作者：楊玉龍

　　春節(jié)將至，正是消費旺季,。中消協(xié)近日發(fā)布的《2018年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》顯示,，預(yù)付款變消費貸正在成為新的消費陷阱，消費者需警惕,。同時提醒,，網(wǎng)購家具退換難、海淘商品退換難,，消費者在下單購買時務(wù)必謹(jǐn)慎,。

　　“預(yù)付式”變身“消費貸”，這樣的陷阱,，令消費者防不勝防,。據(jù)中消協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)營者在宣傳時,，往往把自己提供的產(chǎn)品和服務(wù)描述得十分美好,，并有意淡化貸款壓力，甚至以無息貸款作為吸引消費者的噱頭,。而消費者一旦入套,，在出現(xiàn)商家不履行承諾,、服務(wù)縮水甚至關(guān)門跑路等情況時，才發(fā)現(xiàn)金融信貸條約中含有各種高額違約條款,。

　　由此可見,，預(yù)付式消費衍生出的與金融信貸捆綁構(gòu)織的消費陷阱，一則會讓消費者享受不到相關(guān)服務(wù),；二則也會導(dǎo)致自己的錢袋子受損,。若承受不起金融信貸條約中的高額違約條款，更有可能影響自身信用,。同時,，預(yù)付款變消費貸更會直接戕害正經(jīng)做生意的商家，比如,，使消費者不再信任預(yù)付式消費,，乃至于談貸色變。

　　梳理媒體報道,，2018年在傳統(tǒng)預(yù)付式消費涵蓋的各領(lǐng)域,，出現(xiàn)捆綁金融消費信貸式的新營銷模式。比如,，“租金貸”“裝修貸”問題被頻頻曝出,，經(jīng)營者跑路，導(dǎo)致租戶無房可租,，裝修合同無法履行,，而消費者卻仍需償還貸款；再如,，多家英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)被指通過提供課程貸款服務(wù),，讓學(xué)員背上幾千元到十幾萬元不等的“培訓(xùn)貸”等等。

　　預(yù)付款變消費貸陷阱,，本質(zhì)上是預(yù)付費消費及金融消費信貸中存在的亂象,。對此，法律的進(jìn)一步完善是基礎(chǔ),。針對消費預(yù)付款問題,，商務(wù)部曾出臺《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，但面對新的業(yè)態(tài)新的產(chǎn)業(yè)存在一定的滯后性,。因此,，針對消費侵權(quán)行為，未來在立法,、執(zhí)法,、司法過程中還有待進(jìn)一步完善。

　　此外,，應(yīng)考慮實行多部門管理,。監(jiān)管部門對于開展預(yù)付式消費的經(jīng)營者,，有必要做好經(jīng)營警示，以確保經(jīng)營者在法律框架內(nèi)行事,。對于預(yù)付式消費,，不僅要靠消協(xié)或工商部門來監(jiān)管，公檢法部門也應(yīng)該及時介入,，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲治,。有關(guān)部門有必要加強(qiáng)預(yù)付式消費及金融信貸知識以及相關(guān)案件宣傳，督促消費者增強(qiáng)防范,。

　　從消費者自身而言,，其應(yīng)提升科學(xué)消費及依法維權(quán)能力?！邦A(yù)付式”變身“消費貸”恰是利用了消費者相關(guān)知識盲點,，以及防范意識差的弱點,。所以,，面對預(yù)付式消費模式，消費者應(yīng)看清商家的本真面目,，消費前認(rèn)真核實其資質(zhì)和口碑,，同時多掌握些必要的金融信貸知識。

　　一言以蔽之,，唯有打防同給力,，消費者才能真正遠(yuǎn)離消費陷阱。（楊玉龍）