一,、民間借款能否以房抵押

民間借款能以房抵押,，房屋抵押條款是有效的，但是房屋抵押權(quán)并沒有設(shè)立,。

二,、民間借貸利息規(guī)定

利息約定在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息,。法律對此有明確規(guī)定：

1,、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議,，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息,。

2,、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn),。

3,、在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率,，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍,，即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現(xiàn)行利率,，4倍是百分之29點(diǎn)多)也沒關(guān)系,，最多有糾紛時，法院不保護(hù)超出部分,，但沒有糾紛時,，就可以獲得更高收益。說明這條規(guī)定不具備懲罰性,。

4,、出借人不得將利息計入本金計算復(fù)利，否則不受法律保護(hù),。 這條規(guī)定在司法實踐中具備一定的懲罰性,，如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息,，那么,，你當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來可以主張要回的也可能要不回了,。

5,、當(dāng)事人因借貸外幣、臺幣等發(fā)生糾紛的,，出借人要求以同類貨幣償還的,，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的,，可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還,。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息,。

三,、民間借貸抵押的注意事項

1、民間借貸當(dāng)事人在辦理房地產(chǎn)抵押擔(dān)保時，不到房管部門辦理抵押合同登記手續(xù),。僅僅將其自己住房的房產(chǎn)證交付債權(quán)人質(zhì)押,。根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定房地產(chǎn)抵押應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效,。不辦理抵押登記,，有可能導(dǎo)致抵押無效。同時,，由于不辦理登記,，房管部門屢屢發(fā)現(xiàn)，在民間個人借貸中有制作假房產(chǎn)證交付債權(quán)人作為擔(dān)保的,。

2,、大部分民間借貸抵押人均是以自己的現(xiàn)住房（許多是唯一的住房）提供擔(dān)保的。這就有可能造成債權(quán)的落空,。

綜上,，房屋抵押條款是有效的，但是房屋抵押權(quán)并沒有設(shè)立,。