商業(yè)車險(xiǎn)被稱作交強(qiáng)險(xiǎn)不可或缺的補(bǔ)充保障,，是因?yàn)樯虡I(yè)車險(xiǎn)種類比較齊全，賠償范圍和力度也比較大,，可以按照需求自主選擇的,，靈活性和契合性非常高。

投保前,，需要車主了解車險(xiǎn)的承保范圍,，細(xì)讀保險(xiǎn)條款，不要自以為是的誤讀保險(xiǎn)責(zé)任,，就像上面案例中的林女士一樣,，以為“全險(xiǎn)”就是“全保”,，開(kāi)車時(shí)隨便大意,，導(dǎo)致各種不靠譜的事情發(fā)生，等到理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn),，保障居然還有后綴條件,。

商業(yè)車險(xiǎn)的每一個(gè)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)不同的保障范圍，沒(méi)有好壞之分,，主要按照車主的需求和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)選擇,。

下面我們先來(lái)了解一下車險(xiǎn)的常用險(xiǎn)種。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員,，在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故,，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額,，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償,。

意思就是說(shuō)在車輛使用過(guò)程中發(fā)生意外事故時(shí)，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失,，需由投保人承擔(dān)的賠償責(zé)任,，保險(xiǎn)公司對(duì)于超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額以上的部分，按照合同規(guī)定賠償,。

三者險(xiǎn)投保時(shí)盡量選擇高保額,，如果發(fā)生車險(xiǎn)理賠，三者險(xiǎn)對(duì)人,、車和財(cái)產(chǎn)的賠償金額都會(huì)很高,，用很少的保費(fèi)就能解決車險(xiǎn)理賠時(shí)的大麻煩。

車輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失,。這是車險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種,。

新車,、豪車或駕駛者技術(shù)或駕駛習(xí)慣不好的車主，最需要這個(gè)險(xiǎn)種,。沒(méi)有這個(gè)險(xiǎn)種,，車輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己承擔(dān)，那可能就是幾千,、幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元的費(fèi)用了,。

有一點(diǎn)需要注意，車損險(xiǎn)對(duì)車輪單獨(dú)損壞,，玻璃單獨(dú)破碎,，無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設(shè)備的損失不在理賠范圍內(nèi),。

不計(jì)免賠率險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)的一種,。該險(xiǎn)種通常是指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的,、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償,。在很多事故的賠償中，保險(xiǎn)公司都有5%-20%的免賠率,，投保了不計(jì)免賠特約險(xiǎn),，保險(xiǎn)公司就能在事故發(fā)生后進(jìn)行全額賠償。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是,，沒(méi)投保要自己承擔(dān)一部分的風(fēng)險(xiǎn),，有些情況不能得到全賠。投保了的話,，這部分風(fēng)險(xiǎn)就可以由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)的,，這樣最多就可以得到100%的賠償。

這個(gè)險(xiǎn)種投保是有前提條件的：先要投保任一主險(xiǎn)及其他設(shè)置了免賠率的附加險(xiǎn)后,，才可以投保不計(jì)免賠附加險(xiǎn),。

需要注意的是，即使投保了這個(gè)險(xiǎn)種,，也不是所有損失都可以賠償,。除外責(zé)任需要在投保前了解清楚。

例如：

車輛停放受損,，應(yīng)該有責(zé)任方承擔(dān)賠償?shù)?，但是找不到這個(gè)責(zé)任方的，理賠時(shí)就會(huì)有免賠額,，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償全部損失,。

違反安全裝載規(guī)定發(fā)生的交通事故也會(huì)有免賠額,。

車輛被盜搶的，無(wú)法提供《機(jī)動(dòng)車登記證書》,、機(jī)動(dòng)車來(lái)歷憑證的,，每缺少一項(xiàng)就會(huì)有免賠額。

上面簡(jiǎn)單介紹了商業(yè)車險(xiǎn)的常用險(xiǎn)種,，下面按照車輛情況和駕駛技術(shù)來(lái)說(shuō)說(shuō)如何選擇適合的車險(xiǎn)組合：

保費(fèi)較低,，保障較少。適合車輛價(jià)值較低,、維修價(jià)格不高的舊車或駕駛技術(shù)較好的老司機(jī),。保障事故三者方的所有風(fēng)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn),、三者險(xiǎn)（50萬(wàn)至100萬(wàn)）,、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

性價(jià)比最高,，保障基本滿足需求,。適合車輛維修價(jià)格偏高的中檔車型或駕駛技術(shù)一般的車主。車主關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)基本都得到了保障,。

交強(qiáng)險(xiǎn),、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)（50萬(wàn)至100萬(wàn)）,、不計(jì)免賠險(xiǎn)

保費(fèi)較高,，保障全面。適合新車,、車輛價(jià)值比較高的豪車或駕駛技術(shù)不太好的新司機(jī),、女司機(jī)。

交強(qiáng)險(xiǎn),、車損險(xiǎn),、三者險(xiǎn)（100萬(wàn)至200萬(wàn)）、劃痕險(xiǎn),、盜搶險(xiǎn),、車上人員險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),、無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn),、不計(jì)免賠險(xiǎn)。超過(guò)6年的車輛還可以增加自燃險(xiǎn),。

車主在選擇商業(yè)車險(xiǎn)時(shí),，一定要對(duì)自己和車輛的情況進(jìn)行正確的評(píng)估，不要盲目地追求低保費(fèi)，真的有價(jià)格實(shí)惠保障有全面的保險(xiǎn)嗎,？這個(gè)問(wèn)題的答案其實(shí)不用回答,，大家心里都明白，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障,，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),。過(guò)低的保費(fèi)意味著保障少，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)也就無(wú)法轉(zhuǎn)移,。

投保時(shí),，沒(méi)有胡亂選擇不必要的險(xiǎn)種，而是根據(jù)自己的情況選擇正確的險(xiǎn)種,，得到自己最需要的保障,，對(duì)于車主來(lái)說(shuō)這樣的保險(xiǎn)就是價(jià)格實(shí)惠又保障全面的正確選擇。

     第  十 五  號(hào)  征  集  令

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你了解人身險(xiǎn)嗎,？人身險(xiǎn)包含哪些險(xiǎn)種,？這些險(xiǎn)種該如何配置才能得到最大保障？

”