如今商業(yè)保險已經(jīng)逐漸變成人民生活的必需品,，可是現(xiàn)在80%的人都是在亂投保,，買保險都是憑主觀感受而不是客觀理性，加之很多良莠不齊的保險從業(yè)者只知道按照保險公司推薦的產(chǎn)品進(jìn)行銷售,，他們本身就沒有從客戶角度出發(fā)幫客戶配置合適的保險,，從而導(dǎo)致許多投保人的保障規(guī)劃還有重大缺口。

所以,，今天給大家介紹一下保險行業(yè)公認(rèn)的人生必須要有的七張保單以及他們的購買順序,。

第一張：意外險保單

意外無處不在,，據(jù)統(tǒng)計，人一生中意外受傷的概率高達(dá)1/3,，所以無論大人小孩,，無論收入高低，意外險都應(yīng)該是人手一份的。每年幾百塊錢的保費,，也就是一套衣服的錢,，卻能把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，讓風(fēng)險提前規(guī)避,，性價比這么高的事情,，何樂而不為？

也許你能提前安排好明天該干什么,，但卻無法預(yù)測明天實際會發(fā)生什么,，因為世事無常，我們不是神仙,。尤其是家里的頂梁柱,，就算為了家人也要早規(guī)劃意外險。買一份意外險,，真的是對生命的保障,。

挑選此類型保險的原則主要是看自己從事的職業(yè)是否符合承保要求，保障的意外范圍是否包括猝死,、殘疾和高風(fēng)險運動意外等,，最后再看價格因素。

第二張：重疾險保單

世衛(wèi)組織做過統(tǒng)計，人一生中發(fā)生重大疾病的概率高達(dá)72.18%?，F(xiàn)在重疾的發(fā)病呈現(xiàn)“三高一低”的趨勢,。

第一，環(huán)境惡化,，食品安全,，不規(guī)律的生活導(dǎo)致現(xiàn)代人重疾發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低,。根據(jù)報告,，2015年中國有429.2萬個癌癥新發(fā)病例和281.4萬例癌癥死亡病例；保險行業(yè)的賠付數(shù)據(jù)顯示,，重大疾病的平均索賠年齡是42歲,，而不是我們想象的60或70歲。

第二,，醫(yī)療技術(shù)不斷發(fā)展進(jìn)步,，使重疾的治愈率不斷升高,。比如癌癥5年存活率加拿大為82%,，美國、日本,、還有大部分西歐國家,，其普遍都在70%以上,。而令人心酸的是中國的癌癥5年存活率僅為30.9%，是中國醫(yī)療水平不行導(dǎo)致的嗎,？我看不是,，這個原因很悲哀，但大部分的癌癥患者確實是沒錢治病的,。

第三,，治療重疾的花費越來越高，現(xiàn)在只要一旦罹患重大疾病,，至少需要20-30萬來進(jìn)行治療,，還不包括后期的護(hù)理費,、營養(yǎng)費以及患病期間的收入損失,。而且重疾醫(yī)療費用昂貴，且社保報銷比例有限,，不報銷進(jìn)口藥,、靶向藥等，僅靠社保來應(yīng)對這些風(fēng)險,，確實不夠,。

辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前,。重疾險以小博大,，它不是奢侈品，而是必需品,。我們都不希望用到它,，但是當(dāng)你需要的時候，它會站出來給你撐起一片天,。而且重疾險對年齡以及身體狀況限制較大,，年齡越小，保費越低,，也不用體檢,，越好通過核保；年齡越大,，保費越高,，投保手續(xù)越復(fù)雜，55歲以后基本上就買不了重疾險了,。

此類型保險,，對20歲到30歲的被保人而言，因經(jīng)濟(jì)收入有限且消費支出較多，所以保費較低且保障功能也較為全面的報銷式消費型重疾險比較合適,；但是35歲以后,，投入給付式儲蓄型的重疾險較為合算。

第三張：養(yǎng)老險保單

現(xiàn)在中國已經(jīng)開始進(jìn)入老齡化社會，家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生改變,，養(yǎng)兒防老已不現(xiàn)實,。而社保養(yǎng)老金只能維持老人最基本的生活，指望靠它擁有有質(zhì)量的老年生活是不可能的,。想追求高品質(zhì)的老年生活,，唯有靠年輕的自己提前規(guī)劃。

從30歲開始,，在資金允許的情況下,，就可以考慮買一份養(yǎng)老保險了。商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老金儲備中必不可少的一種方式,，應(yīng)當(dāng)盡早購買,，買得越早，返本越早,，升值越高,，獲利越大。

第四張：定期壽險保單

你是否有房貸，車貸,？萬一自己出現(xiàn)意外,，誰來償還銀行貸款？父母的贍養(yǎng),，孩子的撫育,，生活的重壓就都要擔(dān)負(fù)在另一半的身上了嗎？你做好應(yīng)對這類風(fēng)險的準(zhǔn)備了嗎,？

壽險則是應(yīng)對這類風(fēng)險的一劑良藥,。保額最好為年收入5-10倍，或者根據(jù)貸款,，負(fù)債等適當(dāng)規(guī)劃,。比如貸款總額是60萬元，就買一份60萬元的壽險,。萬一有問題,，有保險理賠金還房貸,，為家庭提供日常保障。

如果真的情非得已,，希望咱們能留愛不留債，請?zhí)崆耙?guī)劃壽險,。

第五張：子女教育金保單

撫養(yǎng)孩子的成本不斷增多,，隨著孩子的長大,，教育支出成為剛性需求，而保險本金安全追求穩(wěn)健收益,，而且具有定期強制儲蓄的功能,，所以應(yīng)該提前規(guī)劃，最好帶有投保人保障豁免功能,，做到雙重保障,。

第六張：投資理財險

你是否是月光族,，不懂控制消費，不會理財,，投資渠道單一,，又沒時間打理？讓保險公司來為你節(jié)約時間吧,，投資理財險,，不僅可以養(yǎng)成強制儲蓄的習(xí)慣，還能使資金穩(wěn)健增值,。只是把錢從存到銀行變成了存到保險公司,，但你獲得的收益卻比銀行的利息高的多。

咱們常說,，雞蛋不要放在同一個籃子里,。財富放在銀行可能會因通貨膨脹而變得不值錢，放在股市,、房產(chǎn)或者開店,，可能會因為投資失利等各種風(fēng)險使咱們的財富白白流失，但是理財險保單在收益上都是下有保底,，上不封底的,。所以資金比較充足的時候，咱們可以做一個資金合理配置,，拿出其中的一部分來買理財險,，以此為家庭的資產(chǎn)建立一面防火墻,，讓我們的財富保值增值。

第七張：財富傳承保單

有錢的時候最怕留不住錢，古語有云,，富不過三代,。如果你不希望自己辛苦掙下的錢，在身后被未來可能開征的遺產(chǎn)稅侵蝕,；如果你不希望由于債務(wù)或婚姻問題,，而影響到家庭；如果你希望將自己的財產(chǎn)能確保給到指定的某一個人,。

那么,，可以通過保險特有的指定受益人的方式，將財富合理合法而且免稅的傳承給下一代,，還能避免引起財產(chǎn)糾葛,。

在購買保險之前，咱們首先要知道能在市場上投保的險種大概有哪些,，大概知道咱們自己需要什么功能然后才能進(jìn)行有效投保,。以上七張保單的順序是現(xiàn)今公認(rèn)的最科學(xué)的投保順序，要根據(jù)自己家庭的實際情況,，循序漸進(jìn)的購買,。但醫(yī)療險、重疾險必須人手一份,，望大家引起重視,！