美國個(gè)人破產(chǎn)更生制度

劉勇 重慶市巴南區(qū)人民法院

1787年,，在美國制憲會議上,，“有關(guān)破產(chǎn)問題”就得到了美國制憲者們的注意，“有關(guān)破產(chǎn)問題的統(tǒng)一立法”也隨之被載入《聯(lián)邦憲法》之中,。經(jīng)過幾百年的探索和實(shí)踐,，美國破產(chǎn)法制度得以不斷發(fā)展，個(gè)人破產(chǎn)更生制度也在這一歷史進(jìn)程中逐漸完善,。美國《破產(chǎn)法典》第13章便是關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)更生的主要程序,，在該章程序下，個(gè)人債務(wù)人應(yīng)根據(jù)清償計(jì)劃,，以未來3至5年的收入向債權(quán)人實(shí)施清償,。

程序啟動的絕對自愿性。第13章破產(chǎn)救濟(jì)程序的啟動依賴于債務(wù)人的自愿申請,，債權(quán)人無權(quán)對債務(wù)人強(qiáng)制提起破產(chǎn)申請,，也無權(quán)申請從其他破產(chǎn)程序強(qiáng)制轉(zhuǎn)換至第13章程序，也就是說,，個(gè)人債務(wù)人對是否適用第13章程序享有絕對的選擇權(quán),。

立法之所以禁止債權(quán)人對債務(wù)人強(qiáng)制啟動第13章程序，原因在于美國憲法第十三修正案關(guān)于禁止強(qiáng)制勞役的問題的規(guī)定,。如果債權(quán)人可以對債務(wù)人強(qiáng)制適用第13章程序,，則意味著債務(wù)人將被迫以未來3至5年的收入來清償債務(wù)，這就相當(dāng)于強(qiáng)制債務(wù)人給債權(quán)人打工,、以勞役抵債,，顯然是違反美國憲法第十三修正案的。

適格債務(wù)人的要件與限制,。第13章程序主要適用于個(gè)人債務(wù)人,，但并非所有個(gè)人債務(wù)人都適格于該章救濟(jì)程序。適用第13章破產(chǎn)救濟(jì)程序的債務(wù)人需要滿足兩個(gè)重要的適格性要求,。

第一,，個(gè)人債務(wù)人須有固定收入。第13章的目的在于用債務(wù)人的未來收入向債權(quán)人清償，因此其適用對象必須是收入足夠穩(wěn)定,、規(guī)律且足以履行清償計(jì)劃的債務(wù)人,。否則，該章程序從啟動伊始就幾乎注定失敗,，清償計(jì)劃亦將落空,。

第二，個(gè)人債務(wù)人負(fù)債額須在特定金額以下,。1978年,，最初設(shè)置的債務(wù)上限為：無擔(dān)保債務(wù)10萬美元、擔(dān)保債務(wù)35萬美元,。前述任一債務(wù)超過上限的,，將不能適用第13章程序，債務(wù)人只能申請第7章清算程序或者第11章重整程序,。自1998年起,，債務(wù)上限每3年會根據(jù)消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的變動作出相應(yīng)調(diào)整，至2013年,，無擔(dān)保債務(wù)上限增至383175美元,，擔(dān)保債務(wù)增至1149525美元。債務(wù)上限的適時(shí)調(diào)整,，無疑大幅增加了第13章程序的可適用性,。

個(gè)人債務(wù)人的權(quán)利。與第7章清算程序中債務(wù)人須向管理人移交財(cái)產(chǎn)用于清算并對債權(quán)人清償不同,，在第13章程序下,，個(gè)人債務(wù)人可以留存其財(cái)產(chǎn)，繼續(xù)進(jìn)行常規(guī)業(yè)務(wù),，有權(quán)使用,、出租、出售其財(cái)產(chǎn),。

債務(wù)人在提出破產(chǎn)申請后取得的收入將免受債權(quán)人的追索,，債權(quán)人須受自動凍結(jié)的約束，不得向債務(wù)人催討債務(wù),，也不得向債務(wù)人的連帶債務(wù)人催討，以保護(hù)債務(wù)人免受間接壓力,，從而更好地履行清償計(jì)劃,。債務(wù)人享有絕對的清償計(jì)劃專屬提交權(quán)，債權(quán)人或其他利害關(guān)系人均無權(quán)提交清償計(jì)劃,。

《聯(lián)邦破產(chǎn)程序規(guī)則》規(guī)定,，債務(wù)人可以在提交破產(chǎn)申請同時(shí)提交清償計(jì)劃，也可以在破產(chǎn)申請之后提交，但最遲應(yīng)在提交破產(chǎn)申請后14天內(nèi)提交清償計(jì)劃,，否則將構(gòu)成破產(chǎn)程序被駁回或轉(zhuǎn)換的正當(dāng)理由。

在清償計(jì)劃被法院批準(zhǔn)之前，債務(wù)人還享有對清償計(jì)劃進(jìn)行修改的權(quán)利,。進(jìn)入第13章程序之后,，債務(wù)人享有維持公共服務(wù)的保障，公共服務(wù)商不得因破產(chǎn)申請而切斷對債務(wù)人的服務(wù),，除非債務(wù)人未能在20天內(nèi)就公共服務(wù)商的繼續(xù)服務(wù)提供未來付款的充分擔(dān)保,。

個(gè)人債務(wù)人的義務(wù)。債務(wù)人提交破產(chǎn)申請同時(shí)須提交經(jīng)認(rèn)可的,、非營利性的預(yù)算和信用咨詢機(jī)構(gòu)提供的信用咨詢,，否則，將不能獲得破產(chǎn)救濟(jì),。這一要件旨在保護(hù)債務(wù)人,，在其申請破產(chǎn)前接受信用咨詢，可以獲知更多的信息以供其判斷申請破產(chǎn)是否符合最佳利益,。

根據(jù)《聯(lián)邦破產(chǎn)程序規(guī)則》,，在提交破產(chǎn)申請時(shí)或者提交申請后14天之內(nèi)，債務(wù)人須提交諸多清單,、名單及報(bào)表等材料,。主要包括：債權(quán)人名冊、資產(chǎn)負(fù)債表,、待履行合同和未到期租約,、當(dāng)前收入與支出表、當(dāng)前月凈收入明細(xì)表,、豁免財(cái)產(chǎn)清單,、已付款通知副本或其他可證明在申請日前60日內(nèi)曾從雇主處取得報(bào)酬的文件副本、在教育儲蓄賬戶下的利益記錄,、對任何可合理預(yù)期在提出申請后12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)的收入或支出上變化予以披露的聲明,，在預(yù)定的第一次債權(quán)人會議首日前7日提交上一年度所得稅交稅表副本。

當(dāng)然,，債務(wù)人最重要的義務(wù)是依據(jù)清償計(jì)劃向債權(quán)人清償,，無論該計(jì)劃是否已獲法院批準(zhǔn)，債務(wù)人須在提交清償計(jì)劃或破產(chǎn)程序啟動后30日內(nèi)（以二者中較早者為準(zhǔn)）開始履行清償計(jì)劃,。

管理人角色及其職責(zé),。第13章程序的所有案件均需要管理人的參與，聯(lián)邦托管人通常會指定一名自然人擔(dān)任某一聯(lián)邦司法轄區(qū)或某一地區(qū)所有第13章案件的常設(shè)管理人,。在第13章程序下,，管理人不會接管債務(wù)人財(cái)產(chǎn),，也不會使用、出租或出售債務(wù)人財(cái)產(chǎn),，管理人的主要職責(zé)就是充當(dāng)債務(wù)人的付款代理人,。具體而言，債務(wù)人按期將其償債款交給管理人,，由管理人按清償計(jì)劃分配給各債權(quán)人,。

除此之外，管理人還享有就財(cái)務(wù)事項(xiàng)向債務(wù)人提供咨詢,、協(xié)助并監(jiān)督債務(wù)人履行清償計(jì)劃,、對債權(quán)進(jìn)行審查并提出異議、調(diào)查債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況,、參與聽審并發(fā)表意見等權(quán)利,。

債權(quán)人利益的保護(hù)。在第13章程序下,，債權(quán)人所享有的權(quán)利非常有限,，無權(quán)對債務(wù)人強(qiáng)制適用第13章程序，也沒有提出清償計(jì)劃的權(quán)利,，對清償計(jì)劃也不享有表決權(quán),。

債權(quán)人利益的保護(hù)主要來自于債務(wù)人提交的清償計(jì)劃必須符合“最佳利益”標(biāo)準(zhǔn)，即無擔(dān)保債權(quán)人根據(jù)清償計(jì)劃獲得的受償程度不得低于清算程序,；擔(dān)保債權(quán)人根據(jù)清償計(jì)劃得到的清償不得少于擔(dān)保債權(quán)的價(jià)值——通常是擔(dān)保標(biāo)的物的價(jià)值,。清償計(jì)劃只有達(dá)到這一受償程度的要求，才符合債權(quán)人的最佳利益,，法院才會予以批準(zhǔn),。

原文出處：《人民法院報(bào)》2018年12月28日第08版

公號責(zé)編：朱琳薇