未到期提前支取,，按照靠檔計(jì)息，即,，將存期拆解為3個(gè)月,、6個(gè)月、1年,、2年,、3年和零散天的組合，先靠檔長(zhǎng)的存期,，再靠檔短的存期,。例：客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)2年期的大額存單，在16個(gè)月的時(shí)辦理提前支取,。提前支取部分的利息等于,，提前支取金額按1年存期、開(kāi)戶(hù)日1年期整存整取掛牌利率計(jì)算的利息+提前支取金額按3個(gè)月存期,。

理財(cái)產(chǎn)品逐漸失去風(fēng)頭,，在這種情況下，原來(lái)保本保息的理財(cái)產(chǎn)品和短期銀保產(chǎn)品逐步退出了市場(chǎng),。老百姓手中的資金因慎重,，把控這個(gè)時(shí)期投資的風(fēng)險(xiǎn)，從而將資金轉(zhuǎn)入到銀行,，在沒(méi)有更安全的投資情況下選擇了保本保息的大額存單是其中一個(gè)不錯(cuò)的方式了,！

一些穩(wěn)健型的投資者習(xí)慣于購(gòu)買(mǎi)銀行的保本型理財(cái)產(chǎn)品，但是新的資管規(guī)定出臺(tái)以后,，所有的理財(cái)產(chǎn)品都不再保本,，所以對(duì)一些穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)偏好低的投資者只能選擇其它銀行存款類(lèi)產(chǎn)品。這是銀行大額存單突然火爆的重要原因,。

大額存單的利率上浮,，對(duì)中老年傳統(tǒng)存款用戶(hù)來(lái)說(shuō)還是有很強(qiáng)的吸引力。由于大額存單保本保息,，而且有隨時(shí)可兌換的優(yōu)勢(shì)，再加上現(xiàn)在資管新規(guī)出臺(tái),，銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法承諾剛兌,，T+0貨幣基金又受限,，不少人的資金無(wú)處可去，尤其是中小城市里,，對(duì)于大額存單就比較青睞了,。

中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行在4月16日也推出了較央行基準(zhǔn)利率上浮45%的一年期大額存單,，起購(gòu)金額均為30萬(wàn)元,。中國(guó)銀行打出了“流動(dòng)性好”的標(biāo)語(yǔ)，支持提前支取,，并且對(duì)于提前支取的存單利率按對(duì)應(yīng)起點(diǎn)金額的上一檔大額存單利率發(fā)放,。也就是說(shuō)，投資者在提前支取時(shí)不再按照支取日活期掛牌利率計(jì)息,，而是按照實(shí)際存期滿(mǎn)足的最長(zhǎng)期限產(chǎn)品利率計(jì)息,。

與定期存款全面加息相比，只大幅提升大額存單的利率,，顯然能夠以小博大,，以最小的代價(jià)，獲得更多的資金,，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也是成本最低的選擇,。獲得一百個(gè)客戶(hù)一萬(wàn)元的存款，顯然比獲得一個(gè)客戶(hù)一百萬(wàn)元的存款難度更高,，從高凈值人群入手,，是快速高效的最佳選擇。

大額存單購(gòu)買(mǎi)之后,，如果儲(chǔ)戶(hù)急于用錢(qián),，可以把大額存單作為抵押品，抵押給銀行,，這樣可以換取銀行貸款,，所以大額存單還有抵押品的功效，當(dāng)然如果你持有大額存單后不想再持續(xù)投資了,，還可以進(jìn)行拋售,，所以大額存單變現(xiàn)能力也比較強(qiáng)。大額理財(cái)產(chǎn)品總共就是這些優(yōu)勢(shì),，所以不少投資者紛紛來(lái)?yè)屬?gòu)了,。

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