01

癌癥，頭號“殺手”

王女士說,，自己一直覺得,，高血壓、糖尿病,、心臟病會是將來影響父母健康的元兇,，她從沒想過，癌癥居然毫無預(yù)兆的突然來敲門,。

惡補(bǔ)了幾天醫(yī)學(xué)知識后王女士跟貓妹說,，是自己無知了，癌癥一直是中國人十大死因之首,，人只要活著,，大概率就一定會得癌癥。

因?yàn)槟挲g,，是癌癥發(fā)病的最大風(fēng)險(xiǎn)因素,。活得越久,，得癌的可能越大,。

無論男女，只要超過55歲,，癌癥發(fā)病率就會陡然攀升,。看看下面這個曲線，簡直是指數(shù)級的增長,。

國家癌癥中心2018年完成的《中國惡性腫瘤流行情況分析報(bào)告》顯示,，中國平均每天有1萬多人被診斷為新發(fā)癌癥,，平均每分鐘有 7個人確診,，0-74歲累積發(fā)病率達(dá)21.58%。意思是每五個人,，就有一個人得癌,。這還只是74歲以內(nèi)的，越往后越高,。

各種癌癥的發(fā)病率不同,，肺癌高居榜首，胃癌,、結(jié)腸癌,、肝癌緊隨其后,。像王女士母親得的卵巢癌連前十都排不上，但不管多小的發(fā)病概率,，只要你得了,，就是100%。

02

“神藥”的背后

王女士說,，看報(bào)告還發(fā)現(xiàn)一個壞消息和一個好消息,。

壞消息是，10多年來,，我國惡性腫瘤發(fā)病率每年保持約3.9％的增幅,；好消息是死亡率每年保持2.5％的增幅，相比于發(fā)病率,，還是低了很多,。

現(xiàn)如今，癌癥已經(jīng)不是“不治之癥”,，隨著醫(yī)療科學(xué)對癌癥成因的不斷認(rèn)知,，靶向療法和免疫療法誕生了。目前已經(jīng)有幾十種靶向藥和免疫藥問世,，它們可以針對癌癥病灶有更精準(zhǔn)的治療,，且副作用更小，大大提高了癌癥治療效果和癌癥患者的生存質(zhì)量,，甚至能治愈癌癥,，堪稱“神藥”。當(dāng)然,，“神藥”也不是萬能的,，并不一定適用于每一個患者，治療癌癥還是要聽從專業(yè)醫(yī)生的診療意見,。

“神藥”雖好,，但正如《我不是藥神》里那些患者一樣，很多人吃光了積蓄,、吃沒了房子,，幾十萬、上百萬的藥費(fèi)讓絕大多數(shù)人“談藥色變”,。

在《我不是藥神》的結(jié)尾,，提到了目前國家相關(guān)部門也在努力，加快境外抗癌新藥注冊審批,，同時也在陸續(xù)將多種抗癌特藥納入醫(yī)保目錄,，讓更多人能獲益。

對癌癥患者而言，如果“神藥”能進(jìn)入醫(yī)保目錄,，自然是大好事,，政府采購一方面可以讓藥價大幅下降，一方面有社保報(bào)銷,，還能再省一大筆,。

但現(xiàn)實(shí)是每一個新藥從研制到臨床試驗(yàn)、到上市,，已經(jīng)很不容易了,，再到進(jìn)入中國市場，進(jìn)而進(jìn)入醫(yī)保目錄,，面臨的是更加漫長的博弈過程,。

2018年國家藥監(jiān)局批準(zhǔn)的48個上市新藥中，18個是抗腫瘤藥,，但是進(jìn)入2018年抗癌藥醫(yī)保準(zhǔn)入專項(xiàng)談判的只有3個,。

病不等人啊，用藥的時間窗口就那么長,，生機(jī)可謂稍縱即逝,。很多人為了活命，只能咬咬牙,，全自費(fèi),！

但問題又來了，去哪兒買藥,？很多醫(yī)院的藥房大概出于藥占比的考量,，都沒有靶向藥和免疫藥。如果想買,，得患者家屬自己去院外尋覓,。這讓患者家庭除了面臨買不起的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還背上購藥難,、持續(xù)用藥難的沉重壓力,。

03

誰來買單？

當(dāng)貓妹在微信支付九宮格保險(xiǎn)服務(wù)（也就是微保小程序）里看到這款“藥神?！笨拱┨厮幈Ｕ嫌?jì)劃后,，第一時間就告訴了王女士。

王女士看完,，半天只憋出一句,，“要是早點(diǎn)有這個保險(xiǎn)就好了”,。隨后,，她給自己和其余家人都投保了這款產(chǎn)品，她說,，以防萬一吧,。

“藥神?！笔球v訊微保剛剛推出的，專門為癌癥患者提供抗癌特藥的專項(xiàng)保障,。

▌“藥神?！狈謨蓚€版本：

● 基礎(chǔ)版，每月保費(fèi)固定一元錢,，最高可提供150萬的用藥保障,，覆蓋目前社保目錄外的12種高價抗癌特藥，為用戶提供確診癌癥后兩年的抗癌特藥供藥保障和服務(wù),。貓妹看了一下,，這12種抗癌藥品，基本都是近1年來新上市,，月均療程開銷需萬元以上的,，包括了免疫療法PD-1國內(nèi)已上市的全部4種藥物（K藥、O藥等）以及8種進(jìn)口抗癌靶向藥,，主要針對肺癌,、肝癌、乳腺癌,、卵巢癌,、黑色素瘤、結(jié)直腸癌,、骨髓瘤等,。

● 升級版，保障期為三年,，保費(fèi)每月6元起,，雖然保費(fèi)貴不少，但沒有藥品目錄限制,，覆蓋了目前國家批準(zhǔn)引入的所有抗癌特藥,，而且承諾，一旦有新藥或新的適應(yīng)癥獲批,，會隨著國家批準(zhǔn)的特藥目錄同步升級保障范圍,，自動覆蓋新的抗癌特藥，隨時跟進(jìn),。

因?yàn)橥跖扛埫谜f過,，靶向藥和免疫藥不是吃幾個療程就完事的，需要長期使用,，所以關(guān)于保障用藥期限,，貓妹特意找人又確認(rèn)了一下，得到的答復(fù)是：

基礎(chǔ)版提供確診后2年的用藥保障，升級版提供確診后3年的用藥保障,，注意,，是確診后2年或3年，即使是在保單到期后,，只要在確診癌癥的治療期內(nèi),，仍可得到保額范圍內(nèi)的藥品保障。

除此之外,，“藥神?！边€有一個強(qiáng)大的藥品供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)，覆蓋超過全國30個省,、200多個城市,、700余家藥房，只要患者經(jīng)過專業(yè)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診并出具合規(guī)處方,，提交用藥申請,，就可以無需付費(fèi)，享受自主領(lǐng)藥或送藥上門,，如果醫(yī)院藥房有藥,，也可以憑票報(bào)銷。

貓妹整理了一下兩個版本的區(qū)別,，大家看著更方便：

▌貓妹通讀合同后,，有三點(diǎn)，需要提醒大家注意：

1） 確診和開具處方的醫(yī)院,，必須是二級或二級以上公立醫(yī)院,；

2）必須是原發(fā)性惡性腫瘤，如果是原發(fā)于其他器官組織而浸潤,、轉(zhuǎn)移的惡性腫瘤不在保障范圍內(nèi),；初次確診之外的惡性腫瘤也不在保障范圍；

3）不支持自己到外面藥店買藥,，再來報(bào)銷,，如果醫(yī)院沒有藥，只能是向保險(xiǎn)公司申請藥品直付,。但大家也不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司會故意克扣大家用藥,，如果其他合法途徑明明能買到藥，但“藥神?！钡乃幍昃W(wǎng)絡(luò)卻說沒藥,，那這時候你不但可以憑發(fā)票全額報(bào)銷，還能額外獲得2000元的缺藥補(bǔ)償,。

你可以為自己投保,，也可以為家人投保,，父母、配偶或子女都可以作為被保險(xiǎn)人,。

P.S：再同步一個消息,，“微醫(yī)?！卑偃f醫(yī)療險(xiǎn)近期也會同步升級特藥保障和服務(wù),，明確承擔(dān)院外抗癌特藥責(zé)任，并免費(fèi)贈送抗癌特藥購藥送藥服務(wù),。如果你有“微醫(yī)?！保部梢缘鹊冗@個功能,。但與“藥神?！卑创_診日承擔(dān)2年或3年治療期不同，微醫(yī)保的特藥保障及服務(wù)的保障期間,，以保單生效起止時間為限,，如果覺得不踏實(shí)，額外買一份“藥神?！被A(chǔ)版也沒毛病,，一個月一元錢真不貴，一元錢,，連個冰棍兒都買不來了,。