今天來說一下用醫(yī)療險(xiǎn)作為大病保障的注意事項(xiàng),。

醫(yī)療險(xiǎn)可以看作是醫(yī)保的升級(jí)版，不過醫(yī)保限制大,，僅能用于灰色那塊,，所以遇到大病還是要靠商業(yè)保險(xiǎn)來做補(bǔ)充的。

而大病保障可以考慮重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn),，一般多多的建議是重疾險(xiǎn)為主,，醫(yī)療險(xiǎn)為輔。

但這不代表有了重疾險(xiǎn)就不用考慮醫(yī)療險(xiǎn),，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是有病種限制的,，最少要包括保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定義的25種重疾，如果得了重疾險(xiǎn)以外的病種,，像慢性病之類的,，又沒有醫(yī)療險(xiǎn)的話，錢包就會(huì)跟著挨疼了,。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的好處是可以覆蓋大多重疾險(xiǎn)不保障的病種,，不管是重疾還是非重疾。

此外百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)也很便宜,，像多多這樣30歲左右的朋友,，一年交幾百塊就能獲得百萬以上的保額保障。

如果考慮到年齡因素的話,，老年人買重疾險(xiǎn)已經(jīng)不劃算了,，很容易出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象——保費(fèi)比保額還高。

所以保障范圍大、保費(fèi)低,、保額高這三個(gè)特點(diǎn),，使得百萬醫(yī)療險(xiǎn)尤其合適50歲以上的老年朋友。

既然這么多好處,，是不是買一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)就可以不用買重疾險(xiǎn)了呢,？

非也，循例下面就給大家講講百萬醫(yī)療險(xiǎn)的三個(gè)缺點(diǎn)：不保證續(xù)保,、1萬免賠額,、先看病后報(bào)銷。

1,、不保證續(xù)保

百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于短期險(xiǎn)種,，1年買1次，保障1年,。下一年要續(xù)保購買才可以繼續(xù)獲得保障,，保費(fèi)也會(huì)隨著年齡增長而增加。

如果投保期間發(fā)生理賠或身體情況變差了,，第二年可能不給你續(xù)保,，在最需要保障的時(shí)候，保障卻沒了,。

短期險(xiǎn)有不少產(chǎn)品會(huì)寫著“可以續(xù)保到80歲”,，聽起來像是保證續(xù)保,，但其實(shí)并沒有這個(gè)承諾,，能否續(xù)保仍需后期的確認(rèn)。

事實(shí)上國內(nèi)的醫(yī)療險(xiǎn)是很少會(huì)保證續(xù)保的,，頂多就是保證3-5年,。

即使部分產(chǎn)品提供有條件的保證續(xù)保，也不排除因整體賠付率和醫(yī)療費(fèi)用變化的影響,，把產(chǎn)品停了,。

萬一產(chǎn)品停售，后期就真的無法續(xù)保了,，得找找其他可替代的產(chǎn)品,，而那時(shí)候個(gè)人身體怎么樣，還能不能買,，也是一個(gè)問題,。

2、高免賠額

免賠額的意思就是在這個(gè)金額以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用不可報(bào)銷,，超出了這個(gè)金額的才可以,。

百萬醫(yī)療是非常吸引人，但1萬的免賠額一直是大家心中的痛，這個(gè)免賠額基本把一些小病給排除了,，大病,、重病才有機(jī)會(huì)獲得賠付。

不過百萬醫(yī)療的免賠額多是年度免賠額,，這一萬元不限制為一種病,，也就是說如果一年內(nèi)不同時(shí)間多次看病的自費(fèi)部分超過了一萬塊，就可以申請(qǐng)理賠,。

還有些險(xiǎn)種會(huì)把免賠額設(shè)置為多年共用或者多人共用,，這樣就能把報(bào)銷門檻降低不少。

3,、先看病后報(bào)銷

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn),，要先看病再根據(jù)花費(fèi)的多少才能報(bào)銷，保險(xiǎn)金額不會(huì)超出看病所花的錢,。

重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn),，確認(rèn)病情后保險(xiǎn)公司就會(huì)按照當(dāng)初設(shè)定的保額給錢，這筆錢可能會(huì)超出看病所需的費(fèi)用,，而且不會(huì)管你怎么用,，想拿著這錢環(huán)游世界都不會(huì)阻止。

在大病保障這塊,，給付型是有很大優(yōu)勢的,，有錢醫(yī)院才給你治療！報(bào)銷型的就得自己想辦法把錢墊上,，再去找保險(xiǎn)公司要,，區(qū)別還是很大的。

雖然是有這么三個(gè)大缺點(diǎn),，不過剛剛也說了,，百萬醫(yī)療便宜、保障范圍廣,、性價(jià)比高,，有重疾險(xiǎn)所不具備的優(yōu)勢，所以條件比較好的朋友可以兩類型都買,，做一個(gè)優(yōu)劣互補(bǔ)的組合,；

而年紀(jì)大的朋友買重疾險(xiǎn)其實(shí)不劃算了，可以考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn),，不過聽名字大家應(yīng)該也知道前者的保障范圍更廣,；

還有一些經(jīng)濟(jì)條件不大好的朋友，長期重疾險(xiǎn)每年大概3000+,，如果目前手頭比較緊,，也可以考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn),。