文/佳佳

先來(lái)說(shuō)說(shuō)零錢通,。

其實(shí)零錢通在2017年11月就曾部分用戶進(jìn)行公測(cè),，佳佳有好幾個(gè)同事都開通了，不過(guò)我自己的并沒有開通,，一直都是零錢理財(cái),。直到最近,，零錢通才面向所有用戶開放。

升級(jí)過(guò)程如下：

打開微信的零錢頁(yè)面,，如果之前沒有升級(jí),，則顯示的是“零錢理財(cái)”，現(xiàn)在可以看到升級(jí)入口,，確認(rèn)升級(jí)之后,，就進(jìn)入零錢通頁(yè)面了。

其實(shí)微信的零錢通就相當(dāng)于支付寶的余額寶,，功能基本上一模一樣。

零錢通里面有4只貨幣基金,，微信零錢里面有錢的話,，會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)到零錢通里面升息，防止資金站崗了,，而且零錢通里面的錢可以直接進(jìn)行消費(fèi)支付,，無(wú)需取出到零錢里面,。

零錢通對(duì)接的4只貨幣基金分別是易方達(dá)易理財(cái)貨幣,、南方現(xiàn)金通E貨幣、嘉實(shí)現(xiàn)金添利貨幣,、匯添富全額寶貨幣,，最新七日年化收益率分別為3.205%、3.052%,、3.263%,、3.086%。

與余額寶相比,，零錢通里面貨幣基金的收益率顯然要高出一截，全都在3%以上,，近一年收益率都在4%以上,。

而余額寶雖然對(duì)接了13只貨幣基金，但最新七日年化收益率全部都在3%以下,。

也就是說(shuō),，零錢通里收益最低的貨幣基金，也要比余額寶里收益最高的貨幣基金,，收益要高,。

那么，還有人會(huì)問,，微信理財(cái)通里面的余額+和零錢通有什么區(qū)別,？

余額+對(duì)接9只貨幣基金,，可以在理財(cái)通的貨幣基金里面挑選，并且這9只貨幣基金包含了零錢通里面的貨幣基金,，目前9只貨幣基金最新七日年化收益率均在3%以上,。

余額+與零錢通的最主要區(qū)別是，余額+只能用來(lái)理財(cái),，不能直接支付,，如果想要用微信支付的話，要提取出來(lái)之后再消費(fèi),，而這往往要花幾分鐘時(shí)間,，比零錢通麻煩一點(diǎn)。

此外,，零錢通還支持信用卡還款,、生活繳費(fèi)之類的，但是今年8月份開始,，微信信用卡還款要收0.1%的手續(xù)費(fèi),，相信基本上也沒人會(huì)通過(guò)微信還信用卡了，生活繳費(fèi)這些也不常用,。

不過(guò)佳佳認(rèn)為,，零錢通的推出有點(diǎn)生不逢時(shí)啊。

今年貨幣基金收益率下降的太厲害,，數(shù)據(jù)顯示,，1月份貨基寶寶的平均七日年化收益率為4.33%，但是上一周只有2.89%,，年內(nèi)降幅超過(guò)30%,。

隨著收益率不斷走低，貨基寶寶的熱度也在不斷下降,，所以零錢通這時(shí)候推出,，引起的用戶反響不會(huì)很大。

相反,，今年很多存款類的產(chǎn)品都非?；馃幔ù箢~存單,、結(jié)構(gòu)性存款,、智能存款、現(xiàn)金管理產(chǎn)品等,，很多利率都在4%以上,。

下面再說(shuō)說(shuō)智能存款+。

微眾銀行今年的主打產(chǎn)品就是智能存款+,，最大的優(yōu)勢(shì)在于隨存隨取,、靠檔計(jì)息。不滿1個(gè)月利率是2.8%,，滿1個(gè)月利率是4%,，滿3個(gè)月利率是4.3%，滿6個(gè)月利率是4.4%,，滿1年利率是4.5%,，持有5年期滿期間都是4.5%。

微眾銀行是騰訊旗下的民營(yíng)銀行,，智能存款又屬于存款類產(chǎn)品,，而銀行的存款都受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，即使銀行倒閉,，50萬(wàn)元以內(nèi)的存款也能得到全額保障,，所以安全性毋庸置疑，比現(xiàn)在市場(chǎng)上的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品要更加安全,。

智能存款+只要存滿1個(gè)月,，利率就能達(dá)到4%，不僅利率和安全性都比貨幣基金高,，而且支持大額購(gòu)買和贖回,。

現(xiàn)在智能存款+又推出了尊享版，與原先的普通版相比,，變化在于利率4%起,，也就是不需要存滿1個(gè)月,，存的當(dāng)天就可以按照4%的利率計(jì)息,。

不過(guò)尊享版的門檻比較高,，50萬(wàn)元起存,。看到這里,，很多人也覺得這個(gè)智能存款+尊享版很雞肋了,，反正自己是肯定夠不著了。

雖然零錢通和智能存款+的升級(jí)給用戶提供了一些方便和優(yōu)惠,，但是吸引力并沒有那么大,，起碼在佳佳眼里，基本用不上,。反正微信零錢里也沒多少錢,，有的話也早畫出去了，即使有幾百,、幾千元錢放在零錢通里面,，收益也沒多少,。智能存款+尊享版就更不用說(shuō)了，別說(shuō)50萬(wàn)了,，5萬(wàn)元都沒有,。

但不管怎么說(shuō)，對(duì)于部分群體來(lái)說(shuō),，零錢通和智能存款+確實(shí)有點(diǎn)好處吧,，比如微信零錢特別多的，還有存款也特別多的,。