【原】器官捐獻(xiàn)不要錢,，為什么換肺要花60萬,？

昵稱67184560 2021-05-28

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不知道大家有沒有看過《人間世》？這部豆瓣 9.6 分的神劇,，是我看過最好的紀(jì)錄片,，沒有之一。

《人間世2：呼吸》播出后,，很多朋友留言問為什么換一個(gè)肺要 60 萬,？保險(xiǎn)能不能報(bào)銷器官移植？工傷又會怎么賠償塵肺??？

今天，深藍(lán)君和大家談?wù)劊?/span>器官移植和保險(xiǎn)那些事兒,，主要內(nèi)容如下：

換一個(gè)肺 60 萬,，為啥這么貴？

器官移植,，商業(yè)保險(xiǎn)能賠嗎,？

患上職業(yè)病，工傷保險(xiǎn)怎么賠,？

一,、1個(gè)肺60萬，這筆賬怎么算,？

《呼吸》這集將鏡頭對準(zhǔn)了塵肺病人,，由于長期在粉塵環(huán)境工作，他們的肺受損嚴(yán)重,，只能靠呼吸機(jī)維持生命,，而肺移植是唯一的活路。

無錫市人民醫(yī)院是全國做肺移植手術(shù)做得最多的醫(yī)院,，在這里肺移植的平均費(fèi)用大約在 60 萬左右,。

深藍(lán)君咨詢了幾位呼吸科的醫(yī)生,，據(jù)說肺移植是器官移植中難度最大的手術(shù)之一，60 萬是整個(gè)術(shù)前術(shù)后的平均費(fèi)用,，主要包括以下幾項(xiàng)：

1,、住院治療費(fèi)用

如上所示，肺移植病人在住院期間有各種各樣的費(fèi)用,。

以手術(shù)中需要用到的設(shè)備 人工肺（ ECMO ）為例,，開機(jī)就得 6 萬起步，每小時(shí)運(yùn)行費(fèi)用 5000 塊,，而且手術(shù)時(shí)間一般都比較長,。

2、器官獲取費(fèi)用

目前我國的移植器官都是無償捐獻(xiàn)的,，但即便這樣,，器官的摘取、保存,、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)也要花費(fèi)不少,。

例如用來保存器官的 uw 液，一袋就要好幾千,，一次就要用很多袋。

3,、術(shù)后治療費(fèi)用

做完手術(shù)后,，還要在 ICU 里監(jiān)護(hù)一段時(shí)間，避免發(fā)生感染和排異,，費(fèi)用每天就要一萬以上,。

而且患者還要長期服用抗排異的藥物，根據(jù)藥物品種的不同,，每年藥費(fèi)至少 3-4 萬元,。

所以說，萬一需要移植器官,，就是災(zāi)難性的醫(yī)療支出,，60 萬換一個(gè)肺也不足為奇。

二,、器官移植,，保險(xiǎn)怎么賠？

保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具,，自然也是可以保障器官移植的,，但是保險(xiǎn)具體要怎么賠？我們分情況看看,。

1,、器官移植，重疾險(xiǎn)怎么賠？

其實(shí),，在法定 25 種重疾里面就包含了：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù),，這是所有重疾險(xiǎn)都會保障的疾病。

其中重大器官移植術(shù)指,，因相應(yīng)器官功能衰竭,，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟,、心臟或者肺臟的異體移植手術(shù),。

簡單來說，重疾險(xiǎn)中的器官移植需要符合 3 個(gè)條件：

條件 1：移植器官僅限心,、肝,、肺、腎
條件 2：異體移植,，不可以自己給自已移植,，例如左邊的腎移植到右邊
條件 3：已經(jīng)實(shí)施了手術(shù)，并不是確診即賠

只要達(dá)到這 3 個(gè)條件,，保額一次性賠付,，買 100 萬保額就賠 100 萬。理賠金是自由使用的,，不但可以用來支付治療費(fèi)用,，也可以用來維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

2,、器官移植,，醫(yī)療險(xiǎn)怎么賠？

相對于重疾險(xiǎn),，醫(yī)療險(xiǎn)的理賠條件會更加簡單,。以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例,，只要住院做移植手術(shù)了，就可以獲得賠付,。

大部分醫(yī)療險(xiǎn)需要自己先墊付費(fèi)用,，出院后再報(bào)銷，也有 少數(shù)產(chǎn)品可以給客戶墊付醫(yī)藥費(fèi),，服務(wù)更加人性化,，畢竟不是每個(gè)人都能拿出幾十萬去做器官移植。

另外,，選購醫(yī)療險(xiǎn)還要注意「 特殊門診保障 」里是否包含「 器官移植后的抗排異治療 」,，這筆費(fèi)用大概每年幾萬塊,，也不是小數(shù)目。

3,、器官移植,，意外險(xiǎn)怎么賠？

一般來說,，意外險(xiǎn)不會直接賠償器官移植,，但意外險(xiǎn)保障 281 項(xiàng)傷殘項(xiàng)目，有一些會和器官有關(guān),，例如意外事故導(dǎo)致以下情況：

心肺聯(lián)合移植：1 級傷殘,，賠 100% 保額
一側(cè)全肺切除：4 級傷殘，賠 70% 保額
雙側(cè)腎切除：1 級傷殘,，賠 100% 保額
肝切除大于等于 50%：5 級傷殘,，賠 60% 保額

如上所示，極個(gè)別傷殘項(xiàng)目是發(fā)生器官移植才可以賠,，但大部分只要發(fā)生器官切除,，那就可以拿到賠償。

4,、器官移植,，壽險(xiǎn)怎么賠？

壽險(xiǎn)保障的是疾病身故或者意外身故,，一般也不會直接賠付器官移植,。

但是在進(jìn)行器官移植后，患者的身體條件肯定會比普通人差,。以肺移植為例，一般術(shù)后存活期在 10 年左右,。

對于家庭支柱,，正處于「上有老、下有小」的人生階段,，萬一不幸早逝,，孩子和老人怎么辦？如果有一份壽險(xiǎn),，至少理賠金可以保證家人往后幾十年的生活,。

總體來說，商業(yè)保險(xiǎn)基本能覆蓋器官移植的風(fēng)險(xiǎn),，深藍(lán)君過往也測評過大量的重疾險(xiǎn) 、醫(yī)療險(xiǎn) ,、定期壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)，有需要了解的朋友可以點(diǎn)擊閱讀,。

三,、患了職業(yè)病，工傷保險(xiǎn)怎么賠,？

需要肺移植的疾病有很多種,，而《人間世 2：呼吸》里講到的「塵肺病」，屬于職業(yè)病的一種,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，塵肺病是我國第一大職業(yè)病，全國患病人數(shù)超過 600 萬,。

1,、什么是職業(yè)病,？

平時(shí)我們開玩笑說的“電腦眼”,、“鼠標(biāo)手”、“頸椎病”等,，這些都不算真正的職業(yè)病,。在《職業(yè)病防治法》中，職業(yè)病是指：

勞動(dòng)者在職業(yè)活動(dòng)中,，因接觸粉塵,、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素而引起的疾病,，例如塵肺病,、放射病等。

塵肺病不可逆轉(zhuǎn),，幾乎沒有治愈的方法,，有錢的換個(gè)肺還有一線生機(jī)，沒錢的就只能活活等死,。

2,、工傷保險(xiǎn)怎么報(bào)銷職業(yè)病,？

職業(yè)病屬于工傷,，如果符合以下兩個(gè)條件，是可以獲得工傷保險(xiǎn)賠償?shù)摹?/span>

條件 1：單位有給職工繳納社保
條件 2：進(jìn)行了工傷鑒定

深藍(lán)君在工作時(shí)受傷，保險(xiǎn)怎么賠,？中寫過,，工傷賠償包含兩部分：工傷保險(xiǎn)基金的賠償、用人單位的賠償,，主要包括：

直接說結(jié)論：

工傷保險(xiǎn)的賠償項(xiàng)目非常全面,，而且用人單位也要承擔(dān)一部分，具體的賠償金額還需要 根據(jù)工傷鑒定和工資水平來定,，各個(gè)省市的標(biāo)準(zhǔn)也有差異,。

舉個(gè)例子：安徽省的礦工 A 先生，患塵肺 1 期（傷殘等級 7 級）,，本人月工資 8000 元,，當(dāng)?shù)芈毠さ钠骄鹿べY大約是 5400 元。

除了報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用,，A 先生還能獲得以下賠償：

醫(yī)療期工資：一般不超過 12 個(gè)月的本人工資,，即 9.6 萬
傷殘補(bǔ)助金：13 個(gè)月的本人工資 10.4 萬
工傷醫(yī)療補(bǔ)助金：10 個(gè)月的職工平均工資 5.4 萬
傷殘就業(yè)補(bǔ)助金：20 個(gè)月的職工平均工資 10.8 萬

如果你想進(jìn)一步了解工傷賠償標(biāo)準(zhǔn)，建議撥打 社保熱線電話：12333,，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫＞帧?/span>