給老公買幾份意外險(xiǎn),，不然一旦老公出事情,，對(duì)于沒有經(jīng)濟(jì)收入，還要背負(fù)巨額債務(wù)的女性來說,，可以說是晴天霹靂,！

抵押貸款周期：

目前最快是平安普惠，平均5天放款

銀行普遍至少2周,，很多銀行,，前后長(zhǎng)達(dá)1個(gè)月！所以請(qǐng)?zhí)崆耙?guī)劃自己的資金安排,！

一旦急,，很容易病急亂投醫(yī)，找了中介,，被收取高額的手續(xù)費(fèi),！

車抵貸：

以平安為例，利息5里5到8里三,，2天放款,！不打家人電話,，放款比較快，批復(fù)高,！

信用貸批復(fù)率基本低于車抵貸的一半,！

在武漢，只有你有車,，不是黑戶（征信嚴(yán)重預(yù)期）,，如果車抵貸超過8里三的利息，那只能說,，你沒有找到更好的放款渠道,！

貸款一樣存在信息不對(duì)稱,！

網(wǎng)貸：

常見：螞蟻借唄（支付寶的）微粒貸（騰訊的）新網(wǎng)銀行,，蘇寧銀行，百度有錢花

這是五個(gè)主流的網(wǎng)貸渠道,！

首先,，都會(huì)上征信的！

其次：建議短期用錢,，日息基本萬分之五,，年息18%，不便宜,，短期周轉(zhuǎn)還可以的,！

優(yōu)點(diǎn)：下款快，基本半小時(shí),，乃至一分鐘,，隨借隨還！

缺點(diǎn)：因?yàn)榫W(wǎng)貸和銀行是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,，所以銀行貸款不太喜歡網(wǎng)貸,，比如平安信用貸，只有你有一筆超過5000元還未還的網(wǎng)貸,，就不會(huì)批復(fù),！

網(wǎng)貸：我們要正確看待他，經(jīng)常有人說他不好,，但是我認(rèn)為線下銀行的未來的趨勢(shì)也是互聯(lián)網(wǎng)化,，線上化！特別隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來,，貸款中介行業(yè)會(huì)逐漸消失,！

雖然我也做貸款，但是我真心認(rèn)為,，不應(yīng)該讓貸款中介賺那么錢,，這是不合理的！

當(dāng)然,，這里我也要為部分貸款中介正名：

因?yàn)橹袊?guó)體制的原因以及銀行審批的原因,，中介可以幫你包裝材料，提前預(yù)審資料確保貸款順利下款,，這是需要專業(yè)知識(shí)+時(shí)間成本的,，在沒有更好的銀行渠道選擇下，支付一定的費(fèi)用,，是必要且應(yīng)該的,！ 不過我個(gè)人認(rèn)為，再高,，也不應(yīng)超過3%！

從這個(gè)維度來看,，貸款中介遠(yuǎn)比房產(chǎn)中介不規(guī)范,，房產(chǎn)中介基本行規(guī)2%，而貸款中介是看人下菜單,，有的甚至高達(dá)20%,！

信用卡：

有且有必要辦，3張以內(nèi),，正常使用,，謹(jǐn)慎分期，因?yàn)榉制诓恢С痔崆斑€款,！

如果沒有信用卡,，沒有月供還款記錄，純白戶（就是和銀行沒有資金借貸往來的話）,，你即使有全款車,，全款房，也無法從銀行獲取信用貸款,，當(dāng)然信用卡是可以申請(qǐng)的,！

信用卡推薦招商+平安+1張額度大的

招商，優(yōu)惠多

平安,，送保險(xiǎn)

總結(jié)一下：

有資金需求,，應(yīng)提前安排，一旦急缺錢,，又缺乏渠道,，資金使用成本會(huì)變高！

有幾個(gè)注意事項(xiàng)：

利息低（特別小心套路，很多中介手續(xù)費(fèi),，評(píng)估費(fèi),，下戶費(fèi)，砍頭息加在一起,，資金成本使用嚇人）,，不代表資金使用成本低，用錢先問自己三個(gè)問題,！

1你要用多少錢

2 你要用多久

3 你什么時(shí)候用這筆錢

貸款時(shí),，問清楚所有費(fèi)用，就像買車一樣,，裸車價(jià)多少,，車險(xiǎn)多少，上牌多少等

后記：

大家貸款,，一定要明確自己用途,，如果用途收益不穩(wěn)定且虧損的可能，請(qǐng)謹(jǐn)慎貸款

從標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖來說,，一般要把家里年收入不超過20%配置保險(xiǎn),，以小博大，防止現(xiàn)有的生活被改變,！

保險(xiǎn)對(duì)于負(fù)債的人非常重要,，尤其是意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)！

因?yàn)闊o論是意外還是重疾,，負(fù)債還是要還的,，債務(wù)也會(huì)繼承·

附：

保險(xiǎn)入門這一篇就夠了（科普一）