一

之前聊了很多期重疾險(xiǎn),，今天瞅瞅意外險(xiǎn),。

對(duì)保險(xiǎn)有一點(diǎn)常識(shí)的人都知道,，家庭保單配置中，最重要的就是重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn),、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

其中意外險(xiǎn)應(yīng)該是最簡(jiǎn)單的了,，它不需要健康告知,，一般人都能買。

而且價(jià)格也最便宜,，百十塊就能有百萬的意外身故保障,，杠桿超級(jí)高。

但是它的重要性,，卻是其他保險(xiǎn)沒法取代的,。

除了能保意外身故，因意外造成的殘疾,，也可以根據(jù)傷殘等級(jí)獲得相應(yīng)的賠付,。

現(xiàn)在意外險(xiǎn)一般都附有醫(yī)療責(zé)任，只要發(fā)生意外進(jìn)了醫(yī)院,，都會(huì)賠你一筆錢,。

既然意外不可控，對(duì)生活的影響還那么大,，每年花百十塊就能買到比較全面的保障,，為什么不呢？

雖然意外發(fā)生的概率,，確實(shí)低了些,，不過這也是好事。

誰都不愿意攤上這貨吧……

二

意外險(xiǎn)雖然簡(jiǎn)單粗暴,，但是選擇時(shí),，也需要花費(fèi)點(diǎn)心思。

比如小孩,、成人和老人購買意外險(xiǎn)時(shí),，側(cè)重點(diǎn)都是不同的。

先說成人吧,。

他們是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,，一旦發(fā)生意外比如身故／傷殘,，整個(gè)家庭都得癱瘓,。

這時(shí)候意外醫(yī)療并不是關(guān)注的重點(diǎn)，得優(yōu)先考慮意外身故/傷殘的保額,，起碼50萬-100萬,，當(dāng)然越高越好,。

這樣才能對(duì)沖損失嘛。要知道一旦傷殘,，治療加康復(fù)不僅哪兒哪兒都燒錢,，時(shí)間還很漫長(zhǎng)……

在預(yù)算有限的情況下，先要把意外身故/傷殘的保額買足,。

要是已經(jīng)買了定期壽險(xiǎn),，意外險(xiǎn)的保額可以適當(dāng)減少，重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療,。

再嘮嘮孩子和老人,。

對(duì)于未成年人的意外險(xiǎn)，考慮到道德風(fēng)險(xiǎn)的存在,，國(guó)家有這樣的規(guī)定：

0-9歲的未成年人,，身故賠付不能超過20萬元；10-17歲的未成年人,，身故賠付不能超過50萬元,。

我覺得對(duì)于小孩，要把重點(diǎn)放在意外醫(yī)療上,。

老年人也是一樣,，他們已經(jīng)不貢獻(xiàn)家庭收入了，身故保額也不是重點(diǎn),。

但是老人小孩都屬于弱勢(shì)群體,，很容易出一些小意外，比如意外骨折進(jìn)醫(yī)院的概率是很高的,，那么意外醫(yī)療的保額也要相對(duì)高一些,。

Ps:雖然意外險(xiǎn)保障的是身故和全殘，但是理賠率比較高的還是意外醫(yī)療,，尤其對(duì)老人小孩來說,。

意外醫(yī)療的免賠額越低越好，報(bào)銷比例越高越好,。

至于一些其他的,，比如住院津貼、救護(hù)車費(fèi)用,、法律費(fèi)用等等,，這些都算是錦上添花的。

在預(yù)算有限的情況下面,，還是先考慮保額,、免賠額和報(bào)銷比例。

三

我找了幾款市面上不錯(cuò)的意外險(xiǎn),，給大家參考下——

1.成人意外險(xiǎn)：小蜜蜂全年綜合意外保險(xiǎn)

這款保險(xiǎn)由上海人壽承保,，針對(duì)18~65歲的人群,，保費(fèi)低、保額高,、保障全,，交通意外還額外賠付。

保障責(zé)任覆蓋意外身故,、傷殘,，意外傷害醫(yī)療，意外住院津貼,，以及網(wǎng)約車,，公共交通，軌道交通,，航空意外以及私家車意外身故和傷殘,。

其中意外醫(yī)療100元免賠額，社保報(bào)銷后100%賠付,，還是挺給力的,。

而且算是目前市面上最便宜的意外險(xiǎn)。

25元主保額10萬,，75元主保額30萬,，125元主保額50萬，極致性價(jià)比,。

2．少兒意外險(xiǎn)：萌寶保少兒綜合意外險(xiǎn)

這款保險(xiǎn)由國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)承保,，針對(duì)30天~17周歲的未成年人，59元就能有20萬意外身故／傷殘保額,。

它的優(yōu)勢(shì)在于,，意外醫(yī)療有2萬，不限門診和住院,，不限醫(yī)保范圍,，0免賠額、100%報(bào)銷,。

也就是說熊孩子出點(diǎn)小意外進(jìn)醫(yī)院,，基本不用自己掏錢，保險(xiǎn)都能cover掉,。

還有預(yù)防接種疫苗意外和失效的保障,，也是挺實(shí)用的。

最貼心的一點(diǎn),，還有未成年人責(zé)任2萬保額,，也就是說由于孩子個(gè)人過失賠償他人的，也可以獲得賠付。

總而言之,，買給孩子，就它了吧,。

3．老人意外險(xiǎn)：老年人綜合意外險(xiǎn)

這款保險(xiǎn)由中國(guó)太平承保,，適合50~90歲的人投保。

以我媽為例,，意外身故／殘疾保額10萬,，每年76元。

其中意外醫(yī)療1萬保額,，社保范圍內(nèi)0免賠額,，100%報(bào)銷。

住院津貼50元／天,，累積最高賠付9000元,。

而且有300元的救護(hù)車費(fèi)用，針對(duì)老人常見高發(fā)的骨折,，還有5000元額外補(bǔ)償,。

價(jià)格不貴，針對(duì)老年人的保障也比較全面,。劇透一下,，我今年給我媽買的就是這款。

Ps:

為避免廣告嫌疑,，就不放購買鏈接了,，有興趣自己?jiǎn)柖饶铩?/span>

搞定！周末愉快,，愛你們喲～