最近,，網(wǎng)上流傳一份央行新版征信,，預(yù)計2019年5月正式切換。

這次修改的是“銀行版”征信報告,，也就是銀行,、消費金融等放貸機構(gòu)才能看到的專業(yè)版本。

而我們平常去征信中心,，或者去征信網(wǎng)站拉出來的報告,，都是簡單的“個人版”。

二者在內(nèi)容上沒區(qū)別,，就是在詳盡程度上有差異,。

新版洋洋灑灑15頁，我覺得改動和大家最密切的,，一個是關(guān)于征信多久消除,。

舊版征信報告中，會顯示最近2年的還款情況,，逾期記錄會保存5年,。

而新版征信報告中，還款記錄同不良信息一樣,，統(tǒng)一延長至5年,。

嚴正提醒各位，5年后刪除,，不是從你產(chǎn)生逾期的那個月開始,，而是從你還清欠款的那個月開始算起。

你可以理解為,，只要你一天不還款,，就不存在什么5年刪除這種事。

如果你欠銀行的錢達到一定數(shù)額且逾期超過90天以上,，銀行是可以起訴的,。

每個銀行與當(dāng)?shù)氐墓捕加泻献?，每年都有一定的加急名額，只不過一般人欠的那點錢銀行懶得理罷了,。

不知道讀者里有沒有大學(xué)生,，不少人是有助學(xué)貸款在身的。

助學(xué)貸款是上征信的,，畢業(yè)后一定記得還,，別到時候要買車買房的時候發(fā)現(xiàn)自己征信花了，那時候就真的傻逼了,。

另一個值得說的變化是,，新增“還款金額”。

舊版的報告里,，還款記錄只有1行,，用N來表示正常還款，數(shù)字1/2/3...7（最高為7）代表逾期程度,。

比如你有一筆逾期,，會從1開始，繼續(xù)不還就變?yōu)?,，一直不還最終會變成7,。

一旦逾期程度達到7，基本所有的正規(guī)金融機構(gòu)都為你關(guān)上了門,，想借錢請去找放印子的黑社會吧,。

在新版征信報告中，多加了一行還款金額,，用來顯示逾期或透支額,。

我覺得征信報告里，最容易被忽視的,，就是擔(dān)保,。

擔(dān)保行為是會上征信的，一旦你擔(dān)保的那個人不還錢了,，那等同于你有義務(wù)替別人還錢,。

銀行不會在意你當(dāng)時是不是因為拉不下面子而做的擔(dān)保,，銀行只會依照債權(quán)來找到你還錢,，你不還，就等同于你欠錢不還,。

所以,，千萬不要給人擔(dān)保！千萬不要給人擔(dān)保,！千萬不要給人擔(dān)保,！

就算是至親,，你只能知道這人人品好不好，你根本不知道這人有沒有能力還這筆錢,。

另外要注意的,，每一次查征信報告，都會記錄在案,。

如果你短期頻繁地查詢自己的信用報告,，銀行會認為你一般有借款需求才會查。

多次查給人一種迫切需要貸款又得不到的感覺,，會影響你的貸款審批,。

如果機構(gòu)查詢次數(shù)過多，但征信中卻沒有相關(guān)業(yè)務(wù),，也會產(chǎn)生負面,。

比如你被5家銀行查過征信，業(yè)務(wù)都是信用卡辦理,，但是你的征信中一張卡都沒有,。

那就說明這5家銀行都把你的信用卡申請拒絕了，第6家銀行看到你的征信,，往往也會直接拒絕你,。

還有一個經(jīng)常被問到，提前還款會不會影響信用,？

可能會,。

放貸機構(gòu)會把提前還款信息報送征信系統(tǒng)，展現(xiàn) 在“特殊交易”中,。

從合同約定看,，提前還款是一種違約行為，放貸機構(gòu)可能根據(jù)合同約定收取一定罰息,。

提前還款不一定等于還款能力強,、信用好，有些放貸機構(gòu)可能會視為負面信息,。

其實不只銀行體系,，微粒貸、借唄,、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品,，多數(shù)也已經(jīng)與征信掛鉤了。

比如微粒貸,，它是微眾銀行的產(chǎn)品,，資金主要由合作的銀行提供，自然會上征信,。

借唄的資金來源于阿里巴巴小貸公司,，阿里小貸會主動上報數(shù)據(jù)給央行,。

花唄是不上征信的，因為花唄借你的錢,，來自阿里自有資金,，不需要上報，但是它與芝麻信用相關(guān)聯(lián),。

京東白條也上征信,，之前專門寫過這個，就不細說了,。

總而言之,，征信系統(tǒng)接入的信息，只會越來越多,，但不變的真理只有一個——

珍愛生命,，遠離逾期。