方海鷹“全面二孩”政策出臺了,，在育兒成本不斷攀升的今天,，如何才能提高應(yīng)對孩子遭遇意外、疾病時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)化解能力,？循序進(jìn)行合理的商業(yè)保險(xiǎn)配置,，能幫助父母抵御孩子在成長過程中可能遭遇的各種常見風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)緩解教育方面的支出壓力。聽聽保險(xiǎn)專家如何建議,。

綜合意外保障是首選

平安人壽寧夏分公司首席產(chǎn)品分析師劉瓊介紹,，孩子是最容易遭遇意外傷害的群體，游泳溺水窒息,、高處跌落,、觸電、機(jī)動車交通事故,、食物中毒,、利器傷害以及狗貓鼠等動物咬傷等都是可能誘發(fā)兒童意外事故的常見原因。家長不妨及時(shí)為孩子配置一份少兒意外險(xiǎn),，一年數(shù)百元的保費(fèi)支出不會對家庭財(cái)務(wù)造成太大的壓力,。

投保注意：

1.仔細(xì)查看保障內(nèi)容，在同等條件下優(yōu)先選擇保障額度高,、0免賠額,、100%賠付的產(chǎn)品。

2.避免重復(fù)投保,。按照《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定,，未成年人身故保額是有限制的，10歲以下未成年人身故責(zé)任有賠上限為20萬元,，10歲-18歲身故賠付上限為50萬元,，若購買多份類似的產(chǎn)品，超出最高限額的部分無效,。

險(xiǎn)種推介：

平安人壽綜合意外險(xiǎn)

健康醫(yī)療保障不可缺

泰康養(yǎng)老寧夏分公司營銷中心劉柏良告訴記者,，世衛(wèi)組織公布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國0-14歲兒童的腫瘤發(fā)病率正以每年5%的速度上升,，大病低齡化的趨勢也越發(fā)明顯,。對于家長來說，能獲得孩子疾病支出補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)主要包括兩種：一是重大疾病險(xiǎn),，另一種為醫(yī)療險(xiǎn),。

與成人重疾一樣,，少兒重疾治療同樣花費(fèi)不菲,。以“兒童殺手”白血病為例，進(jìn)行骨髓移植治療的費(fèi)用一般需50萬元以上,，而即使進(jìn)行最低限度的4至6個(gè)化療治療的所需醫(yī)療費(fèi)用也接近40萬元,，對于不少家庭來說都是不小的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。重疾險(xiǎn)無需發(fā)票,，在孩子發(fā)生重疾后一經(jīng)確診就可迅速賠付合同約定的保額,，可以有效減輕治療壓力,，幫助孩子順利獲得及早治療。而少兒醫(yī)療險(xiǎn)則可以針對常見的少兒普通疾病,，如支氣管炎,、上呼吸道感染、腹瀉等進(jìn)行實(shí)報(bào)實(shí)銷,，作為社保的補(bǔ)充減輕孩子日常生病時(shí)的門診及住院醫(yī)療費(fèi)用,。

投保注意：

1.重點(diǎn)查看合同保障范圍內(nèi)是否包含白血病、原發(fā)性腦瘤,、神經(jīng)母細(xì)胞瘤,、川崎病等少兒高發(fā)重疾，同時(shí)建議選擇30萬元以上保額,。

2.注重賠付條件,、保額以及免除責(zé)任的比較，在同等條件下優(yōu)先選擇不限醫(yī)保目錄,、免賠額低,、報(bào)銷比例高的產(chǎn)品。

3.如果家庭預(yù)算有限,，建議優(yōu)先為孩子配置好重疾保障,，轉(zhuǎn)移孩子健康問題可能對家庭經(jīng)濟(jì)造成的致命打擊，日常的普通醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)可暫且自留,。

險(xiǎn)種推介：

泰康養(yǎng)老的《健康有約智選版》

教育金就是“強(qiáng)制儲蓄”

劉柏良說,，無論是選擇體制內(nèi)或是體制外的教育路線，高昂的教育支出已經(jīng)成為孩子成長過程中不可回避的“剛需”,，如果是“二孩”家庭,，則所需承受的壓力就會更大。在意外和健康保障齊全之后,，如果保費(fèi)未對家庭造成大的負(fù)擔(dān),，家長們可提前考慮為孩子再籌備一份“教育基金”，利用教育金保險(xiǎn)強(qiáng)制儲備,、收益穩(wěn)健等優(yōu)點(diǎn)“未雨綢繆”,。

目前，市面上可以為孩子教育成長提供持續(xù)資金支持的相關(guān)保險(xiǎn)主要分為終身型和非終身型兩大類,。其中,，終身型保障計(jì)劃通常會考慮到一個(gè)人一生的變化，多采用數(shù)年一返還的形式,，孩子小的時(shí)候可以用作教育金,，年老時(shí)可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金，分享保險(xiǎn)公司的長期經(jīng)營成果,。而非終身型保障產(chǎn)品則是特別針對少兒的教育成長階段設(shè)計(jì),，通常會在孩子進(jìn)入高中,、大學(xué)等重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè),、創(chuàng)業(yè)或婚嫁階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值,，以幫助孩子在每一個(gè)重要成長階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。

投保注意點(diǎn)：

建議優(yōu)先選擇具有保費(fèi)豁免功能的教育金保險(xiǎn),。這一功能在于保證孩子的保險(xiǎn)利益,，如果投保人即父母，在繳費(fèi)期間身故,、重疾或高殘(視條款規(guī)定),，可免除后續(xù)各期保費(fèi)的繳納，但保險(xiǎn)仍然有效,，不影響孩子未來領(lǐng)取教育金的權(quán)益,。

險(xiǎn)種推介：

泰康養(yǎng)老的《成長相伴年金保險(xiǎn)計(jì)劃》。